ちょうど、スタートアップを立ち上げようとしている人からどれくらいのビジネスローンを受けられるか尋ねられ、それが実は多くの人が気になっているけれどあまり理解していないことだと気づきました。

だから、私が調べたことをお伝えします。最近の連邦準備制度のデータによると、平均的な商業ローンは約$663k ですが、これはあくまで中間点です。実際には、誰と取引するかや必要なローンの構造によって、1,000ドルから数百万ドルまで借りられる可能性があります。

範囲は本当に貸し手の種類によって異なります。オンライン貸し手は通常、期間ローンで最大$500k まで借りられますが、中にはそれ以上の金額を提供するところもあります。銀行を利用する場合、財務状況が堅実であれば100万ドル以上の融資を受けられることもあります。さらに、SBAローンもあり、7(a)プログラムでは最大500万ドルまで可能ですし、すぐに現金が必要な場合はマイクロローンで最大5万ドルまでです。

実際にどれだけ借りられるかを決定するのは何でしょうか？そこが面白いところです。まず、貸し手はあなたの信用スコアを気にします。彼らはあなたが借金を責任を持って管理してきたかどうかを見たいのです。その次に、収益、債務償還比率、事業歴を見ます。ほとんどの貸し手は、少なくとも年間10万ドルから$250k の収益が必要で、最低2年間の運営歴を望みます。

あなたの債務比率も重要です。すでに多くの借金を抱えている場合、大きな金額の承認を得る可能性は低くなります。一部の貸し手は担保も求めますが、これはあなたにとって有利に働くこともあります。担保を提供することで、リスクが低いため、より大きな融資額にアクセスできるからです。

「どれだけのビジネスローンを受けられるか」という質問は、結局のところ、貸し手に「返済できる」と納得させられるかどうかにかかっています。クリーンな信用、安定した収益、堅実なビジネスプラン、低い既存の借金、そして頭金を出すことも役立ちます。まだ準備ができていない場合は、信用スコアを改善し、事業収益を増やすことに時間をかけるのが賢明です。

人々があまり気づいていないことの一つは、オンライン貸し手は大手の全国銀行よりも要件が緩いことが多いという点です。ですから、比較検討することは実際に重要です。そして、担保を提供できる場合、それだけ借入可能額が大きくなることが一般的です。ただし、借りすぎには注意してください。支払いを遅らせると、担保にしたものを失い、信用も大きく傷つきます。