Haruskah Anda dan Pasangan Menunda Jaminan Sosial? Berikut Keuntungan dan Kerugiannya.

Ada sejumlah keputusan pensiun yang mungkin harus Anda dan pasangan buat secara bersama-sama -- mengurangi ukuran rumah versus tetap di tempat, menggunakan IRA versus akun kena pajak, dan menentukan kapan mengklaim Jaminan Sosial. Tapi keputusan terakhir itu bisa jadi yang paling sulit.

Menunda Jaminan Sosial setelah usia pensiun penuh memungkinkan Anda untuk meningkatkan manfaat Anda. Cek bulanan tersebut akan mendapatkan kenaikan 8% untuk setiap tahun Anda menunda, sampai Anda mencapai usia 70 tahun.

Sumber gambar: Getty Images.

Tapi itu tidak membuat menunda menjadi pilihan yang otomatis. Berikut beberapa kelebihan dan kekurangan menunggu Jaminan Sosial sebagai pasangan.

Keuntungan menunda manfaat

Alasan terbesar pasangan memilih menunda Jaminan Sosial sederhana -- cek bulanan yang lebih besar seumur hidup. Manfaat yang lebih besar itu bisa mengurangi tekanan keuangan secara signifikan, membantu Anda menjaga tabungan, dan memberi Anda kesempatan untuk membayar pengalaman yang selalu ingin Anda lakukan bersama.

Menunda Jaminan Sosial juga bisa menjadi langkah cerdas dalam konteks manfaat survivor. Tidak hanya Anda berdua akan mendapatkan cek yang lebih besar sejak awal, tetapi jika penghasil pendapatan tertinggi di rumah Anda meninggal sebelum yang lebih rendah, penerima yang lebih rendah akan berhak atas pembayaran manfaat survivor yang lebih besar.

Kekurangan menunda manfaat

Meskipun ada manfaatnya, menunda Jaminan Sosial tidak otomatis menjadi pilihan terbaik untuk setiap pasangan. Kerugian yang paling jelas adalah bahwa menunda berarti melewatkan beberapa tahun pembayaran di muka. Itu bisa berarti kehilangan kesempatan untuk memaksimalkan kesehatan yang baik.

Misalnya, katakanlah Anda dan pasangan memiliki beberapa perjalanan besar yang ingin dilakukan. Jika Anda membutuhkan manfaat Jaminan Sosial Anda untuk mewujudkannya dan kalian berdua menunggu untuk mengajukan, kalian mungkin harus mengubah rencana perjalanan jika kesehatan kalian tidak sekuat sebelumnya saat kalian siap memesan.

Selain itu, jika Anda atau pasangan tidak mengharapkan hidup lebih lama -- misalnya karena masalah kesehatan yang diketahui -- menunda Jaminan Sosial bisa berarti mendapatkan cek seumur hidup yang lebih kecil dari program tersebut. Jika Anda adalah penghasil tertinggi, Anda mungkin bisa menebusnya dengan meninggalkan manfaat survivor yang lebih besar untuk pasangan Anda. Jika Anda penghasil yang lebih rendah, keuntungan yang sama tidak akan didapat.

Akhirnya, meskipun cek bulanan Jaminan Sosial yang lebih besar bisa membantu Anda menjaga tabungan setelah uang itu mulai masuk, Anda mungkin harus lebih sering mengakses tabungan Anda saat menunggu manfaat mulai diterima. Itu bisa berarti risiko menghabiskan tabungan Anda, atau melihat saldo Anda menurun ke tingkat yang kurang nyaman.

Pada akhirnya, tidak ada jawaban universal bagi pasangan yang memutuskan apakah akan menunda Jaminan Sosial atau mengajukan lebih awal. Jawaban yang tepat untuk Anda sebagai pasangan tergantung pada faktor-faktor seperti tujuan, kebutuhan pendapatan, dan kesehatan Anda. Kuncinya adalah bekerja sama untuk menemukan strategi pengajuan yang Anda rasa tepat untuk keduanya.