Davecryps

Jika sebuah properti sewaan hanya bisa berjalan karena sebagian besar uang sewa pada akhirnya ditanggung oleh pembayar pajak…
Ada baiknya bertanya apakah pasar berfungsi sebagaimana mestinya.
Itu tidak selalu merupakan kritik terhadap setiap tuan rumah atau setiap voucher perumahan.
Itu adalah pertanyaan yang lebih luas tentang insentif.
Ketika baik penyewa maupun pemilik properti menjadi semakin bergantung pada subsidi publik agar hitungannya bisa bekerja, hal itu bisa menunjukkan adanya masalah keterjangkauan yang lebih mendalam di pasar perumahan.
Pada suatu titik, kita harus bertanya:
Apak

Kakak saya menghabiskan 6 tahun melakukan semua hal yang orang-orang suruh kamu lakukan kalau ingin membeli rumah.
Dia menabung $500 setiap bulan.
Memotong pengeluaran yang tidak perlu.
Tetap memakai mobil yang sama selama 10 tahun.
Melewatkan liburan yang mahal.
Membawa bekal makan siang.
Setelah 6 tahun, akhirnya dia punya tabungan $36,000.
Dia sangat bangga.
Lalu dia mulai melihat harga rumah.
Harga rumah rata-rata di daerahnya sekitar $450,000.
Uang muka 20% akan membutuhkan $90,000.
Tapi dia masih kurang $54,000.
Setelah bertahun-tahun menabung, dia menyadari bahwa dia sama sekali tidak s

Kamu bekerja keras.
Pemerintah mengambil bagian dari penghasilanmu.
Lalu kamu membayar pajak ketika kamu membelanjakan sisa tersebut.
Kamu menabung sisa setelah itu, dan inflasi diam-diam menggerus nilainya.
Kamu membeli rumah, dan sekarang kamu membayar pajak hanya untuk memilikinya.
Akhirnya kamu mulai membangun kekayaan…
Dan entah bagaimana, rasanya seperti kamu dikenai biaya di setiap tahap perjalanan.
Hasilkan uang: kena pajak.
Belanjakan uang: kena pajak.
Menabung uang: tergerus inflasi.
Memiliki aset: kena pajak.
Pada suatu titik kamu hanya duduk dan berpikir:
“Bos… sebenarnya berapa ba

Tunggu… apakah pemilik properti benar-benar memasang “TIDAK BOLEH KERJA DARI RUMAH” di iklan sewa sekarang?
Bayangkan menemukan apartemen yang sempurna.
Lokasi bagus.
Lingkungan yang nyaman.
Sewa terjangkau.
Lalu kamu membaca detail kecilnya:
“Penyewa harus bekerja di luar rumah.”
Jadi biar aku lurusin…
Aku membayar sewa untuk hak istimewa tinggal di apartemen itu, tapi aku tidak diizinkan benar-benar bekerja dari apartemen?
Aku paham pemilik properti mungkin punya kekhawatiran yang sah soal menjalankan bisnis dari hunian.
Tapi kalau seseorang diam-diam duduk di meja, membalas email, mengikuti

Tahukah kamu apa yang menggangguku tentang kehidupan modern?
Rasanya seperti kita perlahan kehilangan kemampuan untuk benar-benar memiliki barang.
Dulu, kamu membeli perangkat lunak sekali.
Microsoft Office bisa berharga sekitar $150 sebagai pembelian sekali bayar.
Sekarang, Microsoft 365 bisa berharga sekitar $10 per bulan.
Dulu kamu membeli sebuah film.
Sekarang kamu mungkin membayar $15–$25 per bulan untuk Netflix, Disney+, Prime Video, dan layanan streaming lainnya.
Musik?
$11–$12 per bulan.
Penyimpanan cloud?
Terlupa lagi $3–$10 per bulan.
Perangkat lunak?
Tambah lagi $10–$50+ per bulan.

Gaji enam digit tidak lagi membawa bobot yang sama seperti dulu.
Ada masa ketika menghasilkan $100.000 per tahun bisa berarti:
Memiliki rumah senilai $200.000–$250.000.
Memiliki dua mobil.
Membesarkan sebuah keluarga.
Liburan setiap tahun.
Dan, di beberapa rumah tangga, menanggung seluruh keluarga dengan satu penghasilan.
Hari ini, gaji $100.000 yang sama bisa terlihat jauh berbeda.
Sewa dengan mudah bisa menelan biaya $2.000–$3.000+ per bulan.
Rumah senilai $400.000+ bisa memerlukan uang muka $80.000 hanya untuk mencapai 20%.
Biaya penitipan anak bisa mencapai $15.000–$25.000 per tahun per an

Kesalahan paling mahal yang bisa Anda buat saat membeli rumah?
Mengabaikan pendapat istri Anda.
Karena ternyata ada kalkulator biaya tersembunyi:
1. Beli di kawasan yang ia benci.
Anda mungkin akhirnya harus menjual dan pindah lagi.
Perkiraan biaya: 30.000–60.000+ dolar AS dalam biaya agen properti, biaya penutupan, biaya pindah, dan selisih harga rumah.
2. Beli rumah yang ia tidak suka.
Sekarang Anda sedang melihat renovasi.
Perkiraan biaya: 20.000–100.000+ dolar AS tergantung seberapa banyak yang Anda putuskan untuk diubah.
3. Beli dapur yang tidak bisa ia tahan.
Selamat.
Anda baru saja memb

