Recentemente, alguém me perguntou como administrar bem o dinheiro, na verdade é aprender a construir sua própria carteira de investimentos. Resumindo, uma carteira de investimentos é distribuir seu dinheiro de acordo com sua situação, investindo em diferentes ativos financeiros, como ações, fundos, títulos, com o objetivo de ganhar dinheiro sem que uma única má decisão de investimento prejudique tudo.

Minha compreensão é que, ter uma carteira de investimentos é um pouco como manter uma alimentação equilibrada. Você não pode comer só carne ou só vegetais todos os dias, o mesmo vale para investimentos. Não colocar todo o dinheiro em ações, nem comprar apenas títulos. A vantagem de fazer isso é que, quando um mercado estiver em baixa, outros ativos podem ajudar a manter sua estabilidade.

Por que isso é importante? Porque uma carteira de investimentos ajuda a equilibrar risco e retorno. Uma situação financeira saudável deve crescer de forma estável, não com altos e baixos. Portanto, uma carteira confiável deve incluir ações, criptomoedas, que são de alto risco e alta recompensa, além de fundos, títulos e depósitos bancários, que funcionam como seguros.

Mas isso não significa que a alocação de cada pessoa seja igual. O fator mais importante que observei ao influenciar uma carteira de investimentos é sua tolerância ao risco. Algumas pessoas gostam de se arriscar, outras preferem estabilidade. Além da personalidade, a idade também é fundamental. Tenho um amigo de 28 anos, ainda trabalhando, que pode suportar riscos maiores, pois mesmo perdendo 30%, ainda tem tempo para recuperar com o trabalho. Mas uma pessoa aposentada aos 65 anos deve optar por uma carteira de menor risco.

O ambiente de mercado também influencia suas escolhas. Por exemplo, fundos de índice de mercados emergentes têm maior volatilidade do que mercados maduros, pois são mais suscetíveis a fatores geopolíticos e políticas econômicas. Portanto, ao alocar ativos financeiros, não basta olhar apenas os números superficiais, é preciso entender as características do mercado por trás deles.

De acordo com a preferência de risco, os planos de alocação mais comuns são assim: se você gosta de risco, pode considerar 50% em ações, 30% em fundos, 15% em títulos e 5% em depósitos bancários. Para uma postura mais neutra, uma distribuição equilibrada: 35% ações, 35% fundos, 25% títulos, 5% depósitos. Para investidores conservadores, 20% em ações, 40% em fundos, 35% em títulos e 5% em depósitos. Claro que esses são apenas exemplos, a alocação deve ser ajustada conforme sua situação.

Acredito que o primeiro passo para iniciantes ao montar uma carteira de investimentos é entender sua própria tolerância ao risco. Pode procurar testes de perfil de risco online, que avaliam sua disposição através de perguntas. Depois de definir isso, fica mais fácil estabelecer metas de investimento mais realistas.

Existem três tipos principais de metas: primeiro, crescimento de patrimônio, ideal para jovens aventureiros, com objetivos claros, como transformar 100 mil em 200 mil em cinco anos; segundo, preservação de patrimônio, para quem já está satisfeito com seus ativos ou aposentados, focando em superar a inflação; terceiro, fluxo de caixa confortável, para quem precisa de flexibilidade financeira, como empreendedores.

Antes de começar de fato, é importante entender bem os ativos que você escolheu. Ações, fundos, títulos, depósitos bancários têm riscos e retornos diferentes. Por exemplo, fundos monetários têm alta liquidez, mas retorno baixo; fundos de índice têm risco e retorno mais elevados.

Vou dar um exemplo prático. Suponha que um jovem de 28 anos, chamado A, tenha 100 mil e queira planejar seus investimentos. Ele é mais aventureiro, com objetivo de dobrar esse valor em cinco anos. Ele escolheu investir em ações, fundos e depósitos bancários, com uma alocação de 50% em ações (50 mil), 30% em fundos (30 mil) e 10% em depósitos a prazo (10 mil), deixando 10 mil como reserva para emergências.

Aqui, quero destacar que, após montar a carteira, é fundamental deixar uma reserva de emergência. Além disso, o mercado muda, sua situação também, por isso, avaliações e ajustes periódicos são essenciais.

Claro que uma carteira de investimentos não é infalível. Volatilidade do mercado, crises econômicas, eventos imprevistos podem afetar seu desempenho. Além do risco de mercado, há riscos setoriais, inflação, taxas de juros, etc. Mais importante ainda é sua mentalidade e capacidade de decisão. Às vezes, ao ver o mercado despencar, a pessoa entra em pânico e vende, o que geralmente trava perdas.

Para lidar com esses riscos, as estratégias incluem: definir pontos de stop gain e stop loss, diversificar em diferentes tipos e regiões de ativos, revisar e ajustar a carteira regularmente, e, acima de tudo, manter a calma. Oscilações de curto prazo não devem preocupar demais; o mais importante é seguir uma visão de longo prazo.

Acredito que montar uma carteira sólida exige não só conhecimento financeiro, mas também controle emocional. Muitas perdas acontecem não por causa de uma estratégia ruim, mas por decisões irracionais. Então, ao invés de correr para investir logo, é melhor dedicar tempo para entender a lógica da carteira e desenvolver uma mentalidade de investidor.