2024年初の住宅ローン市場を振り返ると、その当時の金利の動きは非常に興味深いです。1月下旬には30年固定金利が7.33％に達し、わずか1週間で0.11ポイント上昇しました。一方、15年固定金利は6.49％で、さらに上昇していました。住宅購入者が金利を固定しようとした時期はかなり荒れた時代でした。

私の注意を引いたのは、実質年利（APR）が表示金利とどれだけ異なっていたかです。その30年ローンでは、金利が7.33％の時にAPRは7.24％でした。その差は重要で、すべての貸し手手数料を含んでいるからです。つまり、10万ドルのローンでは、月々約688ドルの元金と利息を支払い、30年で合計約14.8万ドルの利息だけが積み重なります。

ジャンボ住宅ローンも上昇しており、30年固定で7.27％に達していました。これらの計算は非常に驚くべきもので、750,000ドルを借りる人は、元金と利息だけで月に5,000ドル以上支払うことになります。

記事によると、その当時の金利はFRBの決定やインフレの影響を受けていたとのことです。基本的に、FRBが金利を引き上げると、住宅ローン金利もそれに追随しました。人々が従来型ローン、FHAオプション、VAプログラムの間でより良い条件を探していたのも納得できます。クレジットスコアや頭金の額が、実際にロックインできる金利に大きく影響することを改めて思い出させてくれます。