Akhirnya aku menjual mobil lamaku setelah bertahun-tahun pemakaian, dan jujur saja, angka-angkanya mengejutkanku.
Aku membelinya bekas beberapa tahun lalu dengan harga sekitar $7.000.
Aku menghabiskan lebih dari 100.000 mil di atasnya.
Beberapa tahun kemudian aku menjualnya dengan harga kira-kira setengah dari harga yang awalnya kubayar.
Setelah semua perjalanan itu, penurunan nilai yang sebenarnya ternyata hanya beberapa ribu dolar.
Tidak semua mobil adalah investasi.
Tapi kadang membeli kendaraan bekas yang andal, merawatnya, dan menyimpannya untuk jangka panjang bisa menjadi salah satu kepu

“Kalau kamu milenial, kamu sudah punya 20 tahun untuk bekerja. Kenapa kamu belum juga punya rumah?”
Itu pertanyaan yang disukai oleh generasi yang lebih tua.
Tapi itu mengabaikan semua yang terjadi selama 20 tahun tersebut.
Milenial mulai beranjak dewasa sekitar masa krisis keuangan 2008.
Lalu upah mandek, harga rumah melonjak, utang pendidikan, sewa yang terus naik, dan pandemi global.
Jadi ya, milenial memang punya waktu.
Tapi waktu saja tidak otomatis menjamin keterjangkauan.
Seseorang bisa bekerja keras selama 20 tahun, tapi tetap tidak mampu membeli aset yang nilainya naik jauh lebih cepa

“Jangan beli rumah.”
“Kecuali kamu sudah menjadi seorang jutawan.”
“Cukup sewa.”
“Tunggu terjadinya krisis perumahan dengan gaya 2008 yang lain.”
Kedengarannya seperti nasihat yang matang.
Sampai kamu sadar bahwa tidak ada yang tahu kapan crash berikutnya akan terjadi.
Kamu mungkin menghabiskan 10 tahun ke depan menunggu momen sempurna yang tak pernah datang.
Sementara itu, biaya sewa terus naik.
Rumah yang kamu inginkan jadi makin mahal.
Dan pasar akhirnya pulih tanpa kamu.
Pelajarannya bukan bahwa semua orang harus buru-buru membeli rumah.
Dan bukan juga bahwa semua orang harus menunggu terj

Pandemi tidak hanya mengubah cara orang bekerja.
Ia menciptakan jenis baru borgol emas.
Anda tetap di rumah yang sebenarnya tidak Anda sukai karena Anda mengunci suku bunga KPR 2%.
Anda tetap di pekerjaan yang sudah Anda lampaui karena mereka mengizinkan Anda bekerja dari mana saja.
Anda terus mengemudikan mobil yang ingin Anda ganti karena sudah lunas dan membeli yang baru terasa gila pada harga hari ini.
Anda tidak benar-benar terjebak.
Anda hanya cukup nyaman sehingga pergi terasa terlalu mahal.
Dan itulah hal aneh tentang kehidupan modern:
Kadang-kadang hal-hal yang memberi Anda kebebasan

Anda mungkin mengira begitu seseorang mulai menghasilkan $500.000 per tahun, hidup dari gaji ke gaji menjadi tidak mungkin.
Ternyata tidak.
Data terbaru menceritakan kisah yang berbeda:
Di bawah $50K: 57%
$50K–$100K: 36%
$100K–$200K: 25%
$200K–$300K: 16%
$300K–$500K: 41%
$500K+: 40%
Bagian paling menarik bukanlah berapa banyak rumah tangga berpendapatan rendah yang kesulitan.
Melainkan berapa banyak rumah tangga berpenghasilan tinggi yang masih mengalami kesulitan.
Karena penghasilan yang lebih tinggi tidak otomatis menciptakan keamanan finansial.
Anda bisa menghasilkan $50.000 dan membelanjak

Seorang pemilik bisnis membagikan dua kisah karyawan yang jujur terdengar seperti karangan.
Salah satu karyawan dipecat di hari kedua, setelah terlambat dua kali saat masuk kerja.
Pertama kali, dia bilang harus mengambil SIM (Surat Izin Mengemudi).
Kali kedua, dia bilang sedang menghadapi nyeri haid.
Dia benar-benar kaget ketika dipecat.
Lalu karyawan lain muncul untuk hari pertamanya, bekerja selama dua jam, dan begitu saja menghilang.
Manajernya menelepon pemiliknya:
“Ehm… menurut saya dia sudah mengundurkan diri?”
Pemilik memberi tahu manajer untuk mengirim email kepadanya, mendoakan yang t

Sebuah pasangan dengan penghasilan $235,000 per tahun meminta saran keuangan.
Mereka memiliki:
• $3,000 sisa setiap bulan
• $30,000 dalam tabungan darurat
• $8,000 dalam pengeluaran bulanan
• Seorang bayi yang akan lahir pada Januari
Namun mereka belum menyetor ke Roth IRA masing-masing pasangan.
Pertanyaannya:
Apakah Anda…
Membangun dana darurat dari $30K hingga $50K terlebih dulu?
ATAU
Melakukan backdoor untuk kedua Roth IRA?
Apa yang akan Anda lakukan?

