Fermsy

Os baby boomers compraram casas quando elas ainda eram acessíveis, viram o valor dos imóveis disparar e passaram décadas tratando moradia como investimento, em vez de um lugar para viver.
Agora, alguns deles se opõem a novas construções, lutam contra moradias mais adensadas e reclamam que as gerações mais jovens não trabalham o suficiente para conseguir comprar uma casa.
A casa deles passou de $180k para $750k sem que eles fizessem nada de extraordinário.
Enquanto isso, os mais jovens precisam de duas rendas, uma entrada enorme e uma hipoteca de 30 anos só para ter uma chance de realizar o mes

LIGANTE: Tenho 18 anos. Estou no primeiro ano da faculdade. Já estou prevendo me formar com US$100-120k em empréstimos estudantis.
DAVE RAMSEY: Certo. O que mais está acontecendo?
LIGANTE: Comprei um carro por US$30k. Agora devo $41k por ele. Está no nome da minha mãe porque meus pais se separaram e o crédito dela foi prejudicado — estou pagando a ela uma taxa de juros de 12% sem saber.
DAVE RAMSEY: Quanto vale?
LIGANTE: Ofereceram US$28,700 na troca. Em uma venda particular, talvez US$30,500.
DAVE RAMSEY: Então você deve US$12,300 a mais do que o carro vale, sendo caloura.
LIGANTE: Minha rend

Meu seguro residencial passou de $1,200 em 2019 para $4,800 em 2025.
A mesma casa. O mesmo telhado. Nunca fiz uma única reclamação.
$4,800 por ano só para poder manter legalmente uma hipoteca sobre algo pelo qual ainda pago impostos todos os anos.
Então, deixa eu ver se entendi.
Paguei impostos de transferência quando comprei a casa.
Pago impostos sobre a propriedade todos os anos para mantê-la.
Pago seguro todo mês caso algo aconteça com ela.
Pago por todos os consertos do meu próprio bolso, com ou sem seguro, porque a franquia é maior do que a maioria dos danos.
Uma casa. Quatro custos separ

Uma mulher na minha academia chega ao estacionamento com manobrista num Bentley, treina por uma hora e depois pede para alguém fazer a higienização detalhada do carro enquanto ela está lá dentro.
Enquanto isso, fico fazendo contas de cabeça para saber se vale a pena pagar os $15 pelo passe diário esta semana ou se é melhor simplesmente correr lá fora de graça.
Continuo vendo gente postando da terceira casa de férias, gastando $800 num jantar como se fosse um lanchinho, colocando os filhos em escolas que custam $45K por ano sem nem piscar.
E eu aqui decidindo entre a manteiga de amendoim de mar

Algo no mercado imobiliário americano já não faz mais sentido.
Uma família que ganha $50k por ano tem dificuldade para comprar uma casa modesta.
Enquanto isso, uma casa de $700k em uma cidade onde a maioria das pessoas ganha menos de $60k é vendida antes mesmo de a construção ser concluída.
Para quem o mercado está sendo construído?
Não para os professores.
Nem para os enfermeiros.
Nem para as pessoas que mantêm o comércio local funcionando.
As pessoas que fazem essas cidades funcionar mal conseguem pagar para morar nelas.
Em algum momento, temos que perguntar:
Se as pessoas que trabalham e

Meu tio recebe US$ 2,700 por mês de aposentadoria. Para o resto da vida. Garantido, independentemente do que aconteça com o mercado.
Se ele quisesse comprar hoje essa mesma renda vitalícia garantida, na forma de uma anuidade privada, isso custaria cerca de US$ 500,000 pagos à vista, de uma só vez.
Ele não juntou US$ 500,000. Trabalhou 32 anos em um emprego sindicalizado que já não existe mais dessa forma.
Ninguém com menos de 45 anos consegue esse tipo de acordo. A gente recebe uma contribuição equivalente do empregador para o 401(k), se tiver sorte, e fica com a tarefa de juntar nossos própri

