だから、55歳の時に自分の401kにいくら持っているべきかについて考えてきましたが、正直なところ、それは多くの人を夜も眠れなくさせるような質問の一つです。バンガードは最近、2025年の貯蓄レポートを発表し、その数字は興味深いものです。50代中盤から60代前半の人々の平均401(k)残高は約271,000ドルです。65歳以上になると、それは約299,000ドルに跳ね上がります。でも、ここで重要なのは、それらはあくまで平均値であり、誤解を招くこともあるということです。なぜなら、巨大な資産を持つ少数の人々がその数字を大きく引き上げているからです。より現実的なのは中央値であり、55〜64歳の層ではおよそ95,000ドルに近いです。

さて、55歳の時に自分の401kにいくら持っているべきかは、実際には他の人が何を持っているかだけで決まるものではありません。あなたの退職目標、ライフスタイル、実際に働くのをやめたい時期などが、いくつもの魔法の数字よりもはるかに重要です。とはいえ、他の人と比較して自分の立ち位置を見るのは安心感がありますよね。中央値を上回っていれば良いですし、遅れているからといって必ずしも問題があるわけではありません。

本当に重要なのは、ベンチマークを追いかけるのではなく、自分が退職のために実際に必要な金額を把握することです。月々どれくらいの収入が欲しいですか？予想される寿命はどれくらいですか？これらの質問の方が、残高が平均と一致しているかどうかよりも重要です。さらに、ソーシャルセキュリティの最適化も見逃さないでください。人々が見落としがちな戦略の中には、退職後の収入に大きく貢献するものもあります。結論としては、自分の数字を知ること、業界の平均だけに頼らないことです。