Guia de compra do Dólar americano: Manual de investimento em moeda estrangeira para novatos

Quer ganhar dinheiro com moedas estrangeiras? Quer aprender métodos e estratégias adequados para comprar moedas estrangeiras?

Este é um artigo perfeito para você! Este guia para iniciantes apresenta métodos de negociação de moeda estrangeira e estratégias de investimento no mercado de câmbio.

A moeda oficial do Japão é o iene, mas todas as moedas que não sejam iene são consideradas moeda estrangeira. O dólar americano é a opção mais popular entre os investidores japoneses, e outras moedas como o euro e o dólar australiano também recebem bastante atenção.

Muitas pessoas pensam que "ter várias moedas permite diversificar riscos", mas o principal risco do investimento em moeda estrangeira é "a flutuação da taxa de câmbio". Portanto, é importante que os iniciantes se tornem capazes de realizar análises de mercado e avaliações de risco antes de começar a investir em moeda estrangeira, e desenvolver uma estratégia de investimento adequada. A chave para lucrar com moedas estrangeiras é capturar o momento da negociação e escolher métodos de investimento que se adequem a si, como depósitos a prazo, fundos de moeda e negociações de FX.

Atualmente, em um ambiente de baixas taxas de juros, a taxa de juros anual média dos depósitos a prazo em ienes é de apenas cerca de 1,7%, tornando o investimento em moeda estrangeira uma boa opção. Se você deseja começar a investir em moeda estrangeira, vamos começar com este guia introdutório!

O que são transações em moeda estrangeira? Qual é a diferença em relação às transações de câmbio?

"Moeda estrangeira" e "câmbio" são conceitos diferentes. "Moeda estrangeira" refere-se a todas as moedas estrangeiras que não são a moeda nacional e é uma forma de câmbio. "Câmbio" refere-se a vários meios de pagamento que podem ser usados para ativos denominados em moeda estrangeira ou para liquidações internacionais, incluindo depósitos bancários e títulos do governo.

As transações de câmbio incluem o seguinte:

1. Compra e venda de moeda estrangeira, como notas e moedas.
2. Transação de certificados de pagamento em moeda estrangeira, como letras de câmbio, certificados de depósito e certificados de poupança.
3. Transações de títulos públicos, obrigações, ações e outros valores mobiliários em moeda estrangeira.
4. Outras transações de ativos estrangeiros

O principal uso das moedas estrangeiras é para pagamentos de bens e troca de moedas. Ou seja, as transações cambiais incluem a compra e venda de moedas estrangeiras, e a compra e venda de moedas estrangeiras é um tipo de transação cambial.

Como ganhar dinheiro com moedas estrangeiras?

Muitas pessoas sabem que podem lucrar com a negociação de moeda estrangeira, mas não sabem como fazê-lo concretamente. Na verdade, as moedas também são um tipo de produto financeiro e podem ser consideradas como títulos de taxa de juros sem vencimento. O lucro é obtido a partir da "diferença de preço e juros", e no mercado de câmbio é chamado de "ganhos de câmbio e diferença de juros".

O lucro cambial é o lucro obtido pelos investidores através de transações cambiais, decorrente das flutuações das taxas de câmbio entre diferentes moedas e das diferenças de timing.

A diferença de taxa de juro refere-se às diferenças nas taxas de juro de referência entre os países.

Por exemplo, se a taxa de juro dos depósitos a prazo no Japão for de 2% e nos Estados Unidos for de 5%, essa diferença de 3% na taxa de juro representa um lucro potencial.

No entanto, esse lucro de 3% não é garantido. Nas negociações de câmbio, é necessário estar atento não apenas à diferença de taxas de juros entre as moedas, mas também ao risco de flutuação cambial, pois existe o risco de "perder o lucro obtido com a diferença de taxas de juros devido a perdas cambiais".

Por exemplo, se você comprar dólares americanos a 1 dólar = 140 ienes e, devido à flutuação da taxa de câmbio, o valor final for 1 dólar = 130 ienes, mesmo ganhando uma taxa de juro de 5% sobre os dólares, há a possibilidade de perder no total devido à perda causada pela flutuação da taxa de câmbio. Este é um exemplo de como se pode ganhar com a taxa de juro, mas perder com a taxa de câmbio.

Portanto, é importante esclarecer o que se deseja obter antes de começar a negociar câmbio. Se pretende aproveitar a alta receita de diferença de juros enquanto mantém a posição, ou se busca lucros a partir de diferenças de preços a curto prazo. Ao mesmo tempo, é necessário avaliar suficientemente os riscos associados e elaborar uma estratégia de negociação mais abrangente.

