Davecryps

Saya menghadiri salah satu pesta ulang tahun teman ayah saya dan kami mengobrol sebentar, lalu dia langsung mengajukan pertanyaan paling mengusik tentang kehidupan pribadinya
“Apakah kondisi keuangan saya sebenarnya baik-baik saja?”
Di atas kertas, dia terlihat sukses.
Dia menghasilkan 180.000 dolar AS setahun, memaksimalkan kontribusinya ke 401(k) dan HSA, berkontribusi ke Roth IRA, serta menerima kontribusi pensiun tambahan dari perusahaannya.
Namun, hidup tidak mengikuti spreadsheet.
Tahun lalu, istrinya membutuhkan prosedur gigi besar yang tidak ditanggung asuransi.
Dia menguras rekening p

SEKARANG SAYA PAHAM MENGAPA ORANG TAKUT PERGI KE DOKTER.
Seorang teman mendapat tagihan untuk pemeriksaan rutin putrinya.
20 menit.
Tanpa tes.
Tanpa resep.
Tidak ada yang rumit.
650 dolar AS.
Sementara itu, ia membayar 745 dolar AS setiap bulan untuk asuransi kesehatan.
Itu berarti 8.940 dolar AS setahun sebelum keluarganya menggunakan satu pun layanan medis.
Lalu mereka benar-benar pergi ke dokter…
Dan mendapat tagihan lain.
Itulah bagian yang sulit dipahami orang.
Anda membayar premi setiap bulan untuk memiliki asuransi.
Lalu Anda membayar deductible, pembayaran bersama, atau coinsurance saa

Dave Ramsey baru-baru ini ditanya di sebuah podcast:
“Apakah Anda akan mengambil pinjaman 1 miliar dolar AS dengan APR 0%?”
Dia berkata:
“Tidak pernah.”
Bayangkan diberi akses ke 1 miliar dolar AS dengan bunga 0%.
Investasikan ke surat utang Treasury AS jangka pendek yang menghasilkan sekitar 4%.
Itu berarti bunga sekitar 40 juta dolar AS per tahun.
Tanpa karyawan.
Tanpa bisnis.
Tanpa produk.
Tanpa pelanggan.
Cukup meminjam $1B dengan bunga 0% dan mengantongi selisihnya.
Bagian yang gila?
Anda akan menghasilkan lebih dari 3,3 juta dolar AS setiap bulan dengan hampir tanpa usaha.
Terkadang, ke

Paman saya bertanya apa yang terjadi jika USPS suatu hari berhenti menjadi layanan publik.
Saya menyuruhnya membayangkan harus membayar berapa pun yang ditetapkan perusahaan swasta sebagai nilai sebuah surat.
Saat itulah saya tersadar.
Kita sering berasumsi bahwa persaingan secara otomatis menurunkan harga.
Namun ketika layanan publik yang esensial menghilang, persaingan tidak dijamin.
Perusahaan swasta bertanggung jawab kepada para pemegang saham.
Layanan publik bertanggung jawab kepada masyarakat.
Keduanya tidak selalu merupakan hal yang sama.
USPS diwajibkan mengirimkan surat ke setiap alam

Rumah saya sudah lunas sepenuhnya.
Tanpa hipotek.
Tanpa utang.
Saya dan istri konon memilikinya SEPENUHNYA DAN TANPA BEBAN.
Namun hari ini, kami menerima tagihan pajak properti.
Dan jika kami menolak membayarnya?
Pemerintah pada akhirnya dapat mengirim PRIA BERSENJATA untuk mengambil rumah itu dan berpotensi memasukkan saya ke dalam penjara karena menolak menyerahkan UANG SAYA.
Jadi, apakah saya benar-benar memiliki rumah saya?
Apakah saya benar-benar bebas?
Saya sudah membayar sekitar 35% pajak penghasilan, ditambah sekitar 15% lainnya melalui:
Pajak penjualan
Pajak bensin & bahan bakar
Pajak

Teman saya menunjukkan slip gajinya dari bekerja di NYC.
Gaji kotor: 65.340 dolar AS
Lalu datang potongan dan pemotongan pajak.
Pemerintah: 32.740 dolar AS
Yang ia simpan: 32.600 dolar AS
Ia benar-benar menyaksikan kira-kira setengah dari gajinya lenyap sebelum uang itu sempat masuk ke rekeningnya.
Dan itu bahkan sebelum ia membelanjakan satu dolar pun untuk sewa, bahan makanan, bensin, asuransi, atau hal lainnya.
Anda bisa berargumen bahwa pajak mendanai layanan-layanan penting.
Baiklah.
Namun ketika seseorang melihat slip gajinya dan menyadari bahwa ia bekerja untuk memperoleh 65.340 dolar A

Saat ini, lebih banyak warga Amerika berusia 60-an dan 70-an yang masih bekerja dibandingkan sebelumnya.
Bukan karena mereka tidak bisa membayangkan pensiun.
Karena bagi banyak orang, Jaminan Sosial saja tidak cukup untuk menutupi biaya perumahan, bahan makanan, dan tagihan medis.
Ketika orang-orang berusia akhir 70-an dan 80-an mengambil pekerjaan seperti mengemudi untuk Uber hanya untuk memenuhi kebutuhan hidup, layak dipertanyakan apakah sistem pensiun memberikan keamanan yang memang dimaksudkan.

