外管局《銀行フォレックス業務尽職免責規定》解析：規制と業務発展のバランスを取る

近日、外管局は《銀行フォレックス業務尽職免責規定（試行）》を発表し、銀行のフォレックス業務の責任の境界と免責の状況について明確な規範を提供しました。この規定は過度な規制を回避し、金融の安定秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務操作と取引者の利益に重要な影響を与えます。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを実施する責任を全うし、効果的なリスク管理を実施する。

2. 規則に基づく審査義務：フォレックス口座、資金の受け渡し、決済およびフォレックス取引などの業務について、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規則を厳格に遵守する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、報告する。

4. 国際規則と報告義務の遵守：越境業務の国際的に通用する規則を遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局の調査時に、もし尽職免責の状況に該当すると考えれば、速やかにフィードバックし、調査に協力すること。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上述の義務を履行しない場合、行政処罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は関連する法律及び規則に基づいており、面談による是正、批判的教育などの非行政処罰措置は含まれていません。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引に重点を置く可能性があります：

• 偽の貿易、偽の投資・融資、地下銀行、越境ギャンブルなどの行為の疑い
• 仮想通貨を含む違法な国境を越えた金融活動
• 資金の流れが複雑で、合理的なビジネス背景が欠如している取引
• 短期間に大口資金が頻繁に出入りするか、複数のプラットフォームアカウントに流入する

仮想通貨取引における高リスク群

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのレンガのアービトラージを行う人々のように
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人々
3. 資金操作異常者：アカウント資金の出入りが頻繁で、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しない参加者

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

• 大量の匿名の海外ウォレットアドレスに関わる複雑な仮想通貨取引
• 異なる規制政策が大きく異なる国や地域での取引
• 取引プラットフォームは完全で正確な取引記録を提供せず、銀行は重要な情報を取得できません。
• 資金の流れは非常に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の"ペーパーカンパニー"アカウントを経ている

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際規則と国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意を払い、国内の法規政策を十分に理解し、規則の衝突によって利益が損なわれることを避けるべきです。

銀行におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為で調査され、訴えられた場合、トレーダーは次のことを行う必要があるかもしれません：

• ビジネス関連資料の提供を支援し、取引の実際の状況を再現します。
• 証拠を慎重に提供し、取引状況を正確に反映させること
• 偽の資料を提供することによる法的リスクの増加を避けるよう注意してください

総じて、トレーダーは慎重を保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的な権益を守るべきです。