A coleta de lixo do meu vizinho costumava custar US$ 22 por mês, cobrada pela prefeitura. Este ano, subiu para US$ 68.
Ele ligou para perguntar se algo tinha mudado no serviço. As mesmas lixeiras. A mesma coleta semanal. A mesma rota.
O atendente explicou que, dois anos atrás, a prefeitura vendeu o contrato de coleta de resíduos para uma empresa privada de coleta, para ajudar a cobrir um rombo no orçamento.
O novo proprietário acrescentou uma “taxa de combustível”, uma “taxa de manutenção da frota” e algo chamado “ajuste de conformidade regulatória”, tudo somado à tarifa básica, sem explicar m

Por que ninguém me contou que dívidas médicas não passam automaticamente para o cônjuge?
Minha tia faleceu em 2024 com US$ 41.000 em contas hospitalares não pagas.
Meu tio passou meses convencido de que agora a responsabilidade era dele. Parou de comer fora. Pegou turnos nos fins de semana. Quase esgotou as economias conjuntas para pagar a dívida.
Por fim, um amigo disse a ele para verificar as leis do estado onde morava. Acontece que, na maioria dos casos, as dívidas médicas são cobradas do espólio, não do cônjuge, a menos que ele tenha assinado como coobrigado ou more em um estado com regime

Um cara chega à escola do meu filho numa $140K Range Rover, deixa o filho lá e vai embora como se estivesse dirigindo um Honda Civic.
Enquanto isso, estou conferindo o app do banco na fila de carros da escola, torcendo para a luz da reserva não acender antes de sexta-feira.
Sempre vejo gente com vários imóveis, um barco, mensalidade de escola particular para três filhos e um carro novo a cada dois anos.
E eu estou aqui fazendo as contas para saber se R$ 40 dão para as compras da semana.
Sério, que emprego paga por TUDO isso? Porque ou escolhi a carreira errada aos 22 anos, ou tem alguém por aí

Minha mãe tinha um negócio avaliado em $2.3M.
Ela o vendeu.
Ela colocou $2.3M em um portfólio diversificado com rendimento médio de 8% ao ano.
$184K ao ano, mais do que o negócio jamais lhe pagou após despesas e dores de cabeça.
Os $2.3M ainda estão lá, crescendo, sem folha de pagamento, sem ligações às 2 da manhã, sem nenhum risco.
Ser dona do negócio não era o sonho.
Ser dona da saída era.

"A geração dos boomers destruiu a economia para nós"
Um jovem aleatório de 26 anos:
•Trocou de emprego duas vezes em 3 anos, negociando um aumento combinado de $31k ao fazer isso
•Aprendeu a programar com tutoriais gratuitos no YouTube, agora trabalha como freelancer e ganha US$ 2 mil por mês por fora
•Abriu uma Roth IRA aos 22 anos e tem $14k nela, investindo US$ 200 por mês
•Negociou trabalho remoto e economiza US$ 400 por mês por nunca precisar se deslocar
•Ainda reclama que o sistema é manipulado, enquanto não faz nada do que o avô dele precisou fazer

A instituição de moradia assistida do meu tio foi comprada por uma empresa de private equity no ano passado.
A mensalidade passou de US$ 3.800 para US$ 6.200. A proporção entre funcionários e residentes foi reduzida quase pela metade — os mesmos funcionários, apenas cobrindo o dobro de quartos.
Quando a filha dele perguntou sobre o aumento, recebeu uma carta falando em “investimentos em infraestrutura de cuidados aprimorados”. O refeitório ainda serve a mesma comida. Os corredores ainda não foram repintados desde 2019.
O que realmente aconteceu: os novos proprietários endividaram a insti

PERGUNTA: quando o atendimento de urgência deixou de ser “urgente” e passou a ser uma forma de arrancar dinheiro?
A clínica de atendimento de urgência da minha mãe — aquela à qual ela vai há uma década e que foi comprada por uma rede financiada por private equity há dois anos.
Os mesmos médicos no início. O mesmo prédio.
Então as mudanças começaram:
A taxa da consulta passou de $120 para $275, e uma “taxa da unidade” foi adicionada separadamente da taxa do médico.
O tempo de espera triplicou, porque reduziram a equipe no local e centralizaram o agendamento por meio de um call center.
Os exames

