最近退職について考えていて、共有すべきことに気づきました。みんな昔は$1百万が魔法の数字だと言っていましたよね？ 実はそれはもっと複雑です。

基本的な計算はこうです。標準的な4％ルールに従えば、100万ドルの資産から最初の年に約40,000ドルを引き出せます。その後、インフレに合わせて毎年その金額を調整します。多くはないように思えますが、住んでいる場所やライフスタイルによっては実現可能です。

ほとんどの人が忘れているのは、その40,000ドルだけで生活しているわけではないということです。社会保障も加わります。現在の平均給付額は月約2,075ドルで、年間約24,900ドルです。それを40,000ドルに加えると、年間約65,000ドルの生活費になります。夫婦の場合は、両方が受給していればかなり高くなる可能性もあります。

それでやりくりしている人もいますし、もっと必要な人もいます。正直なところ、住んでいる場所や住宅ローンの有無、目指すライフスタイル次第です。低コストの地域で住宅ローンのない人なら多分可能でしょう。大都市でまだ借金を抱えている人は話が違います。

面白いのは、その$1百万のうち実際に投資収益から来ている部分がどれだけあるかということです。早く始めて継続的に投資すれば、複利の効果が大きく働きます。だからこそ、できるだけ401(k)のマッチを最大限利用したり、IRAを開設したりすることが推奨されるのです。小さな定期的な積み立ても何十年も続ければ大きな差になります。

ただし、実際に必要な金額と貯めている金額の差は大きいです。多くの人は本来の目標よりも遅れているでしょう。でも、もう少し働く、支出を調整する、福利厚生を理解するなど、できることはたくさんあります。

結局、$1百万という数字を分解してみると、その実態が見えてきます。