ラムジーの主張は、クレジットカードは使いすぎを促す — そして、それを裏付ける研究も実際に存在する。プラスチックカードと現金の心理的な違いは確かにある。でも、ここで重要なのは：彼の「クレジットカードを避けろ」という一括りのアドバイスは、必ずしも全ての人に当てはまるわけではない、という点だ。そこには掘り下げる価値がある。

まず第一に、もしあなたが毎月全額をきちんと支払えるほど自己管理ができているなら、リワードを得ながら利息も払わずに済むわけだ。ラムジーは皆が一回のスワイプで財政破綻するかのように言うけど、実際には自分の予算をきちんと管理している人もいる。彼らはすべてを追跡し、自分が何を買えるかを正確に知っていて、クレジットカードをデビットカードのように使いながら追加の特典を享受している。そういう人たちにとって、リワードは罠ではなく、正当な価値だ。実際、レストランや日常の買い物で戦略的にクレジットカードを使って、旅行費用を賄った人も知っている。

次に、クレジットスコアの話もある。ラムジーは「スコアなんて必要ない」と言うけど、確かにそうだけど、まともな住宅ローンの金利を得たり、アパートを借りたり、特定の仕事に就いたりするには、堅実なクレジットスコアが必要だ。多くの人にとっては現実的ではない。責任を持ってクレジットを築く — 期限通りに支払い、残高を低く抑える — ことは、実は最も賢い金融の動きの一つだ。

本当の問題は、クレジットカードそのものではなく、行動にある。ラムジーは、個人の資金管理は習慣と規律の問題だと正しいけど、もしすでにその習慣が身についていて、生活費を抑え、レストランや他の場所で衝動的に使わないなら、クレジットカードはツールであって罠ではない。日常の支出を利用してポイントを貯めたり、普段の買い物でキャッシュバックを得たり、同時にクレジットを築いたりできる。

私は、ラムジーのアドバイスは、使いすぎの規律に苦しむ人には有効だと思う。でも、すでに財政的に整っている人にとっては、彼の厳しい立場は、むしろリワードやクレジット構築の機会を逃すことになりかねない。個人の資金管理は本当に個人的なものであり、一人にとっての警告が、別の人にとってはお金を取り逃す原因になり得る。

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