だから、こういうことです：長期介護は安くありません。日常のタスクを処理できなくなったときに必要なサービスのことです — 入浴、食事、移動などです。これは通常の医療とは異なるため、保険はカバーしません。2021年のデータによると、介護付きの半個室の料金は年間約$95K で、これは数年前の話です。今ではどれだけかかると思いますか。

問題は？ Medicaidはこれの費用を一部負担しますが、条件を満たす必要があります — つまり、資産が$2,000を超えてはいけません。実際に資産を築いている多くの人は資格を持ちません。では、貯金をしていて、今後長期介護が必要になった場合、どうすればいいのでしょうか？

資産をMedicaidから守りつつ、カバーを受ける正当な方法があります。人々は通常、「使い切る」方法について話します — 自分の資金を使い果たして上限に達するまで使うことですが、これは基本的に貯金を燃やすだけです。理想的ではありません。

より賢いアプローチは？主に3つの戦術があります。まず、取り消し不可能な信託です。余分な資産をそこに移すと、すぐにMedicaidの対象外になります。欠点は？一生コントロールを失い、これらの信託を設立するには費用がかかります。また、Medicaidには5年の遡及調査ルールがあるため、事前の計画が必要です。

次の選択肢：生命 estate（リース・オブ・ライフ）。あなたは誰かと不動産を共同所有し、亡くなったときにその人に譲渡されます。これにより、自宅は資産の対象外となり、Medicaidの資産調査から除外されます。ただし、これも取り消し不可能で、5年ルールが適用されます。

3つ目：Medicaid年金（Medicaid annuity）。これは興味深い方法です。資産の一部を年金に変換し、毎月の収入を得て、その資金で介護費用を賄います。一部の州では制限がありますし、年金自体も高額ですが、突然長期介護が必要になった場合には効果的です。

現実的には、資産をMedicaidから守るには計画が必要です。突然これをやることはできません。5年の遡及調査を考えると、事前の準備が不可欠です。資産を家族に贈与する場合は？それはペナルティ期間を引き起こします — Medicaidは贈与額をあなたの地域の月額介護費用で割って、何ヶ月自己負担になるかを計算します。

結論：もし貯金を築いているなら、ただ消えていくのを見ているだけではなく、選択肢があります。ただし、戦略的に早めに動く必要があります。あなたの州のルールを知っている専門家に相談してください。計画を立てることで、将来的にあなたや家族の多くの頭痛を避けられるでしょう。

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