O que é a poupança periódica em ações? Quais são as suas vantagens e desvantagens?

Muitos investidores têm essa preocupação: desejam comprar quando o preço das ações está baixo e vender quando está alto, mas muitas vezes hesitam em entrar no mercado por medo de que o preço continue a cair, acabando por comprar somente após um grande aumento do preço das ações, o que pode levar a uma venda apavorada devido a uma queda subsequente. Diante desse desafio de encontrar o momento certo para entrar no mercado, o investimento regular em ações tornou-se um método relativamente simples e eficaz.

O conceito de investimento regular em ações

Guardar ações é como guardar dinheiro, consiste em "guardar" as ações compradas para mantê-las a longo prazo. O investimento periódico em ações refere-se a investir a mesma quantia em ações-alvo em pontos de tempo fixos, independentemente de como o preço das ações varia.

Tomando como exemplo o ETF do índice S&P 500 (SPY) de 2020, suponha que investimos 2000 dólares no dia 5 de cada mês; ao final de um ano, teremos "economizado" cerca de 75 ações, com um preço médio de compra de 322,57 dólares. Se vendermos em janeiro de 2021 a 371,33 dólares, a taxa de retorno anual atinge 15,1%, e se adicionarmos os dividendos, será ainda maior.

Em comparação com um investimento único de capital, o investimento regular em ações permite que os investidores diluam o custo médio durante as flutuações do mercado, reduzindo o risco.

Vantagens do investimento periódico em ações

1. Amigável para iniciantes, economiza tempo e esforço Para os investidores novatos, este método é simples e eficaz. Encontrar ações valiosas é relativamente fácil, mas determinar o melhor momento para comprar requer uma rica experiência. A compra regular de ações apenas exige que se invista uma quantia fixa em horários estabelecidos, sem necessidade de considerar excessivamente o ponto de compra.

2. Aliviar a pressão psicológica Mesmo os investidores profissionais têm dificuldade em capturar oportunidades de compra e venda com precisão. Através da estratégia de armazenamento de ações, independentemente de o mercado ser bom ou mau, é possível aderir à disciplina de negociação, filtrando o ruído do mercado de curto prazo, obtendo assim retornos de longo prazo mais estáveis.

Desvantagens da compra de ações por método de investimento sistemático

1. Exigências elevadas na escolha de ações Investir em ações não é um investimento "sem cérebro"; tem uma condição oculta: as ações escolhidas podem ter volatilidade no curto prazo, mas a tendência de longo prazo deve ser de aumento. Se não pesquisar os fundamentos da empresa e as tendências do setor, escolher as ações erradas pode levar a "comprar cada vez mais, perdendo cada vez mais."

2. Custo de transação alto Comprar ações com frequência significa que é necessário pagar mais comissões de transação, o que pode corroer o retorno do investimento.

Como escolher os ativos para investimento periódico em ações?

1. Fundo de investimento passivo Escolher um fundo de ações que seleciona uma cesta de ações pode suavizar a volatilidade das ações individuais e oferece uma maior oportunidade de obter uma tendência de alta a longo prazo. A longo prazo, os retornos dos fundos passivos costumam ser mais altos do que os dos fundos ativos.

2. Ações de alto rendimento Mesmo que a empresa não cresça rapidamente, desde que o preço das ações não caia, as ações de alto rendimento podem proporcionar um bom retorno de investimento.

3. Empresas líderes em setores com boas perspectivas As tendências do setor impulsionarão o desempenho das ações das empresas dentro do setor. Escolher empresas líderes em setores com perspectivas otimistas é mais provável que encontre alvos de investimento com crescimento estável a longo prazo.

Quando tentei investir regularmente em ações, descobri que o maior desafio não estava na maneira de operar, mas sim na persistência e na adaptação da mentalidade. Quando o mercado cai drasticamente, continuar a investir conforme o plano realmente requer uma enorme coragem. No entanto, ao olhar para trás, foram essas ações compradas em tempos de pânico que trouxeram os maiores retornos.

Para os investidores de pequeno porte, o investimento regular em ações é realmente uma boa escolha, mas a condição é que você escolha os ativos certos; caso contrário, nenhuma estratégia, por melhor que seja, pode salvar um investimento ruim.