Baru-baru ini melihat ada yang bertanya, apa yang bisa dilakukan dengan 100.000 rupiah? Saya rasa pertanyaan ini sangat bagus. Banyak orang mengira bahwa investasi harus puluhan juta agar layak dipertimbangkan, tetapi sekarang pemikiran itu benar-benar akan membuatmu semakin sibuk dan semakin miskin. Lihat harga di sekitar, sewa, makan siang, telur semuanya tidak bisa kembali seperti dulu, suku bunga KPR terjebak di 2,2%, daya beli setiap rupiah sedang tergerus.

Bagi pekerja biasa, menabung sampai 1 juta mungkin butuh bertahun-tahun, tetapi menabung 10 juta adalah target yang bisa dicapai dengan usaha. Yang ingin saya katakan adalah, jangan remehkan 10 juta ini. Itu bukan sekadar angka, itu adalah senjata melawan inflasi, juga benih untuk membalikkan kekayaan.

Investasi tidak memerlukan modal besar, malah lebih mirip menjalankan bisnis yang membutuhkan perencanaan. Hanya perlu pola pikir yang tepat, memilih proyek yang berpotensi, dan ditambah waktu yang cukup. Jika ketiga elemen ini lengkap, apa yang bisa dilakukan dengan 10 juta? Itu bisa membantu kamu mengaktifkan saklar pertumbuhan kekayaan.

Pertama, mencatat keuangan sangat penting. Maksud saya, aturan utama dalam investasi adalah hanya menggunakan uang yang tidak akan mempengaruhi kehidupanmu, yaitu uang yang tidak akan kamu pakai untuk kebutuhan sehari-hari. Sebab nilai dari aset investasi tidak selalu naik secara linier, ada naik dan turun, jika saat kamu membutuhkan uang harga turun, kamu harus menerima kerugian dan menjualnya. Jadi, anggap dirimu sebagai sebuah perusahaan, pahami pendapatan dan pengeluaran, keluarkan arus kas bebas yang stabil, ini adalah modal utama dalam berinvestasi.

Setelah punya uang cadangan, langkah berikutnya adalah menentukan target yang spesifik. Bagi pekerja, cara terbaik adalah melakukan pembelian produk keuangan secara rutin dan berkala, sehingga tidak perlu memantau harga setiap hari, dan tidak mengganggu pekerjaan utama. Tapi kuncinya adalah bertanya pada diri sendiri, apa tujuan dari investasi ini? Apakah ingin mendapatkan dividen bulanan untuk membayar biaya komunikasi? Atau ingin menabung untuk pergi ke luar negeri? Tujuan berbeda, pilihan instrumen juga berbeda.

Jika setiap bulan kamu punya pengeluaran tetap, maka reksa dana dividen atau ETF berbunga tinggi sangat cocok. Sekarang banyak reksa dana yang membagikan dividen hingga 7-8%, dengan 10 juta bisa mendapatkan 7-8 ribu per tahun, sekitar 600-700 per bulan, cukup untuk membayar biaya ponsel. Tapi jika yang kamu inginkan adalah pengeluaran sekali seperti membeli ponsel atau jalan-jalan ke luar negeri, mungkin butuh 3-4 juta, artinya kamu harus mengubah 10 juta modal menjadi keuntungan 30-40%, ini bukan hal yang bisa dicapai hanya dengan menabung saham, perlu strategi yang lebih agresif, seperti trading swing.

Modal kecil punya keuntungan besar yaitu fleksibilitas. Kamu bisa seperti nomaden, berinvestasi di mana saja peluang muncul, masuk dan keluar tanpa mempengaruhi pasar. Sekarang banyak platform trading yang tidak memerlukan modal besar, baik untuk membeli saham AS, indeks, logam mulia, maupun kripto, dan bisa menggunakan leverage untuk memperbesar keuntungan. Asalkan arah yang benar, dengan perputaran modal dan imbal hasil, kamu bisa mengakumulasi modal dengan cepat. Selain itu, masukkan juga penghasilan dari pekerjaan sebagai modal baru, dan dengan bunga berbunga, kekayaanmu akan semakin besar seperti bola salju yang terus bergulir. Tingkatkan perputaran modal secara proporsional, gunakan leverage secara bijak, agar kecepatan akumulasi kekayaan melebihi ekspektasi.

Namun, metode investasi yang cocok berbeda-beda untuk setiap orang. Pekerja stabil dengan modal kecil tapi waktu terbatas, paling cocok dengan reksa dana dividen atau ETF berbunga tinggi, agar efek compounding membantu “mengganti waktu dengan ruang”. Selama waktu cukup panjang, dividen bahkan bisa melebihi gaji, sehingga membantu kamu mendapatkan pensiun bulanan.

