Investidor de varejo: Meu $VOO está bem mal. Eu quero o prejuízo para fins fiscais, mas não quero ficar fora do mercado.

Eu: Então venda o $VOO... e compre $Q no mesmo dia.
Investidor de varejo: Espera, isso não é uma venda com prejuízo compensado (wash sale)?
Eu: Não. VOO acompanha o S&P, Q acompanha a NASDAQ. O IRS não chama isso de substancialmente idêntico. VOO para SPY? Isso é wash sale. VOO para Q é limpo.
Investidor de varejo: Então eu compenso o prejuízo no papel... mas ainda estou totalmente investido durante a queda?
Eu: Sim... você fez uma colheita de prejuízo fiscal E ainda está no mercado para a recuperação. Nunca ficar de fora quando as coisas estão baratas.
Investidor de varejo: Por que ninguém explica isso de um jeito tão simples?
Eu: É só uma dessas coisas... Converse com seu contador sobre os detalhes... mas é isso aqui.
Não fique de fora de um mercado barato só para compensar um prejuízo...
Venda o fundo do S&P, compre o fundo da NASDAQ. Prejuízo compensado, ainda investido.
Os mais ricos jogam esse jogo fiscal o ano todo... não só em abril.