最近ウォーレン・バフェットの投資哲学に深く取り組んでいますが、正直なところ、彼の核となる原則のいくつかは、今日のほとんどの金融アドバイザーが言うことよりもずっと通用します。

この男の純資産は約1460億ドルなので、彼がお金について話すときは、実際に耳を傾ける価値があります。私が最も印象に残るのは、初心者へのアドバイスがほとんど痛いほどシンプルだということです — それが多くの人が無視する理由かもしれません。

最初に彼が強調するのは：絶対にお金を失わないことです。当然に思えることですが、多くの人がリスクを考えずに利益を追い求めることに気づくまで時間がかかります。ルール1は「お金を失わないこと」、ルール2は「ルール1を忘れないこと」です。損失からの回復には永遠にかかります。

次に、価値と価格の違いについてです。彼は基本的に、「何事も過剰に支払わないこと」— それが株でも買い物でも — を言っています。「価格は支払うもので、価値は得るものである」と彼は言います。これはクレジットカードの高金利から、割引されたときに質の良い資産を選ぶことまで、すべてに当てはまります。

人々が過小評価しているのは、お金の習慣を築くことです。バフェットは、「習慣の鎖は軽く感じるが、重くなりすぎると破るのが難しくなる」と述べています。小さな日々の決断が時間とともに大きく積み重なるのです。

借金については、特にクレジットカードの借金については、彼は率直です。「酒とレバレッジのせいで失敗する人を何人も見てきた」と言います。ほとんどの人は一生を働いて利子を支払うためだけに費やし、利子を働かせることはできません。賢くあれば、あまり借りる必要はありません。

現金の備えも重要です。彼はバークシャー・ハサウェイに何十億ドルもの現金同等物を保持しています。「現金はビジネスにとって酸素のようなものだ」と基本的に言っています。状況が厳しくなるとき、実際に役立つのは現金だけです。

自己投資については？ そこには驚くべきリターンがあります。「自分に投資したものは、十倍返しで返ってくる」とバフェットは言います。誰もそれを税金で奪えないし、誰も盗めません。だから、初心者向けの投資アドバイスを真剣に考えるなら、まずは自分の知識を高めることから始めましょう。個人の財務について学び、リスクを理解しましょう。「リスクは自分が何をしているかわからないことから来る」と彼は何度も言っています。

実際のポートフォリオの動きについては、彼の推奨はシンプルです：低コストのインデックスファンドです。彼は、90%を低コストのS&P 500インデックスファンドに、10%を短期国債に投資することを提案しています。タイミングを完璧に計るのではなく、何年も平均して投資すれば、同時期に始めた90%の人々を上回ることができます。

個人の富を超えて、彼は寄付も重視しています。ビル・ゲイツと共に「ザ・ギビング・プレッジ」を共同設立しました — これは100人以上の億万長者が自分の財産を寄付する約束です。億万長者でなくても、その原則を理解することは可能です。

おそらく最も重要なのは、お金を長期的なゲームとみなすことです。「今日、木陰に座っている人は、ずっと前に木を植えた人のおかげだ」 これがすべてです。今種をまき、後で木陰を楽しむのです。退職、借金の解消、子供の大学資金など、すべては何年も前に下した決断から生まれます。

バフェットの初心者向け投資アドバイスは基本的に：お金を失わないこと、良い価値を得ること、習慣を築くこと、借金を避けること、現金を持ち続けること、自分に投資すること、常に学び続けること、インデックスファンドを使うこと、寄付をすること、そして何十年も先を見据えることです。派手ではありませんが、効果的です。