Tenho mergulhado na filosofia de investimento de Buffett ultimamente e, honestamente, há alguns princípios atemporais aqui que a maioria dos iniciantes completamente ignora.

A primeira coisa que se destaca: sua obsessão em não perder dinheiro. Parece simples, mas a maioria das pessoas fica presa em buscar ganhos e esquece que se recuperar de perdas é exponencialmente mais difícil. Regra 1, Regra 2 — não perca dinheiro. É isso.

Depois, há a distinção entre valor e preço. Todo mundo presta atenção na etiqueta de preço, mas ignora o que realmente está recebendo. Buffett fala sobre comprar qualidade quando ela está em queda — seja meias ou ações. O público de criptomoedas poderia aprender com isso. Você não procura o ativo mais barato, procura o melhor valor a um preço razoável.

O que realmente ficou comigo é a opinião dele sobre hábitos. A maior parte do comportamento é habitual, e, quando você percebe que seus hábitos financeiros estão destruindo sua riqueza, eles já estão enraizados. Construir bons hábitos financeiros cedo é como plantar uma árvore para sombra mais tarde — leva tempo, mas o retorno é enorme.

Ele também é brutal com relação à dívida, especialmente cartões de crédito. Buffett diz que já viu mais pessoas falharem por causa de alavancagem e empréstimos do que por quase qualquer outra coisa. Se você está emprestando a taxas de 18-20% de juros, está basicamente se garantindo dor financeira. Para iniciantes, isso é fundamental: evite dívidas primeiro, construa riqueza depois.

Reservas de caixa também são subestimadas. Buffett mantém bilhões em equivalentes de caixa porque o dinheiro é como oxigênio — você não pensa nele até precisar desesperadamente. Para quem está começando, isso significa que ter uma reserva de emergência não é entediante, é essencial.

Aqui é onde o conselho de investimento para iniciantes fica prático: Buffett incentiva fortemente fundos de índice. Sua recomendação real é 90% em um fundo de índice de baixo custo do S&P 500 e 10% em títulos do governo de curto prazo. Se você fizer uma média ao longo de 10 anos, superaria 90% dos traders ativos. A maioria das pessoas não vai superar o mercado, então por que tentar?

A visão maior, no entanto? Buffett trata o dinheiro como um jogo de longo prazo. As pessoas obsessivamente se preocupam com a volatilidade trimestral e as quedas do mercado, mas construir riqueza de verdade é sobre horizontes de várias décadas. Plante árvores hoje, aproveite a sombra em 20-30 anos.

E investir em si mesmo — suas habilidades, conhecimentos, educação — pode ser o melhor retorno sobre investimento que você já terá. Ninguém pode tirar isso de você ou roubá-lo.

Se você está começando a se interessar por dicas de investimento para iniciantes, esses princípios podem não ser os mais sedutores, mas funcionam. É por isso que Buffett vale US$ 146 bilhões.