最近個人ローンの金利について調べていたところ、正直なところ、個人ローンの平均金利は多くの人が思っているよりもずっと高いことに気づきました。信用度がしっかりしている—例えばスコア720以上—場合、標準的な3年の期間で約15％の金利がつきます。短い2年のローンでは、金利は約12％程度ですが、それでも数年前と比べるとかなり高いです。

面白いのは、多くの人がこの金利にもかかわらずこれらを借り続けていることです。最後に調べたところ、2,300万人以上が個人ローンを保有しており、平均残高は約11,700ドルです。人々はこれをクレジットカードの借金の一本化、大きな買い物の資金調達などさまざまな目的で利用しています。個人ローンの固定金利は、多くの借り手にとって魅力的です。なぜなら、毎月の支払い額が正確にわかるからです。

なぜ個人ローンの平均金利が人によってこれほど大きく異なるのか、その理由を解説します。最も大きな要因は信用スコアです。優れた信用スコアを持っている場合、貸し手はあなたをリスク低めと見なし、競争力のある金利を提示します。スコアが低い場合、その平均15％よりもかなり高い金利になる可能性があります。信用以外にも、貸し手はあなたの負債比率、収入の安定性、選択したローン期間も考慮します。

また、経済全体の状況も重要です。過去数年、インフレ対策としてFRBは積極的に金利を引き上げてきました。その結果、個人ローンの平均金利は全体的に上昇しています。申し込みを考えているなら、いくつか実用的な対策があります。銀行、信用組合、オンラインプラットフォームなど、さまざまな貸し手を比較することで、かなり異なる提案を見つけることができます。事前審査は信用スコアに影響を与えずに行えることが多いので、比較することにデメリットはありません。

急ぎでなければ、申し込み前に信用スコアを改善するのも良い戦略です。小さな改善でも金利を大きく下げることが可能です。また、担保付きローンや共同署名者を追加することも検討できますが、それにはそれなりのトレードオフも伴います。返済期間も重要です。長期の方が月々の支払いは低くなりますが、総支払利息はかなり増えます。いくつかの異なる期間のシナリオを計算して、自分の予算に合った選択をするのが良いでしょう。