Três formas de investimento em moeda estrangeira: depósitos a prazo em moeda estrangeira, fundos de moeda e negociação de FX

Quando se investe em moeda estrangeira no Japão, geralmente existem três métodos de investimento: depósitos a prazo em moeda estrangeira, fundos de moeda e negociação de FX.

Resumimos as características de cada um na tabela:

|Métodos de Investimento|Depósitos a Prazo em Moeda Estrangeira|Fundos de Moeda|Negociação FX| |---|---|---|---| |Local de Transação|Banco|Banco/Casa de Valores/Companhia de Fundos|Plataforma de FX| |Alavancagem|Nenhuma|Baixa|Alta| |Retorno|Baixo|Médio|Alto| |Pessoas adequadas|Iniciantes|Iniciantes & Experientes|Investidores com alguma experiência| |Objetivo|Lucro com a diferença de juros|Lucro com a diferença de câmbio|Lucro com a diferença de câmbio|

Depósito a prazo em moeda estrangeira - Lucrar com a diferença de taxas de juros

Os iniciantes em investimento em moeda estrangeira devem começar com depósitos a prazo. Este é o investimento de baixo risco mais simples e comum, normalmente destinado a obter a taxa de juro dos depósitos a prazo dos bancos.

Se já tiver uma conta em moeda estrangeira, pode depositar nessa conta. Se não tiver, o investidor deve primeiro abrir uma conta em moeda estrangeira no banco. Se tiver mais de 20 anos, pode candidatar-se com a documentação necessária.

Um ponto a ter em conta é que os depósitos a prazo em moeda estrangeira têm baixa liquidez. Mesmo que a taxa de câmbio atinja um nível ideal, se o prazo do depósito a prazo ainda não tiver terminado, o cancelamento antecipado resultará numa redução dos juros. Simplesmente deixá-lo como um depósito à ordem resulta numa taxa de juro demasiado baixa, por isso, um fundo de moeda é uma alternativa recomendada.

Fundo de moeda - Lucrar com variação cambial ou dividendos

Os fundos monetários são uma forma adequada para aqueles que desejam gerir os seus fundos de forma flexível. Não há restrições de prazo, podendo comprar e vender a qualquer momento, e normalmente oferecem uma taxa de juro entre a de uma conta de poupança comum e a de um depósito a prazo.

Os investidores podem investir diretamente em ienes, com a empresa de fundos a realizar a troca de moeda, e os principais rendimentos são os juros e as diferenças de câmbio.

Os fundos de moeda comuns incluem MMF e ETFs de moeda. Por exemplo, o fundo em dólares americanos UBS( Luxemburgo) é um MMF em dólares americanos que investe em produtos relacionados ao dólar americano, com taxas de administração e custódia de cerca de 0,5%. Pode ser adquirido em bancos e empresas de fundos. O ETF do índice do dólar americano(00682U) é um ETF em dólares americanos que acompanha a tendência de preços do índice do dólar, com taxas de administração e custódia de cerca de 0,6%. Pode ser adquirido em corretoras e empresas de fundos.

Se você tem experiência em investimentos e não está satisfeito com pequenos ganhos de câmbio ou juros, também pode considerar a negociação de FX.

Negociação FX - Lucrar com a variação cambial

As transações de FX normalmente referem-se a transações de margem de câmbio estrangeiro. O objetivo aqui é obter lucro exclusivamente da diferença de câmbio, e não de juros. Devido à baixa volatilidade das moedas estrangeiras, normalmente utiliza-se uma alavancagem de 50 a 200 vezes nas transações de FX.

O trading de FX é semelhante ao trading de ações, analisando as tendências dos preços das moedas (fundamentos ou análise técnica) e negociando no momento apropriado. A diferença é que o trading de FX é mais flexível e pode ser realizado 24 horas por dia, adotando um mecanismo T+0, além de ter barreiras de entrada baixas, permitindo negociações online com apenas uma pequena margem. Através da plataforma de FX, você pode negociar vários pares de moedas de todo o mundo, como AUDUSD, EUR/USD.

No entanto, as operações com margem apresentam risco de alavancagem, e os investidores devem escolher uma alavancagem adequada e evitar a alavancagem excessiva. Por exemplo, a regulamentação ASIC da Austrália recomenda que a alavancagem para pares de moedas principais seja inferior a 30 vezes. O timing das operações de FX também é importante, sendo melhor entrar quando uma tendência começa a se formar e evitar outros mercados voláteis sem efeito.

