Chainlink entra no impulso de modernização do SWIFT — Ele compete com a Ripple?

• Chainlink junta-se a consórcio bancário para liquidações transfronteiriças instantâneas.
• Projeto Pangea usa arquitetura de middleware blockchain compatível com SWIFT.
• Ripple e Chainlink diferem na abordagem de design de sistemas de pagamento.

A provedora de oráculos blockchain Chainlink juntou-se ao Projeto Pangea, uma coalizão de 47 bancos europeus e sul-coreanos que administram mais de US$ 10 trilhões em ativos, com o objetivo de acelerar liquidações transfronteiriças usando stablecoins regulamentadas.

A iniciativa reacendeu comparações com a Ripple, que passou mais de uma década construindo infraestrutura baseada em blockchain para pagamentos internacionais.

O que o Projeto Pangea está construindo

O Projeto Pangea reúne Qivalis, um consórcio de stablecoins em euro apoiado por 37 bancos europeus, e UniKA, uma aliança bancária comercial sul-coreana.

O projeto foca no corredor comercial Europa–Coreia do Sul, que movimenta mais de US$ 150 bilhões em comércio anual.

Sua meta é reduzir os tempos de liquidação do ciclo tradicional T+2 para finalidade quase instantânea, ou T+0, usando liquidação por pagamento contra pagamento (PvP). Nesse modelo, ambos os lados de uma transação cambial são liquidados simultaneamente, eliminando o risco de contraparte.

O papel da Chainlink não é substituir a infraestrutura bancária existente, mas atuar como middleware. Os bancos continuam usando mensagens SWIFT e padrões ISO 20022, enquanto a Chainlink traduz essas instruções em ações de liquidação executadas na rede Pangea L1.

Transações ao vivo são esperadas em 12 meses, sujeitas à coordenação regulatória entre jurisdições.

Como a Ripple abordou o mesmo problema

A Ripple busca pagamentos institucionais transfronteiriços desde 2012. Seu sistema Ripple Payments, anteriormente conhecido como On-Demand Liquidity, usa XRP como ativo ponte para facilitar liquidação quase instantânea entre moedas fiduciárias.

Ao contrário do modelo de integração da Chainlink, a Ripple se posiciona como uma trilha de pagamento paralela, projetada para reduzir a dependência das redes SWIFT e de bancos correspondentes.

Onde os modelos Chainlink e Ripple divergem

A diferença está na arquitetura.

A Ripple opera como um sistema substituto: instituições se conectam à rede Ripple para movimentar valor diretamente entre fronteiras, usando XRP como ponte entre pares de moedas.

A abordagem da Chainlink é aditiva. Ela sobrepõe automação de liquidação sobre a infraestrutura bancária existente, permitindo que as instituições mantenham as mensagens SWIFT e ISO 20022 enquanto atualizam apenas a camada de liquidação.

As duas também diferem em maturidade. A Ripple já opera com parceiros institucionais, enquanto o Projeto Pangea ainda está em desenvolvimento, com transações ao vivo previstas para dentro de um ano.

Do outro lado

• Ambas as iniciativas enfrentam pressão estrutural do próprio programa de modernização do SWIFT, o SWIFT GPI, que já reduziu os tempos de liquidação nas trilhas bancárias tradicionais.
• Projetos de moeda digital de banco central (CBDC) na Europa e na Coreia do Sul também podem remodelar como os pagamentos transfronteiriços são estruturados a longo prazo.

Por que isso importa

O Projeto Pangea sinaliza uma crescente experimentação institucional com sistemas de liquidação baseados em blockchain, especialmente em corredores com alto volume comercial.

Se compete diretamente com a Ripple depende da definição: ambas visam reduzir o atrito na liquidação, mas através de arquiteturas fundamentalmente diferentes — uma estendendo sistemas existentes, a outra construindo trilhas paralelas.

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Perguntas frequentes:

O que é o Projeto Pangea? O Projeto Pangea é um consórcio bancário que explora infraestrutura de liquidação baseada em blockchain para pagamentos transfronteiriços mais rápidos.

O Projeto Pangea está substituindo o SWIFT? Não. Ele é projetado para funcionar junto com os sistemas de mensagens SWIFT existentes.

Como a Ripple é diferente da abordagem da Chainlink? A Ripple constrói uma rede de pagamento paralela, enquanto a Chainlink se integra aos sistemas bancários existentes.

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