だから、最近私の頭の中にあったことを話します。多くの人は自分の家を何かしらの退職のゴールデンチケットのように扱っていますが、それに異議を唱える考え方もあります。『金持ち父さん貧乏父さん』の著者ロバート・キヨサキは、これについて長年声高に語ってきましたし、正直なところ、その視点は考慮に値します。

核心的な議論は実にシンプルです。家は資産か？と問われれば、キヨサキは「いいえ」と答えます。少なくともあなたの主な居住用の家はそうではないと。彼の論理はこうです：資産はあなたのポケットにお金を入れるものであり、負債はお金を出ていかせるものです。あなたの家？それは常に現金を吸い取っています。住宅ローンの支払い、固定資産税、メンテナンス、光熱費、修理費用――それは止まることがありません。毎月あなたは支払いをし続けているだけで、受け取ることはありません。

なぜこれが人々にとって衝撃的なのか理解できます。私たちの多くは、住宅所有は経済的な安定への道だと教えられています。でも、実際のキャッシュフローを分解してみると、その家は私たちが考える資産のようなものなのか？と問えば、そうではないとこの枠組みは示しています。あなたの家が収入を生み出すまでは、それは技術的にはバランスシート上の負債です。

さて、キヨサキは実際に異なる働きをする五つの主要な資産クラスを挙げています。所有者としてのビジネス事業――これらは収入を生み出します。株式や投資信託のような紙の資産。金や石油などの商品。ブロックチェーン技術を基盤とした暗号通貨、ビットコインやイーサリアムも含まれます。そして最後に不動産ですが、ここでのポイントは、それがキャッシュフローを生み出しているときだけ資産とみなされるということです。例えば賃貸収入など。

この区別は重要です。賃料を集める投資用不動産？それは別物です。短期レンタルもそうです。あなたが住んでいる主な居住用の家？それは経済的には同じものではありません。

この議論で見落とされがちなのは、キヨサキは「家を買うな」と言っているわけではないということです。彼が言いたいのは、あなたの家と投資戦略を混同しないことです。住む場所を所有することと、不動産を通じて富を築くことには違いがあります。一つはシェルターとライフスタイルのため、もう一つはキャッシュフローのためです。

彼が繰り返し指摘しているリスクは、家の価値上昇を退職後の資金源とみなすことです。これは未来の市場状況に賭けるのと同じです。過去には景気後退で株式の利益が吹き飛んだこともあります。家の価格が無限に上がり続けると考えて退職資金を賭けるのは、かなりリスクが高いと言えるでしょう。

では、家は資産か？答えは正直なところ、あなたがそれをどう使うか次第です。収入を生み出しているなら、それは資産です。毎月ただお金を費やしているだけなら、それは負債です。これは、家を買うなという意味ではありません。むしろ、あなたの財務状況においてそれがどんな役割を果たしているのかを明確にすることです。あなたの主な居住地は、楽しんで住むためのものであって、退職資金を調達するためのものではない、というのが本当のポイントです。これがこの話の本当の教訓です。