Dokter, insinyur dengan gaji tinggi tapi tidak punya waktu untuk memantau pasar, ETF yang mengikuti indeks pasar besar sangat cocok. Taiwan punya 0050 yang mengikuti 50 perusahaan terbesar, AS punya SPY yang mengikuti 500 perusahaan terbesar. Keuntungan indeks ini adalah secara otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, selama diberikan waktu yang cukup, imbal hasilnya sangat mengesankan. S&P 500 selama 100 tahun terakhir rata-rata memberikan pengembalian sekitar 8-10%, dibandingkan deposito dolar sekitar 5%, jika diinvestasikan selama 10 tahun, 100 dolar dengan 10% per tahun akan menjadi sekitar 236 dolar; dengan 5% per tahun, 10 tahun kemudian hanya sekitar 155 dolar, selisihnya hampir satu modal.

Tapi pasar saham punya risiko, dalam beberapa tahun terakhir mengalami penurunan besar. Bubble dot-com 2000, krisis finansial 2008, pandemi COVID-19 2020, inflasi global 2022, meskipun setelah jatuh selalu rebound dan bahkan mencapai rekor tertinggi, jika saat itu kamu perlu uang, harus berhenti rugi. Investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk orang dengan pendapatan tinggi dan kemampuan tahan risiko.

Kalau kamu pelajar atau punya waktu untuk mempelajari pasar, bisa mencoba menangkap tren dan volatilitas, menggunakan perputaran modal untuk mengumpulkan kekayaan. Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS yang akan mencapai puncaknya, ke depan pasti akan mulai menurunkan suku bunga dan melakukan QE, supply dolar akan meningkat, setelah kenaikan terakhir peluang short dolar sangat tinggi. Penurunan nilai dolar juga akan mendorong kenaikan kripto, manfaatkan peluang ini untuk membeli kripto. Di pasar saham, ada juga tren populer yang sering dipakai untuk spekulasi, saham konsep AI misalnya, punya potensi kenaikan.

Mengenai instrumen spesifik, saya rasa dalam 10 tahun ke depan ada beberapa aset yang layak diperhatikan. Pertama adalah aset defensif, emas sendiri tidak memberikan dividen, semua keuntungan berasal dari selisih harga. Emas secara jangka panjang mampu melindungi dari inflasi dan depresiasi mata uang. Terutama saat ketidakstabilan ekonomi dan volatilitas pasar meningkat, sifat safe haven emas semakin terlihat. Harga emas melonjak besar sekitar pertengahan 2019 sampai pertengahan 2020, dan lagi dari 2023 sampai 2025, terkait ketidakpastian seperti pandemi, penurunan suku bunga AS, perang Ukraina-Rusia.

Aset transformatif, Bitcoin sudah tidak lagi sekadar alat spekulasi awalnya. Ketika mulai dimasukkan ke ETF, dana pensiun, bahkan perusahaan, perannya bertransformasi menjadi cadangan digital. Dalam 10 tahun terakhir, harga Bitcoin dari titik terendah ke tertinggi telah mengalami beberapa siklus bull dan bear, saat ini sekitar 78,16K USD.

Aset pertumbuhan adalah yang berpotensi terus berkembang pesat dalam pendapatan dan laba dalam beberapa tahun ke depan. Contohnya data center, server AI, cloud computing, aset ini mahal dan memiliki barrier masuk tinggi, begitu membangun “tembok pelindung” nya, akan sangat kokoh. NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, GPU dan platform data center-nya adalah infrastruktur inti untuk model AI besar, mewakili cerita jangka panjang tentang komputasi yang dikomersialkan dan ekspansi laba. TSMC adalah raksasa manufaktur semikonduktor, mendukung industri AI, metaverse, otomatisasi, dengan teknologi terdepan dan kerjasama erat dengan perusahaan AI utama, pesanan jangka panjangnya stabil. NextEra Energy adalah salah satu perusahaan energi hijau terbesar di AS, memiliki skala dan regulasi alami dalam transisi energi di AS, dalam 10 tahun ke depan, permintaan listrik untuk AI akan melonjak, investasi di energi dan jaringan listrik lebih stabil daripada hanya solar atau angin.

Aset dasar memiliki satu tugas utama: jangan sampai tertinggal dari dunia. 0056 adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen 60%, dan harga saham naik 40%. Jika setiap tahun menyimpan 10 juta, meskipun dividen dibelanjakan, setelah 13 tahun, dividen tahunan sudah mencapai 10 juta, dan setelah 25 tahun, dividen tahunan akan lebih dari 22 juta. SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga saham dari 201 ke 434, dengan imbal hasil sekitar 116%, dividen sekitar 1,1% per tahun, dan pertumbuhan modal sekitar 8%.

Intinya, satu kalimat: apa yang bisa dilakukan dengan 10 juta? Itu bisa membantu membuka saklar pertumbuhan kekayaanmu, asalkan kamu punya pola pikir investasi yang baik, memilih instrumen yang tepat, dan yang terpenting, memberi waktu yang cukup. Jika ketiganya terpenuhi, menjadi orang kaya kecil atau orang kaya besar bukan lagi mimpi.