だから、友達のアカウントがロックアウトされた後に銀行があなたの口座を閉じる理由を調べてみたんだけど、思ったよりも多くの理由があったんだ。銀行はただ待ち構えてあなたを困らせるわけじゃなくて、法的義務として怪しい取引を監視したり、ルールを守らせたりしている。

最初に驚いたのは、何年も口座を使わないと、銀行が実際に口座を閉じることができるってことだ。完全に放置して、あなたの州の未請求財産プログラムに渡すんだ。何もしないことが問題になるとは思わなかった。でも解決策は簡単で、定期的に取引を行えばいい。請求書を支払ったり、デビットカードで何かを買ったりして、アクティブな状態を保つ。

次に、ポリシー違反の角度もある。銀行は連邦のルールに従わなきゃいけなくて、顧客もそれに従う必要がある。理解できるのは、違法なことに口座を使えないことだ。でも、他のルールは奇妙で、例えば一部の銀行は個人用口座をビジネスに使わせてくれない。いずれにしても、ルールを破るのは、銀行があなたの口座を閉じる最も早い理由の一つだ。

もし常にオーバードラフトしたり、小切手を跳ね返したりしていると、銀行はあなたがお金を管理できるかどうか心配し始める。自己防衛のために閉じることもある。これは、実際に支出を追跡してアラートを設定すればかなり防げる。真剣に、多くの銀行は残高がゼロに近づくと通知してくれる。

ただし、一番大きいのは疑わしい活動だ。銀行は違法なことに関与していると思われるのを恐れて、すべてを監視している。大きな現金の預入、頻繁な引き出し、奇妙なパターンなどはすべてフラグが立つ。もしこれで口座が閉じられた場合、取引が正当だったことを証明して反論できる。何か異常なことをする場合は、事前に銀行に知らせておくといい。例えば、大きな現金を売却して得た資金を預けるとか。

この全てのトラブルを避けるには、チェック口座を別の口座にリンクさせて資金を移動できるようにしたり、残高アラートに登録したり、知らない人に口座を使わせたりしないことだ。最も重要なのは、大きな金融取引を行うときに銀行とコミュニケーションを取ることだ。これが、実際に「なぜ銀行はあなたの口座を閉じるのか」を防ぐ最良の方法だ。