最近、引退について考えることが多くて、よく話題になることの数字を計算してみました。

多くの人はまだ貯金100万ドルを達成することを魔法の数字のように考えていますが、実際は以前ほど単純ではありません。

では、実際の計算をします。
リタイアメントプランニングの標準的なルールである4%ルールに従うと、最初の年に100万ドルの資産から4万ドルを引き出すことができます。
細かく見れば大した額には思えませんが、住む場所や状況によっては実現可能です。

次に、多くの人が忘れがちなのは、それだけで生活しているわけではないということです。
社会保障も支給されます。
現在の平均給付額は月額約2,075ドルで、年間約24,900ドルです。
なので、その金額と4万ドルの引き出しを合わせると、年間約65,000ドルの収入になります。
夫婦の場合はもっと多くなるでしょうし、年金やパートタイムの仕事を続けていれば、その数字はさらに増えます。

私が知っているのは、100万ドルの価値はあなたのライフスタイルや場所によって大きく変わるということです。
ある場所ではかなり快適に暮らせるかもしれませんし、そうでない場所もあります。
また、何年も前と比べて購買力も落ちているので、計画にはより多くの注意が必要です。

本当に重要なのは、どうやってそこに到達するかです。
多くの人は全てを自分で貯める必要があると思いがちですが、それは違います。
投資が大きな役割を果たします。特に早く始めるほど効果的です。
もしあれば401(k)のマッチを最大限利用したり、なければIRAを開設したりしましょう。
毎月の給料から定期的に積み立てを続け、年末のボーナスや税金還付も忘れずに。
ただし、拠出限度額には注意して、ペナルティを避けましょう。

また、多くの人が見落としがちな社会保障の最適化もあります。
これにより、退職後の収入が大きく増える可能性がありますが、それはまた別の話です。
要するに、100万ドルは依然として堅実な目標ですが、もはや全体像ではないということです。