では、退職金に税金をかけない州についてのポイントです：そのうち9つの州は州所得税自体がありません。アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。これらの州に引っ越せば、退職所得の面ではほぼ安心です。

次に、所得税があるにもかかわらず、退職者向けに特別な税控除を設けている4つの州があります：イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルベニアです。これらの州では、社会保障、401(k)の引き出し、IRA、年金支払いに対して税金がかかりません。該当するならかなりお得です。

ただし注意点もあります - ワシントン州は技術的にはほとんどの退職金に税をかけませんが、キャピタルゲイン税はあります。また、ミシシッピやペンシルベニアにいる場合は、退職口座の早期引き出しに対するペナルティに注意してください。

もしあなたが、退職金に税金をかけない13州のいずれにも属していなければ、慌てる必要はありません。多くの他の州では少なくとも社会保障を非課税にしています - アラバマ、アリゾナ、カリフォルニア、ジョージアなど28以上の州です。アラバマはさらに進んで、確定給付型年金の所得も非課税にしています。

ただし、重要なポイントがあります：完全にサム叔父さんから逃れることはできません。連邦所得税はどこに住んでいても課されます。社会保障の給付金は、あなたの総所得に応じて連邦税の対象となります。個人で申告し、総所得が25,000ドル未満なら、社会保障は連邦税がかかりません。25,000ドルから34,000ドルの間では、最大50%が課税対象となります。34,000ドルを超えると、最大85%の給付金に税金がかかる可能性があります。

夫婦で共同申告の場合は、閾値が少し高くなり、32,000ドルと44,000ドルですが、高所得の場合は同じく50%から85%の課税が適用されます。

また、連邦政策の変更についても議論されています。前回の大統領選挙の際には、社会保障にかかる連邦所得税を完全に廃止する可能性も示唆されており、その動きが変わる可能性もあります。

結論として、退職後の住む場所を考える際、年金に税金をかけない州は大きな節約になる可能性があります。13州以外に住む場合でも、社会保障やその他の退職所得を非課税にしている州を理解しておくことは、意思決定に役立ちます。10年20年の退職期間中に税金の節約はかなりの額になるでしょう。

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