A Realidade Oculta do APR vs APY em Cripto: O que Não Te Contam

Eu estive no mundo das criptomoedas tempo suficiente para ver incontáveis novatos serem queimados por não entenderem a diferença entre APR e APY. Deixe-me explicar a partir da minha experiência pessoal, sem rodeios.

APR (Taxa Anual Percentual) é basicamente a taxa de juro simples sem capitalização. É o que os credores adoram anunciar porque parece mais baixo. Lembro-me de ter contraído um empréstimo com o que parecia uma APR razoável, apenas para perceber mais tarde que estava a pagar muito mais devido aos efeitos de capitalização que convenientemente não destacaram.

APY (Rendimento Percentual Anual) inclui os efeitos de juros compostos e mostra o que você realmente ganhará ou pagará ao longo de um ano. Quando essas plataformas de criptomoedas anunciam aqueles APYs insanos de 100%+, estão contando com o fato de você não perceber que é matematicamente impossível sustentar a longo prazo.

A parte traiçoeira? Quando você está a pedir emprestado, eles mostram-lhe o APR. Quando você está a investir, eles exibem o APY. Manipulação clássica.

Em termos reais:

• Um cartão de crédito com APR de 15% pode na verdade custar-lhe mais perto de 16-17% com a capitalização.
• Esse APY de staking "incrível" frequentemente cai drasticamente após o período promocional inicial

Eu vi certas plataformas de negociação usarem altos valores de APR para atrair depósitos, e depois cortarem as taxas uma vez que capturaram participação de mercado suficiente. É praticamente uma isca e troca.

A frequência de capitalização é extremamente importante. A capitalização diária lhe dará retornos significativamente melhores do que a mensal, mas a maioria das plataformas não é transparente sobre isso.

Em resumo - ao avaliar investimentos ou empréstimos em criptomoedas, converta sempre tudo para APR para uma comparação honesta. E lembre-se, se um APR parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Aprendi esta lição da maneira cara.