だから、要するに：連邦準備制度は数年おきにアメリカの世帯の財政状況について調査を行っている。彼らが最後に公開した包括的なデータは2022年末のもので、トップ5％の人々の純資産が年齢別にどのようになっているかを正確に示している。そして、そう、年齢によって数字はかなり違う。

もしあなたがその時20代だったなら、そのトップ5％に入るには約$415k 必要だった。30代になると突然1.1百万ドルに達し、40代では2.5百万ドル。50代になると本当のジャンプがあり、トップ層にとどまるには500万ドル必要になる。60代の人々は670万ドルだが、面白いことに70歳以上の人は580万ドルに下がる。実はその減少には合理的な理由があって、引退後に人々は退職金を使い始めるからだ。

面白いのは、収入と富は必ずしも一致しないということだ。連邦のデータによると、20代のトップ収入者のうち実際にその純資産に見合うだけの資産を持っているのは約32％だけだということだ。その割合は30代と40代では約50％に上がり、年齢が上がるほどさらに高くなる。つまり、たくさん稼ぐことと裕福であることは必ずしも同じではない。

年齢別の収入パーセンタイルを見ると、20代の人はトップ5％に入るには約$157k 稼ぐ必要がある。その数字は30代で$293k に跳ね上がり、50代では$599k にピークを迎え、その後は社会保障などの退職収入源にシフトするため、実際に下がる。

ここでの本当のポイントは？　本当に大きな富を築いている人たちは、ただ稼いでいるだけではなく、投資と貯蓄を継続的に行っているということだ。トップ世帯の純資産の大部分は、普通の預金口座にあるわけではなく、退職金口座や投資ポートフォリオにある。これが実際の差を生む要素だ。

もし自分の資産形成について考えているなら、退屈なインデックスファンドの方が思ったよりも効果的だ。例えば、S&P 500インデックスファンドは市場全体を追跡し、ほとんど手数料もかからない。もちろん、個別株や特定のセクターを追いかけることもできるが、それはリスクが高い。計算はかなりシンプルだ：常に稼ぎが支出を上回り、そのお金を投資に回し続ければ、年齢に関係なくトップパーセンタイルの純資産に到達できる。要は、貯蓄と投資を続ける規律さえあればいいのだ。

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