これは夕食のときに誰もあまり話さない質問の一つですが、正直なところ、多くの人が気づいている以上に重要です。

ちょっと簡単に説明します。あなたの純資産は基本的に所有しているすべてのものから負っているすべてのものを引いたものです。
シンプルに聞こえますが、実は給与を見るよりもはるかにあなたの財務状況の良し悪しを示す指標です。
6桁の収入があっても、借金に押しつぶされていれば貧乏なままです。

面白いのは、2023年の連邦準備制度のデータによると、35歳未満の人々は2019年から2022年の間に純資産が実際に2倍以上になったということです。
中央値は約3万9千ドルで、平均は18万3千5百ドルに達しています。
しかし、ここに落とし穴があります — それでも彼らは全体的に最も裕福でない年齢層です。
成長しているとはいえ、追いつくべき大きな差がまだあるということです。

では、30歳のときのあなたの純資産はどれくらいが理想的か？
一律の答えはありませんが、いくつかの枠組みが理解しやすいです。
あるファイナンシャルアドバイザーが提案しているのは、30代の目標は文字通り純資産ゼロ — つまり借金を完済している状態にすることです。
それは変に聞こえるかもしれませんが、論理はしっかりしています：ゼロに到達することが、実際の経済的自立への最も難しい一歩だと考えられています。
ここに派手なテクニックはなく、ただ規律正しい借金返済を続けるだけです。

他の専門家たちは、30歳のときの純資産を2万5千ドルから10万ドルの間に設定することを推奨しています。
計算例：10万ドルに到達し、もう一銭も貯めずに、株と債券に適切なリターンで投資し続ければ、理論上65歳までに約$1 百万ドルに達することになります。
毎月$500 ドルずつ貯めていけば、30歳までに約2万5千ドルに近づきます。ただし、すべての人が同じスタート地点にいるわけではありません — 学生ローンやその他の負債を抱えている人もいます。

他にもいくつかルールがあります。
「2倍の収入ルール」は、純資産は年収のほぼ2倍であるべきだと示しています。
例えば、年収6万ドルなら、純資産は12万ドルを目指すべきです。
次に、「30倍の月間支出ルール」もあります — つまり、月々の支出の30倍を貯めることを目標にします。
月に$3k ドル使っているなら、その30倍が目標です。
もう一つの考え方は、負債と純資産の比率です：
消費者負債は純資産の25%以下に抑えるべきです。

実際に効果的なのは、退屈な継続性です。
派手な戦略よりも、コツコツ続けることが勝ちです。
ある計算例では、平日に$90k ドルずつ貯金し、年利4%で複利運用した場合、10年後には約$5 16,230ドルになると示しています。
これはリスクの高い投資ではなく、ただ続けるだけです。

もう一つ見落とされがちなポイントは、退職金口座の最大積立です。
毎年6,500ドルをロスIRAや従来のIRAに積み立て、7%のリターンを得られると仮定すれば、30歳までに約13万2千ドル、その後35歳までには22万5千ドルを超えます。
多くの人は規律を持ってこれを実行できるはずです — 天才的な投資家になる必要はなく、繰り返し続けることが重要です。

結論：30歳のときの純資産は完璧である必要はありませんが、正しい方向に向かっているべきです。
ゼロの借金を目指すのか、2万5千ドルから10万ドルの範囲を狙うのか、その計画を持ち続けることが鍵です。
生活状況やキャリアの軌道、家族の事情もすべて関係します。
でも正直なところ、勝っている人たちは完璧な瞬間を待っているわけではありません。
ただ、コツコツと努力を続けているのです。

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