ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは10-15％という数字を出しますが、実際のところ：それはあくまで基準に過ぎません。本当の答えは、あなたの状況に固有の多くの要素に依存しています。例えば、25歳で始めるのと45歳で始めるのでは、計算は全く異なります。同じように、退職後に世界を旅したいのか、それともシンプルに暮らしたいのかでも違います。

一般的な考え方は、退職前の収入の約70-80％を置き換える必要があるということです。つまり、年収100,000ドルの場合、退職後にはおそらく70,000〜80,000ドルが必要になるということです。これが、収入の何％を退職資金に充てるべきかの計算の出発点です。

多くの人がその15％という数字に固執しすぎているのに気づきますが、それは絶対的なものではありません。あなたの年齢は非常に重要です - 早く貯蓄を始めれば、複利が大きな助けとなります。実際には、必要な額は少なくて済むかもしれません。でも、追いつくために貯めている場合は？そうですね、20％以上を貯める必要があるかもしれません。あなたの退職目標も計算に大きく影響します。早期退職？高価な趣味？控えめな計画の人よりも多くの余裕が必要です。

面白いのは、高所得者は時により少ない割合を貯めても十分な場合があるということです。彼らの拠出は複利でより大きな数字に成長します。一方、低所得者はより多くの割合を割り当てる必要があるかもしれません。これは必ずしも公平ではありませんが、それが数学です。

さらに、あまり考えられない要素もあります - 社会保障や年金などの他の収入源が個人の貯蓄へのプレッシャーを軽減します。退職時の医療費も現実的な問題であり、計画に入れる価値があります。インフレも重要です。時間とともに購買力が縮小するからです。

目標を達成できていない場合に取れる堅実な手段もあります。まずは雇用主の401(k)マッチングを最大限に活用しましょう - これは文字通り無料のお金です。税制優遇のある口座、例えばIRAやHSAは、税金を気にせず資産を増やすことができます。拠出を自動化すれば、他の出費に誘惑されることもありません。そして正直なところ、少しずつ増やすことも効果的です - 昇給時に毎年1％ずつ増やすだけでも、痛みなく積み重なります。

本当のところ、収入の何％を退職資金に充てるべきかは、あなたの人生の段階による個人的な問題です。早く始めれば始めるほど、毎年のプレッシャーは少なくて済みます。遅れて始めた場合は、より積極的に貯める必要があります。でも、柔軟性も重要です - 人生は予測できませんし、出費は変わりますし、収入も変動します。あなたの貯蓄計画はそれに合わせて調整すべきです。

重要なのは、ただ設定して忘れるのではなく、定期的に見直すことです。25歳の退職計画と45歳の退職計画は同じではありません。自分の進捗を確認し、目標が変わっていないかを常に見直すことが、実際に退職を成功させるコツです。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。