Sobre a poupança para a reforma, muitas pessoas podem achar que, à medida que a idade aumenta, o custo de vida pode diminuir, no entanto, a importância da poupança não pode ser ignorada. Especialmente quando você chega aos 45 a 54 anos, este período é uma boa oportunidade para avaliar a poupança para a reforma. Se você não está muito satisfeito com a sua situação de poupança atual, existem algumas maneiras que podem ajudá-lo a recuperar o atraso.

Embora muitos aposentados dependam de uma renda fixa, se o seu salário for de nível médio, essa renda só poderá substituir cerca de 40% do seu salário, enquanto a maioria das pessoas precisa de mais renda após a aposentadoria para manter um estilo de vida confortável. Portanto, depender apenas dessa renda não é realista.

A realidade é que poupar dinheiro não é uma tarefa fácil, especialmente na sociedade atual. A alta inflação atual faz com que muitas pessoas sintam que estão com pouco dinheiro, e pagar contas já é um problema, quanto mais poupar para a aposentadoria. No entanto, mesmo assim, é necessário estabelecer uma boa base de poupança para a aposentadoria, sempre que possível. De acordo com dados de fontes confiáveis, pessoas entre 45 e 54 anos podem precisar de mais poupança.

Todos os anos, relatórios de dados relevantes revelam a situação de poupança do 401(k) em diferentes faixas etárias. Os dados mostram que, até o final de 2024, o saldo médio do 401(k) para o grupo de 45 a 54 anos é de $188,643, enquanto a mediana é de $67,796. A diferença entre os dois é significativa, pois a mediana tende a refletir de forma mais precisa o nível típico.

Quando poucas pessoas têm grandes economias, a média nos dados será elevada. Assim, a mediana de $67,796 está mais próxima do nível real de economias do grupo etário de 45 a 54 anos no plano 401(k). Este número pode ser um pouco pessimista para pessoas com mais de 50 anos, pois o tempo de poupança foi bastante reduzido.

Especialmente para aqueles que nasceram em 1960 ou depois, a idade para receber a segurança social é de 67 anos. Para aqueles que têm 54 anos, mas têm apenas $67,796 na conta 401(k), eles podem ter mais 13 anos para aumentar esse saldo. O tempo para poupança ao longo desses anos parece ser bastante suficiente, mas o efeito do juro composto é limitado.

Se a sua situação de poupança não for satisfatória, experimente as seguintes estratégias:
- Certifique-se de que obteve a correspondência completa do 401(k) do seu empregador.
- Tente usar o aumento salarial para poupança todos os anos, mesmo que seja apenas uma parte.
- Arranjar um trabalho a tempo parcial para subir a renda.
- Certifique-se de que a sua estratégia de portfólio é razoável para evitar o consumo elevado de taxas de gestão.

Se você tem $67,796 no seu 401(k), isso é melhor do que não ter nada, o que já está acima da média para muitas pessoas. No entanto, isso não significa que você não deve se esforçar para acumular mais fundos para o futuro. Aproveite esses anos para aumentar lentamente suas economias, ainda há tempo.