Teman ayah saya baru-baru ini mengakui sesuatu yang diam-diam dirasakan jutaan orang.
Dia berpenghasilan 25.000 dolar AS per tahun dan itu adalah gaji tertinggi yang pernah dia dapatkan.
Dia tidak memiliki gelar perguruan tinggi.
Tidak memiliki sertifikasi.
Dia mengatakan bahwa dia selalu menjadi pembelajar yang lambat dan bahkan pernah tidak naik kelas beberapa kali saat tumbuh dewasa.
Mimpinya bukan menjadi kaya.
Dia tidak menginginkan gaji enam digit.
Dia hanya ingin berpenghasilan sekitar 45.000 dolar AS per tahun agar bisa berhenti tinggal di ruang bawah tanah rumah saudaranya dan mungkin

Baru saja berbicara dengan seorang pria berusia 60 tahun di New York.
Dia memiliki:
485.000 dolar AS dalam 401(k) yang tidak bisa dia akses tanpa terkena potongan
Rumah senilai sekitar 415.000 dolar AS dengan sisa hipotek 165.000 dolar AS
Pekerjaan yang menuntut fisik, sementara tubuhnya kesulitan mengimbanginya
Lima tahun lagi sebelum dia memenuhi syarat untuk Medicare
Dia tidak miskin.
Dia tidak kaya.
Dia terjepit di antara tabungan yang dibangunnya selama puluhan tahun dan sistem layanan kesehatan yang membuat berhenti bekerja terlalu mahal.
Di seluruh negeri, jutaan warga Amerika tetap ber

Ibu saya yang generasi boomer melihat saya menabung selama hampir 4 tahun untuk rumah pertama saya.
Dia tahu persis untuk apa setiap dolar itu.
Kami bahkan mengunjungi beberapa tempat bersama selama prosesnya.
Akhirnya saya menemukan rumah yang tak bisa berhenti saya pikirkan.
Saya menawar 15.000 dolar AS di atas harga yang diminta.
Saya pikir akhirnya inilah kesempatan saya.
Saya kalah dari penawaran yang 55.000 dolar AS lebih tinggi.
Saya menelepon ibu saya dalam keadaan hancur.
Dia terdiam sejenak.
Lalu mengaku bahwa dialah pembelinya.
Katanya, real estat adalah investasi yang terlalu bagus

Saya tahu orang-orang merasa frustrasi terhadap USPS.
Paket yang terlambat.
Surat yang hilang.
Pengalaman buruk.
Namun, mari melihat gambaran besarnya sejenak.
USPS bukan sekadar perusahaan pengiriman lainnya.
USPS adalah satu-satunya layanan yang memiliki kewajiban hukum untuk mengirimkan ke setiap alamat di Amerika, mulai dari kota-kota besar hingga komunitas pedesaan paling terpencil.
Perusahaan swasta dapat memilih di mana keuntungan berada.
Layanan publik harus mempertimbangkan di mana orang-orang berada.
Jika USPS menghilang atau sepenuhnya berorientasi pada keuntungan, orang-orang yang

Paman saya telah menghabiskan seluruh hidupnya membayar iuran Social Security.
Kini setelah akhirnya memenuhi syarat untuk menerimanya, dia menolak mengajukan permohonan.
Alasannya?
Dia tidak memercayai pemerintah.
Dia khawatir menerima tunjangan berarti dia tidak akan bisa bekerja lagi atau entah bagaimana nanti harus mengembalikan uang.
Ironisnya, dia sedang mengalami kesulitan keuangan dan benar-benar bisa menggunakan penghasilan tambahan tersebut.
Keluarganya terus berusaha menjelaskan bahwa Social Security bukanlah bantuan cuma-cuma. Itu adalah program yang telah dia biayai selama puluhan

Penelepon mencapai kekayaan bersih 1,2 juta dolar AS pada usia 32 tahun dan bertanya kepada Dave Ramsey apakah sudah waktunya menikmati hidup atau terus bekerja keras.
Dave memuji kedisiplinannya.
Lalu latar belakangnya terungkap.
Orang tuanya membayar tunai biaya kuliah S1 dan sekolah kedokterannya.
Dia tinggal di rumah sampai masa residensi.
Mobil pertamanya adalah mobil bekas pemberian yang sudah lunas.
Dave tetap menyajikannya sebagai bukti bahwa siapa pun bisa membangun kekayaan jika benar-benar serius.
Kedisiplinan itu layak diapresiasi.
Begitu pula berbagai keuntungannya.
Lulus tanpa ut

