マスターカードがこっそりと大きなことをやった 支払い業界に大きな変革が訪れるかもしれない

マスターカードは最近、かなり想像力豊かなことを行った。昨夜、彼らは正式に**「Agent Pay for Machines」**という支払いシステムを発表した。略称はAP4Mで、AI代理専用だ。

簡単に言えば、AIプログラム同士が自分で支払い、受け取りを行い、全て人の確認ボタンを押す必要がない仕組み。

なぜこれが必要なのか？

それはAIの働き方が変わったからだ。以前はAIは人のアイデア出しを手伝うだけだったが、今や直接作業を行えるようになった。例えばあなたが花屋を経営していて、ウェブサイトを作りたいとする。AIに一言、「100ドルの予算内でドメイン、ホスティング、画像、決済ページをすべて用意して」と指示する。

すると、そのAIは複数のサービス提供者と交渉し、注文し、支払いを行う。1回あたりの金額は数セント程度だ。こうしたことを従来の銀行カードを使って行うのは不可能だ。頻度が高すぎて、金額も小さすぎて、人の何度も承認が必要だからだ。

マスターカードの最高製品責任者はこう言っている：「AP4MはAIのビジネスモデルを真に繁栄させる。機械による支払いの規模、速度、金額は、今日の人間の支払いとはまったく異なる概念になる。」

では、暗号通貨はこの中でどんな役割を果たすのか？

**第一に、承認記録のブロックチェーン上への記録。**私たちがAIに設定した権限、例えば最大支出額や購入可能なサービスの種類などのルールは、Polygonのブロックチェーンに保存される。

なぜブロックチェーンに記録するのか？将来的には複数のシステムがAIの越権行為を検証する可能性があるからだ。公開台帳に記録すれば、各機関が相互に検証でき、中央集権的な保証機関に頼る必要がなくなる。現在、マスターカードはPolygonを最初の展開先として選んでいる。

**第二に、決済はステーブルコインをサポート。**銀行口座やクレジットカード以外に、USDCのようなステーブルコインを使った決済も可能だ。Coinbase、Ripple、Solanaなど暗号分野の企業も参加している。

RippleXの上級副社長はこう述べている：「自律代理はすでに独立した決済を行っているが、コントロール権がついていなければ、機関は安心して運用できない。ブロックチェーン上のステーブルコインを使えば、秒単位の決済、プログラム可能なコンプライアンス、全工程の監査が可能になる。」

このシステムの基本的な仕組みはそれほど複雑ではない。各代理に対して検証可能な身分証明（証明書）を発行し、企業はプログラムルール（例：1回の支払いは0.5ドル以内）を設定し、代理間の高頻度取引を容易にし、最後にチャネル間の決済を行う。

もちろん、マスターカードは自社の伝統的な事業も捨てていない。世界的な清算ネットワークを開放しつつ、暗号を信頼層として組み込んでいる。

現在、30社以上が支持を表明しており、Adyen、蚂蚁国际（Ant International）、Stripe、Cloudflare、Checkout.comなどが含まれる。

この動きの意義は、従来の決済大手が暗号システムを避けるのではなく、実際の課題解決のツールとして取り入れている点にある。高頻度、小額、自動化、異なるシステム間の連携といったシナリオは、従来のチャネルでは対応できず、暗号がその穴を埋める役割を果たす。

ただし、いくつかの課題も依然として残る。AIの権限範囲の乱用をどう防ぐか？代理のミスに誰が責任を持つのか？

しかし、それらの問題は、未来の支払いは「人が確認ボタンを押す必要がある」から「プログラムがルールに従って自動的に連続支払いを行う」へと変わるという流れを妨げるものではない。そして、この点で、世界第2位のカード組織であるマスターカードが先陣を切ったことになる。