だから、社会保障が実際にどのように機能しているのかを深く調べてみたところ、多くの人が思っているよりもはるかに複雑であることがわかりました。皆同じ質問をします：もし私が$100k 年間稼いだ場合、実際に社会保障からいくらもらえるのか？答えは？全く単純ではありません。

社会保障の収入と給付額の計算方法についてのポイントは、今稼いでいる金額だけではないということです。過去35年間の最高収入をインフレ調整したものを見ますが、その年ごとに給与の上限が設定されており、その範囲内の収入だけが実際に計算に反映されます。だから、$100k 年間で稼いでいても、その一部だけが計算に含まれるのです。

次に年齢の要素があります。生まれた時期によって、完全退職年齢は66歳から67歳の間です。しかし、62歳から70歳までの間に請求することも可能です。早く請求すれば、その分だけ給付額は永久的に減少します。遅く請求すれば、70歳までに8%ずつ増加します。これは生涯にわたって大きな違いを生みます。

具体的なシナリオを例に説明しましょう。あなたがキャリア全体を通じて$100k 年間稼いだと仮定します（2020年のドルを基準にします）。社会保障局はこれを平均指数月収約8,333ドルに換算します。そして次の計算式を適用します：最初の960ドルの90%、次の5,785ドルまでの32%、それ以上の額の15%。この範囲内にいる$100k の人は、完全退職年齢で月額約2,790ドルを受け取ることになります。

これは一見良さそうに思えますが、計算してみると違います。月額2,790ドルは年間約33,480ドルに相当します。もしあなたが10万ドル稼いでいた場合、それはあなたの収入の約3分の1しか補えません。多くのファイナンシャルアドバイザーは、生活を維持するためには70%から80%の置き換えが必要だと言います。つまり、社会保障だけでは十分ではありません。特に高収入者にとってはなおさらです。実は、制度は低所得者層に重きを置いているため、給付の計算式もそのようになっています。

人々を混乱させるのは、もし35年間一貫して働いていなかった場合です。欠落した年にはゼロを埋めるのです。30年間$100k で働いて引退した場合、平均は大きく下がります。だからこそ、社会保障の収入制限の概念が重要なのです。これは、今稼いでいる金額だけでなく、あなたの全労働履歴と、各年の収入のうち実際に給付に反映される部分に関係しています。

本当のポイントは、社会保障だけを退職後の収入源と考えないことです。それはあくまで基盤であり、家全体ではありません。特に$100k の高収入者にとっては、他の貯蓄や投資も必要です。そうしないと、快適な退職生活は実現できません。