だから、あなたのクレジットスコアが住宅ローンを組む際にどれだけ重要か調べてみたところ、実際かなり大きいことがわかりました。あなたの貸し手はそれをリスクの指標として基本的に使っていて、良いスコアと優秀なスコアの差は、ローンの期間中に何千ドルも節約できることがあります。

数字がどうなっているかを説明します。今、クレジットスコアが620程度でショッピングしている場合、30年固定の金利はおよそ7.89％です。660に上げると7.61％に下がります。さらに上昇し続けて、760に達すると7.18％です。その後は差が狭まっていきますが、ポイントは明らかです：クレジットスコアと住宅ローン金利は直接関係しています。40ポイントの改善でも金利を0.5％下げることができ、これはすぐに大きな差になります。

面白いのは、この関係がランダムではないということです。貸し手は高いクレジットスコアを、あなたが借金返済に信頼できるというサインと見なしています。低いスコアは、リスクが高いと見なされるため、より高い金利を課すか、全体的に拒否されることもあります。彼らの視点からは非常にシンプルです。

ただし、ここにひとつの例外があります。特定の政府プログラム—FHAローン、VAローン、USDAローン—を利用している場合、クレジットスコアと金利の関係は緩やかになります。スコアが平均的または普通であれば、実際の金利にほとんど影響しないこともあります。これは、該当すれば実際に調べる価値があります。

クレジットスコアだけでなく、貸し手は頭金の額、あなたの負債比率、ローン期間の長さも見ています。15年ローンは通常、30年よりも良い金利を得られますが、その分月々の支払いは高くなります。大きな頭金は一般的に金利を下げる傾向がありますが、最初の買い手を支援するために最小限の頭金を奨励するプログラムもあります。

もしクレジットスコアがまだ理想的な水準に達していなければ、実際にできることがあります。高金利の借金を返済したり、クレジットレポートの誤りを修正したりすることです—これらは本当にスコアを上げるのに役立ちます。今すぐそれが難しい場合は、FHAやVAローンを検討してください。そして正直なところ、自分の状況を理解し、どのプログラムが適しているかを知っている貸し手を見つけることが非常に重要です。最初の提案だけに飛びつかないようにしましょう。