Kadang saya merasa kita lupa betapa berbeda pekerjaan modern dibandingkan apa yang harus ditanggung generasi sebelumnya.
Anda bisa duduk di kantor ber-AC.
Bekerja dari laptop.
Mengirim email.
Membuat spreadsheet.
Mengambil waktu istirahat makan siang.
Dan tetap saja menghabiskan hari untuk mengeluh betapa sulitnya pekerjaan Anda.
Sementara itu, kakek dan nenek Anda mungkin menghabiskan seluruh hidup mereka melakukan pekerjaan yang melelahkan secara fisik hanya untuk bertahan hidup.
Tidak ada kerja jarak jauh.
Tidak ada standar keselamatan kerja seperti yang kita miliki saat ini.
Tidak ada AC.

Paman saya berusia 67 tahun bulan ini.
Dia menerima setoran Social Security pada Jumat kedelapan, seperti biasanya.
Tapi saat dia mengecek akunnya, pembayarannya $450 lebih rendah dari biasanya.
Dia menelepon untuk mencari tahu apa yang terjadi.
“Medicare”
Setelah bekerja dan membayar pajak selama puluhan tahun, kini dia dikenai tagihan setiap bulan untuk layanan kesehatan.
Dia tak bisa menahan diri untuk bertanya:
“Bukankah saya sudah menghabiskan seluruh hidup dewasa saya untuk membayar masuk ke sistem ini?”
Dan jujur, saya paham kenapa dia kesal.
Anda bekerja 40 tahun.
Anda membayar pajak.

Waktu kecil, aku mengira kedewasaan itu sederhana.
Kalau kamu mendapat penghasilan $5.000 sebulan, kamu tinggal terus menumpuknya sampai kamu jadi kaya.
$60.000 setahun.
Mudah, kan?
Lalu aku tumbuh.
Tagihan sewa datang: $2.000.
Utilitas dan internet: $300.
Bahan makanan: $600.
Transportasi: $400.
Asuransi: $300.
Pajak: $1.000+.
Tiba-tiba, gaji $5.000 itu rasanya tidak lagi terlalu besar.
Dan itu baru sebelum perbaikan mobil tak terduga senilai $1.500, tagihan medis, atau apa pun yang diputuskan hidup untuk lemparkan padamu.
Ternyata, menghasilkan uang dan mempertahankan uang itu dua hal yang s

Saya dibesarkan dengan mendengar,
“Jangan pernah membahas gaji Anda dengan siapa pun.”
Jadi untuk waktu lama, saya tidak melakukannya.
Lalu suatu hari, saya dan seorang rekan kerja membandingkan apa yang kami peroleh.
Tanggung jawabnya sama.
Pengalamannya mirip.
Beban kerjanya mirip.
Tapi saya menghasilkan $62.000 per tahun.
Mereka menghasilkan $78.000.
Itu selisih $16.000 untuk melakukan pekerjaan yang pada dasarnya sama.
Percakapan itu memberi saya kepercayaan diri untuk meminta tinjauan kompensasi.
Hasilnya?
Atasan saya kembali dengan penawaran baru sebesar $74.000.
Satu percakapan mengubah

Saya sedang ngobrol dengan ayah saya tentang perumahan beberapa hari lalu.
Dia bilang bahwa saat dia mulai bekerja, pekerjaan penuh waktu pertamanya dibayar sekitar $3,000 per bulan.
Sewanya kira-kira $700.
Setelah urusan perumahan, dia masih punya cukup uang untuk kebutuhan makan, transportasi, utilitas, dan pengeluaran lainnya.
Jadi saya melihat angka-angka hari ini.
Rata-rata sewa: $2,000+.
Gaji level pemula: sekitar $3,000–$3,500 per bulan sebelum pajak.
Pengeluaran bulanan dasar: dengan mudah tambahan $1,500–$2,000.
Dia menatap angka-angka itu selama beberapa saat, lalu bertanya:
“Bagaima

“Cuma sewa selamanya lalu investasikan selisihnya.”
Kedengarannya brilian saat kamu berusia 25 tahun.
Lalu kamu bangun di usia 60 tahun dan sadar kamu sudah menghabiskan 35 tahun membayar cicilan rumah orang lain sambil berharap investasimu tumbuh cukup untuk membebaskanmu.
Menyewa tidak otomatis keputusan finansial yang buruk.
Tapi berpura-pura kepemilikan rumah tidak penting bagi orang-orang yang menginginkan stabilitas, kendali, dan tempat yang bisa mereka sebut milik sendiri sama saja naifnya.
Tujuannya bukan membeli rumah secara membabi buta.
Tujuannya adalah mencapai titik ketika kamu ti