Bank SC Pertama, Pendapatan Non-Bunga Meningkat tetapi Laba Bersih Kuartal Pertama Menurun 6,3%

Korea Standard Chartered Bank kuartal pertama tahun 2026 dipengaruhi oleh penurunan pendapatan bunga, mengalami penurunan dibandingkan periode yang sama tahun lalu, tetapi pertumbuhan di bidang pengelolaan aset dan kestabilan kecukupan modal secara tertentu mengimbangi kerugian tersebut.

Berdasarkan laporan kinerja yang diumumkan oleh Korea Standard Chartered Bank pada tanggal 15, laba bersih kuartal pertama tahun ini adalah 104,9 miliar won Korea, menurun 7 miliar won dari 111,9 miliar won Korea pada periode yang sama tahun lalu, dengan penurunan sebesar 6,30%. Laba operasional adalah 136,3 miliar won Korea, menurun 3 miliar won dari satu tahun sebelumnya, dengan penurunan sebesar 0,20%. Pendapatan bunga sebagai sumber pendapatan utama adalah 291,5 miliar won Korea, berkurang 15,8 miliar won dari 307,3 miliar won Korea pada kuartal pertama tahun lalu, dengan penurunan sebesar 5,10%.

Alasan utama penurunan pendapatan bunga adalah penurunan margin bunga bersih. Margin bunga bersih adalah indikator yang mencerminkan kemampuan bank dalam menghasilkan keuntungan melalui selisih suku bunga pinjaman dan simpanan serta aset lainnya, yaitu jika skala pinjaman membesar, tetapi nilai ini menurun, total pendapatan bunga juga bisa berkurang. Faktanya, total pinjaman Korea Standard Chartered Bank hingga akhir kuartal pertama adalah 43,7363 triliun won Korea, meningkat 957,9 miliar won dari periode yang sama tahun lalu, dengan pertumbuhan sebesar 2,20%, tetapi margin bunga bersih turun dari 1,53% menjadi 1,30%, penurunan sebesar 0,23 poin persentase. Hal ini diartikan sebagai hasil dari pengaruh gabungan dari tingkat suku bunga pasar, biaya pembiayaan, dan persaingan suku bunga pinjaman yang mempengaruhi profitabilitas bank secara keseluruhan.

Sebaliknya, pendapatan non-bunga meningkat secara signifikan. Pada kuartal pertama, pendapatan non-bunga adalah 110,1 miliar won Korea, meningkat 22,1 miliar won dari 88 miliar won Korea pada periode yang sama tahun lalu, dengan pertumbuhan sebesar 25,10%. Ini dipicu oleh peningkatan jumlah pelanggan dengan kekayaan tinggi, yang mendorong perbaikan kinerja di bidang pengelolaan aset. Dalam industri perbankan, ketika fluktuasi suku bunga membuat pendapatan dari selisih bunga pinjaman dan simpanan sulit dipertahankan, memperluas basis pendapatan dari biaya jasa atau layanan pengelolaan aset menjadi strategi penting, dan kinerja kali ini mencerminkan tren tersebut. Namun, karena beban biaya operasional yang dipicu oleh kenaikan gaji dan harga barang, biaya penjualan dan administrasi adalah 235,5 miliar won Korea, meningkat 9,5 miliar won dari periode yang sama tahun lalu, dengan pertumbuhan sebesar 4,20%. Bank menjelaskan bahwa penghematan biaya tenaga kerja yang dihasilkan dari pensiun khusus di akhir tahun lalu sebagian besar mengimbangi kenaikan gaji.

Indikator kestabilan secara umum tetap berada pada tingkat yang stabil. Rasio kredit macet tetap di 0,56%, sama dengan akhir Desember tahun lalu; rasio kredit macet meningkat dari 0,36% menjadi 0,46%, naik 0,10 poin persentase. Rasio kecukupan modal berdasarkan Bank for International Settlements hingga akhir kuartal pertama adalah 17,23%, dan rasio modal saham biasa adalah 14,86%. Korea Standard Chartered Bank menyatakan bahwa kemampuan penyerapan kerugian dan kestabilan modal mereka tetap di atas standar regulator. Tren ini menunjukkan bahwa, seiring perubahan lingkungan suku bunga dan meningkatnya permintaan pengelolaan aset, arah kinerja industri perbankan mungkin mengalami divergensi. Jika pendapatan bunga terus melambat, daya saing di bidang non-bunga diperkirakan akan menjadi variabel kunci yang menentukan struktur keuntungan bank.