Belakangan ini di komunitas banyak orang masih membahas berbagai penipuan investasi, saya tiba-tiba teringat sebuah topik klasik—penipuan Ponzi. Kalau ngomongin ini, benar-benar merupakan nenek moyang dari penipuan keuangan, saat ini banyak varian penipuan di pasar yang mengikuti pola ini.

Nama ini berasal dari penipu Italia Charles Ponzi, yang pada tahun 1919, setelah Perang Dunia I berakhir, ekonomi global sedang kacau, dia membuat cerita bahwa berinvestasi dalam surat pos Eropa bisa menghasilkan uang besar. Hasilnya, dalam satu tahun, lebih dari empat puluh ribu orang di Boston tertipu, kebanyakan adalah orang biasa yang ingin cepat kaya, rata-rata setiap orang menginvestasikan beberapa ratus dolar. Ponzi menjanjikan pengembalian 50% dalam 45 hari, ketika gelombang pertama orang benar-benar menerima uang, orang-orang berikutnya pun berbondong-bondong masuk. Sampai rencana ini runtuh pada Agustus 1920, dia dihukum 5 tahun penjara. Sejak saat itu, penipuan yang menggunakan uang investor baru untuk menutupi kekurangan keuntungan investor lama ini disebut sebagai skema Ponzi.

Kalau kamu bertanya mengapa penipuan ini bisa begitu menipu? Sederhananya, karena memanfaatkan sifat manusia yang serakah. Ia mengaku menawarkan risiko rendah dan keuntungan tinggi, menggambarkan mimpi kaya, tetapi sebenarnya tidak ada keuntungan investasi nyata, semuanya hanya memindahkan uang dari satu pihak ke pihak lain.

Kasus paling terkenal dalam sejarah adalah skandal Madoff. Orang ini adalah mantan ketua NASDAQ, Bernard Madoff, yang bergaul di klub Yahudi kelas atas, mengembangkan jaringan melalui teman dan keluarga, akhirnya menipu sekitar 17,5 miliar dolar. Dia mengklaim setiap tahun mendapatkan pengembalian stabil 10%, bahkan membanggakan bahwa dia bisa menghasilkan uang di pasar bullish maupun bearish. Tapi, saat krisis keuangan 2008 datang, para investor menarik dana secara massal, skema pun langsung runtuh. Madoff dihukum 150 tahun penjara, dan total kerugian penipuan diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

Lalu, mari kita lihat kasus di bidang kripto. PlusToken wallet disebut sebagai penipuan Ponzi terbesar ketiga dalam sejarah, proyek ini mengaku menggunakan blockchain, dipromosikan di China dan Asia Tenggara, menjanjikan pengembalian 6%-18% per bulan. Pada Juni 2019, pengguna tidak bisa menarik dana, mereka baru sadar telah tertipu, dengan total kerugian sekitar 2 miliar dolar.

Lalu, bagaimana cara menghindari tertipu oleh skema seperti ini? Saya rangkum beberapa poin:

Pertama, harus waspada terhadap klaim risiko rendah dan keuntungan tinggi. Setiap investasi memiliki risiko, yang mengklaim bisa menghasilkan 1% per hari atau 30% per bulan, besar kemungkinan besar adalah skema Ponzi.

Kedua, investasi tanpa risiko sama sekali tidak ada. Fluktuasi pasar adalah hukum objektif, tidak ada yang bisa menjamin keuntungan 100% secara konsisten.

Ketiga, harus memahami produk dan strategi investasi. Penipu suka membuat sesuatu yang rumit dan membingungkan, menampilkan ilusi, tetapi sebenarnya tidak ada dukungan bisnis nyata di baliknya.

Keempat, banyak bertanya tentang detail proyek. Jika pihak proyek enggan menjawab pertanyaanmu atau selalu mengalihkan, itu tanda bahaya.

Kelima, gunakan sistem pemeriksaan bisnis. Periksa apakah proyek tersebut terdaftar secara resmi, dan apakah memiliki modal terdaftar yang nyata.

Keenam, kesulitan menarik dana adalah ciri khas skema Ponzi. Jika biaya penarikan tinggi atau aturan diubah sembarangan, itu sinyal bahaya.

Ketujuh, waspadai pola piramida yang merekrut orang baru. Jika ada yang mengandalkan bonus rekomendasi untuk mengajakmu bergabung, harus waspada.

Kedelapan, jika tidak tahu, tanyakan ke profesional. Sebelum berinvestasi, konsultasikan ke perusahaan penasihat atau ahli industri, dengarkan saran mereka sebelum memutuskan.

Kesembilan, kenali orang di balik proyek. Pendiri skema Ponzi biasanya memproyeksikan diri sebagai jenius atau pahlawan, ini adalah tanda bahaya.

Kesepuluh, yang paling penting—tidak ada uang gratisan. Penipu memanfaatkan keserakahan manusia, menggambar skema keuntungan besar. Saat berinvestasi, tetap waspada, kendalikan nafsu, ini adalah perlindungan terbaik.

Intinya, meskipun skema Ponzi terus berinovasi, esensinya tidak berubah: risiko rendah dan keuntungan tinggi, memanfaatkan uang investor baru untuk membayar keuntungan lama, tidak pernah menekankan risiko, dan menarik orang yang kurang pengetahuan keuangan dengan iming-iming keuntungan tinggi. Ingatlah satu aturan investasi—risiko dan imbal hasil selalu seimbang, tidak ada pengecualian. Tetap waspada, jangan biarkan keserakahan merusak dompetmu.