私は、70歳まで待って社会保障を請求することについて多くの人が話しているのに気づいていますが、正直なところ、それが常に人々が思うほど確実な選択ではありません。確かに、完全退職年齢の66〜67歳から待つことで月々の支給額が約25％増えますが、誰も話さないリスクもあります。

まず第一に、その制度自体が危機に瀕しています。2033年までに何も変わらなければ、社会保障は法的に義務付けられた23％の削減に直面します。それが現実です。だから、70歳でより多くの支給を期待しているなら、待つ価値が本当にあるのか考えた方がいいでしょう。早めに請求すれば、少なくとも削減が始まる前に全額の給付額を確定させることができます。そうすれば月々の支給額は少なくなるかもしれませんが、その早い年齢で受け取るべき分は100％受け取れます。

しかし、本当に見落とされがちな点は、あなたの時間の価値は実際には追加の金額よりも高いということです。真剣に言っています。1993年生まれで何十年も先の退職を考えている人や、今60代の誰にとっても、実際の問題は単なる計算だけではありません。それは、あなたが本当に人生を楽しめるかどうかということです。70歳まで待つのは、まだ働いているか健康が良好である場合だけ意味があります。そうでなければ、ただ生きることを先送りにしているだけです。

次に、私が夜も眠れなくなるほど気にしているのは、あなたの60代が退職ポートフォリオの存続にとって絶対に重要だということです。説明しましょう：もし65歳で退職しても、70歳まで社会保障に手を付けなければ、5年間は貯蓄で生活します。主要な証券会社の調査によると、その最初の2年間でポートフォリオが15％減少し、その間に毎年5％を引き出していると、ほぼ終わりです。回復しません。でも、その同じ15％の打撃が10年目に起きた場合、お金はおそらくあなたより長く持ちます。残酷なことに、あなたは何年も後になって初めて、自分のポートフォリオを壊してしまったことに気づくのです。

だから、確かに紙の上では70歳まで待つのが賢明に見えますが、実際には早めに少額の支給を受けて、貯蓄の大部分を手つかずに残しておく方が良いかもしれません。投資にもう少し時間を与え、絶え間ない引き出しを避けるのです。これこそ、多くのファイナンシャルアドバイザーが見落としがちな戦略です。重要なのは、社会保障の額を最大化することではなく、あなたの退職全体の戦略が実際に機能することです。