Teman saya mengundurkan diri dari pekerjaannya minggu lalu… dan sekarang perusahaan tiba-tiba ingin memperbaiki semuanya.
Selama berbulan-bulan, berbagai frustrasi kecil terus menumpuk.
Setiap pagi: pembaruan pekerjaan.
Setiap hari: pengecekan dari manajer.
Setiap sore: laporan akhir hari.
Bagian lucunya?
Semuanya sudah dicatat di ClickUp.
Lalu muncul kebijakan wajib bekerja dari kantor selama 3 hari, ditambah kesulitan terus-menerus untuk mendapatkan alat dan sumber daya yang tepat agar pekerjaannya dapat dilakukan dengan baik.
Akhirnya, dia sudah tidak tahan.
Dia mengajukan pengunduran dirin

Sepupu saya menghancurkan skor kreditnya demi mencegah ibunya menjadi tunawisma.
Beberapa tahun lalu, skor kreditnya adalah satu-satunya alasan mereka disetujui untuk mendapatkan apartemen yang layak. Pemilik apartemen lebih memedulikan riwayat kreditnya daripada penghasilannya.
Lalu ibunya kehilangan pekerjaan.
Gajinya tidak cukup untuk menanggung semuanya, jadi dia membuat pilihan yang mungkin akan dikritik banyak orang:
Dia membayar sewa dengan kartu kreditnya.
Bukan karena dia tidak bertanggung jawab.
Karena dia berusaha membeli waktu.
Setiap bulan, dia membayar semampunya. Entah bagaimana

Seorang teman saya memiliki utang sekitar 49.000 dolar AS.
Jumlah itu jauh lebih besar daripada penghasilannya selama setahun penuh.
Kebanyakan orang mungkin akan menganggap dia hidup di luar kemampuannya, tetapi inilah sebenarnya asal utangnya:
Pinjaman pendidikan: 22.000 dolar AS
Pinjaman pribadi: 15.000 dolar AS
Pinjaman mobil: 9.000 dolar AS
Kartu kredit: 3.000 dolar AS
Dengan kata lain, inilah hal-hal yang diberi tahu kepada kita seharusnya membantu membangun kehidupan yang stabil.
Dia membawa pulang sekitar 50.000 dolar AS per tahun setelah pajak dan mengalokasikan 1.500 dolar AS per bul

Ayah saya meminjamkan 40.000 dolar AS kepada seorang kerabat untuk membantu memulai bisnis.
Dia tidak sedang berinvestasi.
Dia tidak berusaha menjadi kaya.
Dia hanya berusaha membantu keluarga.
Usaha itu gagal.
Bisnisnya bangkrut, hanya 12.000 dolar AS yang pernah dikembalikan, dan sekarang dia digugat atas sisa utangnya.
Inilah bagian yang membekas bagi saya.
Dia sudah pensiun.
Dia hidup dengan sekitar 900 dolar AS per bulan dari Jaminan Sosial, yang hampir seluruhnya digunakan untuk membayar sewa. Dia nyaris tidak memiliki apa pun selain sedikit kripto.
Pada tahap hidupnya ini, dia tidak sed

Seorang teman kuliah membeli rumah di luar Nashville beberapa tahun lalu.
Dia berpenghasilan $215.000 per tahun.
Menikah. Dua anak.
Dia baru-baru ini menelepon saya dan berkata,
“Akhirnya saya paham mengapa orang bilang pendapatan enam digit tidak lagi terasa kaya.”
Saya berkata kepadanya,
“Ayolah… penghasilanmu lebih dari $200 ribu.”
Lalu dia menunjukkan angka-angkanya.
$215K gaji = sekitar $13.600/bulan setelah pajak
$2.950 cicilan hipotek
$620 pajak properti
$340 asuransi pemilik rumah
$220 HOA
$2.050 asuransi kesehatan keluarga
$1.650 penitipan anak
$1.250 bahan makanan
$680 cicilan mobil

Tante saya yang generasi boomer suka menceritakan bahwa ia pernah bekerja di musim panas dan lulus tanpa utang pendidikan.
Saya bilang bahwa saya masih berutang 58.000 dolar AS.
Dia berkata,
“Pasti kamu memilih jurusan yang salah.”
Saya mengingatkannya bahwa saya meraih gelar teknik yang menurut semua orang akan menjamin masa depan yang stabil.
Lalu dia bertanya,
“Kalau begitu, kenapa kamu masih kesulitan?”
Saya menunjukkan slip gaji saya.
Lalu saya menunjukkan biaya sewa rumah saya.
Dia terdiam.
Gelar yang diraihnya dulu biayanya kira-kira setara dengan harga mobil bekas yang andal saat ini.