A plataforma de negociação que utilizo é um corretor de FX regulado pela ASIC da Austrália e pela CIMA das Ilhas Cayman, caracterizado por zero comissões, spreads estreitos e baixos custos de negociação. Ao abrir uma conta, posso negociar mais de 300 produtos financeiros globais, incluindo câmbio, ouro, petróleo, criptomoedas e derivados de ações dos EUA.

Por que investir em moeda estrangeira?

• Barreiras de entrada baixas: O acesso ao investimento em moeda estrangeira é baixo, e é fácil abrir uma conta em moeda estrangeira através de balcões bancários ou aplicativos; com uma conta, é possível realizar transações de compra e venda de moeda estrangeira.

• Hedge: Do ponto de vista de uma grande alocação de ativos, existe um risco cambial quando todos os ativos estão precificados em uma única moeda. Se a moeda do seu país cair drasticamente, os ativos podem encolher. Por exemplo, após o conflito Rússia-Ucrânia, a moeda da Ucrânia (UAH) se tornou quase como papel-moeda, e o rublo russo (RUB), mesmo com a taxa de câmbio, não tinha bancos que aceitassem trocas. Portanto, do ponto de vista da diversificação de riscos, todos devem investir em moeda estrangeira.

• Transparência e Equidade: O mercado de câmbio tem vantagens em relação ao mercado de ações. Especificamente, os investidores no mercado de câmbio participam de todo o mundo, tornando difícil manipular os movimentos de uma moeda específica, e de certa forma, o mercado de câmbio é mais justo do que o mercado de ações.

• Negociação 24 horas: O mercado de câmbio é um dos maiores mercados do mundo, permitindo negociação 24 horas, onde os investidores podem rapidamente cortar perdas e sair ao perceber que os preços estão se movendo em uma direção desfavorável. Em contrapartida, as ações têm um limite de horário de negociação fixo, o que não permite isso.

Tipos de moeda estrangeira e investimentos em moeda estrangeira preferidos pelos japoneses

Os japoneses têm razões para preferir investimentos em moeda estrangeira. Durante muito tempo, as taxas de juros no Japão estiveram em níveis baixos, enquanto as taxas de juros em moedas estrangeiras são relativamente altas. Isso resultou em diferença de taxa de juros entre a moeda local e a moeda estrangeira, fazendo com que muitos japoneses trocassem ienes por moedas estrangeiras para aproveitar essa diferença.

Para atender a essas necessidades, os bancos japoneses normalmente oferecem 12 tipos de moedas estrangeiras: dólar americano (USD), dólar australiano (AUD), dólar canadense (CAD), dólar de Hong Kong (HKD), libra esterlina (GBP), franco suíço (CHF), iene japonês (JPY), euro (EUR), dólar neozelandês (NZD), dólar de Cingapura (SGD), rand sul-africano (ZAR), coroa sueca (SEK), entre outros. Essas moedas estrangeiras também são algumas das mais influentes do mundo.

Estas 12 moedas estrangeiras podem ser divididas em quatro grandes categorias com base nos principais fatores que afetam as taxas de câmbio: moedas de política, moedas de refúgio, moedas de mercadorias e moedas de mercados emergentes. Ao investir em diferentes moedas, os pontos de atenção variam.

1. Moeda baseada em política

Literalmente, moedas cuja taxa de câmbio é principalmente influenciada por políticas, principalmente o dólar americano e o euro. Essas tendências estão intimamente relacionadas à política monetária dos bancos centrais, afrouxamento quantitativo ou cortes de juros. Quando os bancos centrais adotam políticas de afrouxamento, normalmente a taxa de câmbio cai. Quando os bancos centrais adotam políticas de aperto, normalmente a taxa de câmbio sobe. Ao investir nesse tipo de moeda, você deve prestar atenção principalmente ao timing e ao conteúdo das políticas anunciadas pelos bancos centrais.

2. Moeda de Refúgio

Principalmente ienes japoneses e francos suíços. As características desses países são a "estabilidade", com economias desenvolvidas, quase nenhuma agitação política e os bancos centrais raramente ajustam as taxas de juros. Pertencem a países com baixa correlação entre a economia doméstica e o mundo, e, portanto, quando a situação se torna instável e a economia piora, muitas pessoas compram essas moedas para evitar riscos, além de tomar emprestado essas moedas para realizar operações de arbitragem, e quando a economia se recupera, trocam por sua moeda local, obtendo tanto ganhos cambiais quanto ganhos de juros.

3. Moeda do produto

Mestre