Ensinaram-nos que sucesso significa:
Comprar sua própria casa.
Assumir sua própria hipoteca.
Pagar suas próprias contas.
Criar seus próprios filhos.
Aposentar-se por conta própria.
Enquanto isso, várias pessoas da mesma família podem estar pagando milhares todos os meses por tetos separados, serviços públicos separados e tudo separado.
E se a próxima geração parasse de pensar:
“O que é meu?”
E começasse a perguntar:
“O que poderíamos construir juntos?”
Nem toda família pode morar junta.
Mas a ideia de reunir recursos não é absurda.
Especialmente quando a moradia é uma das maiores despesas que

Acabei de receber a renovação do meu seguro residencial.
US$ 8.400 pelo ano.
A casa está quitada. Não há nenhum credor hipotecário exigindo isso. Estou pagando tudo do meu próprio bolso, todos os anos, apenas para manter a opção de reconstruir caso algo aconteça.
Entendo que o seguro precisa cobrir riscos reais. Mas ver US$ 700 por mês saindo da minha conta por uma apólice que nunca usei, para uma casa que já possuo integralmente, parece menos proteção e mais um aluguel que nunca posso deixar de pagar.
Idosos com renda fixa não deveriam ter que escolher entre a cobertura e as compras do superm

ALGUÉM PODE EXPLICAR POR QUE MEU PLANO DE SAÚDE "GARANTIDO" CONTINUA FICANDO MAIS CARO?
Aderi ao plano há dois anos.
Mesmo empregador. Mesma categoria. Mesma rede.
Prêmio no ano 1: $280/mês.
Fiz tudo certo — permaneci na rede credenciada, fiz meu check-up anual e não tive nenhuma utilização além dos cuidados de rotina.
Renovação do ano 2: o prêmio sobe para $365/mês. "Aumento do custo dos cuidados de saúde."
Renovação do ano 3, nesta semana: $460/mês. O mesmo motivo, um número diferente.
Mesmo plano.
Mesma cobertura.
Eu, o mesmo, mal utilizando o plano.
Só que agora custa $2,160 a mais por ano

Minha prima comprou o apartamento em 2020 por $240,000.
O financiamento imobiliário dela: $1,010/mês a 3,1%.
A unidade idêntica dois andares acima acabou de ser vendida por $385,000.
A parcela do comprador: $2,650/mês a 6,9%.
Mesmo prédio. Mesma planta. Mesmo HOA.
Uma pessoa está $1,640 por mês à frente antes que qualquer uma delas gaste um dólar sequer com compras de supermercado.
Essa diferença não vai desaparecer. É por isso que os vizinhos dela não estão colocando seus imóveis à venda e por que o novo comprador vai sentir o impacto dessa decisão pelos próximos 30 anos.

Chamei um encanador por causa do que achei que fosse um entupimento simples. Ele entra, olha por dois minutos, resolve o problema e me entrega uma conta de US$ 385.
Perguntei por que um conserto de dois minutos custava tanto.
"O caminhão é uma caixa de ferramentas sobre rodas; custa US$ 60.000 para mantê-lo bem abastecido. O seguro de responsabilidade civil me custa US$ 2.200 por mês, porque uma única indenização por inundação pode levar um profissional autônomo à falência. Licenciamento, horas de educação continuada todos os anos e gasolina só para chegar aqui."
Então acrescentou: "Você não e

ISTO É SILENCIOSAMENTE INSANO E NINGUÉM ESTÁ FALANDO SOBRE ISSO…
Taxa média atual de financiamento de carro novo: 9.8%, segundo a Edmunds.
Em um empréstimo de $41,000, isso representa uma parcela de aproximadamente $857/mês durante 72 meses.
Na média de 2021, de 4.1%, o mesmo empréstimo ficaria em cerca de $650/mês.
Isso dá $2,484 A MAIS por ano, por um carro que vale menos do que você deve por ele no momento em que sai da concessionária.
Ninguém se preparou para um financiamento custar mais do que a depreciação.

Eu costumava achar que os empreiteiros cobravam preços absurdos.
Então comecei a analisar quanto custa manter uma empresa de prestação de serviços.
O caminhão não é de graça.
As ferramentas não são de graça.
O seguro não é de graça.
O combustível não é de graça.
As licenças não são de graça.
Os funcionários não são de graça.
E também não são de graça as horas gastas fazendo orçamentos, dirigindo entre os trabalhos, comprando materiais, atendendo ligações e lidando com erros.
Então, quando alguém cobra $800 por um trabalho que leva 3 horas, isso não significa que esteja ganhando $267 por hora.