Diante de uma economia precária, a Geração Z recorre ao crédito

Apesar de pontuações de crédito vacilantes, a Geração Z está avançando—literalmente—abrindo contas de cartão de crédito em taxas mais altas do que qualquer outra geração. No ano passado, mais de um em cada quatro adultos americanos de 18 a 29 anos obteve pelo menos um cartão novo, destacando as escolhas difíceis e o jogo de alto risco enfrentado tanto pelos jovens consumidores quanto pelos emissores que os cortejam.

A corrida não é sobre benefícios ou recompensas. Segundo a FICO, quase 40% dos membros da Geração Z estão adquirindo novos cartões como uma rede de segurança financeira.

“Quando enfrentaram perda de emprego ou redução de renda nos últimos 12 meses, 48% da Geração Z e 43% dos millennials dependeram de cartões de crédito para equilibrar as contas, em comparação com 25% da Geração X e apenas 7% dos baby boomers,” disse a vice-presidente da FICO, Jenelle Dito, em um comunicado.

Ameaças às Suas Pontuações de Crédito

Enquanto isso, suas pontuações de crédito estão caindo. Até o final de 2025, a Geração Z tem a menor pontuação média de crédito entre todas as faixas etárias, com 678, uma queda de três pontos percentuais em relação ao ano anterior. Isso está bem abaixo da média nacional de 714, colocando-os na faixa que a FICO descreve como “competente” a “justa”.

Um fator-chave é a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis, que tem reduzido as pontuações. A FICO informa que quase um terço dos tomadores de empréstimos estudantis tiveram uma nova inadimplência registrada em seus arquivos de crédito.

Valendo o Risco

Porque a lei impede que as empresas de cartão de crédito saibam a idade de seus mutuários, os emissores só podem fazer muito para direcionar ou evitar a Geração Z. Apesar do risco maior, os consumidores mais jovens continuam sendo um mercado potencialmente lucrativo, com potencial para se tornarem clientes fiéis ao longo da vida.

Os emissores de cartões não podem sustentar um negócio confiando apenas em pessoas de 70 anos. Eles precisam construir carteiras ao redor de consumidores mais jovens, o que significa aceitar alguns dos riscos inerentes ao empréstimo para esse grupo.

“O objetivo principal é entrar em contato com o cliente para que você tenha relacionamentos do berço ao túmulo com eles,” disse Brian Riley, Diretor de Crédito da Javelin Strategy & Research. “Depois que eles passam por todas as nuances da fase inicial da vida, como família e filhos, eles começarão a acumular ativos, seja um 401(k) ou uma casa. Você não pode simplesmente reagir impulsivamente e fechá-los todos porque suas pontuações de crédito estão altas.”