デプス解析：銀行フォレックス業務尽職免責新規

最近、外貨管理局は「銀行外貨業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外貨業務の責任の境界と免責の状況について明確な規範を定めています。この記事では、この重要な規定を深く解読し、金融の安定性と外貨取引への影響について探討します。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス：銀行はフォレックス業務の全過程で「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に基づく審査：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務に対してコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳格に実施する。

3. モニタリングレポート：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告します。

4. 国際ルールの遵守：クロスボーダービジネスの国際的な通行ルールに従う際に、違反のリスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告する必要があります。

5. 調査への協力：フォレックス局が調査を開始した際には、銀行は速やかに関連証拠を提供し、積極的に協力すべきである。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定の義務を履行しない場合、行政処分を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は、中華人民共和国行政処罰法および中華人民共和国フォレックス管理条例に基づいており、面談による是正や批判教育などの非行政処分措置は含まれません。

高リスク取引タイプ

銀行は以下のリスク取引に高度に注意しています：

1. 虚偽の貿易、虚偽の投資融資、地下銀行、越境ギャンブルなどの行為が疑われる取引。
2. 仮想通貨関連のハイフリー取引、例えば頻繁な入金や出金、資金の流動経路は複雑です。
3. 大額フォレックス、資金分割入金かつ合理的なビジネス背景が欠如している取引。
4. 資金の出所と用途が一致せず、流動経路が規則に従っていない取引。

高リスクトレーダーのプロフィール

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場でのアービトラージを頻繁に行う者、例えばUSDTのブリック移動。
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠す。
3. 資金操作異常者：アカウントの資金出入りが頻繁で金額が巨大であり、個人の経済状況に合致しない。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術リソースの制限：仮想通貨取引は、大量の匿名の海外ウォレットアドレスを含む場合があり、取引は頻繁に分散型プラットフォームを介して行われます。
2. 規制情報が不透明：複数の規制政策が異なる国や地域が関与しており、取引の適合性を判断するのが難しい。
3. 取引が非常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の関連アカウントの送金を経ている。

国際ルールと国内規制の矛盾

銀行は通常、国内の規制を優先して遵守します。例えば、ある顧客が仮想通貨で海外のサプライヤーへの支払いを希望する場合、国際的な規則の一部には適合していても、国内の厳しい制限に違反するため、許可されません。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意し、国内の法令政策を十分に理解し、利益を損なわないようにする必要があります。

銀行におけるトレーダーの役割

1. 調査の支援：ビジネス関連の資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。
2. 潜在責任の関連：事実を証明する証拠を提供することは、通常、不正活動と見なされるリスクを増加させることはありませんが、虚偽の資料を提供すると、調査を受ける可能性があります。

トレーダーは慎重に対応し、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的な権利を守るべきです。