Sudah berpikir tentang ini akhir-akhir ini - apa sebenarnya manajemen kekayaan? Jujur saja, ini adalah salah satu istilah yang sering digunakan, tetapi kebanyakan orang tidak benar-benar paham apa artinya atau apakah mereka bahkan membutuhkannya.

Pada dasarnya, manajemen kekayaan adalah tentang membuat keputusan yang disengaja dengan uang dan aset Anda untuk menumbuhkannya atau setidaknya menjaga nilainya agar tidak menurun. Ini adalah proses meninjau posisi keuangan Anda dan mencari cara untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Seorang manajer kekayaan adalah seseorang yang melakukan ini secara profesional - mereka memiliki sertifikasi dan lisensi, dan mereka membantu membimbing Anda melalui seluruh proses.

Jadi layanan apa saja yang kita bicarakan? Pengelolaan investasi adalah salah satu yang besar. Seorang manajer kekayaan bekerja sama dengan Anda untuk membangun strategi investasi yang sesuai dengan tujuan dan tingkat risiko yang Anda nyaman. Jika mereka adalah penasihat investasi berlisensi, mereka bisa memilih dan mengelola investasi Anda secara langsung, biasanya dengan biaya tahunan untuk layanan tersebut.

Lalu ada perencanaan keuangan - membantu Anda memetakan tabungan, investasi, dan tujuan pengeluaran Anda. Mereka bisa memandu Anda melalui perencanaan pensiun, tabungan kuliah, peristiwa besar dalam hidup, dan lain-lain. Rencana tersebut juga tidak bersifat mutlak; Anda bisa meninjaunya kembali saat situasi dalam hidup Anda berubah.

Konsultasi pajak juga penting, terutama jika Anda memiliki bisnis atau memiliki beberapa sumber penghasilan. Seorang manajer kekayaan yang baik dapat menyusun keuangan Anda agar meminimalkan jumlah pajak yang harus dibayar. Dan perencanaan waris - memastikan aset Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan setelah Anda meninggal. Surat wasiat, trust, penerima manfaat, semuanya.

Sekarang pertanyaan sebenarnya: apakah Anda benar-benar membutuhkan manajer kekayaan? Jujur saja, tergantung. Jika Anda sangat jelas tentang tujuan keuangan Anda dan yakin memilih produk serta strategi yang tepat sendiri, Anda mungkin tidak memerlukan satu. Tetapi jika Anda menghadapi pertanyaan yang tidak bisa dijawab sendiri atau membutuhkan masukan dari seseorang yang ahli di bidang ini, di situlah nilainya.

Saya juga akan berbicara dengan orang-orang yang sudah Anda ajak bekerja sama - akuntan atau pengacara Anda mungkin punya pandangan tentang apakah seorang manajer kekayaan akan membantu situasi Anda.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil jalur itu, menemukan orang yang tepat sangat penting. Cari sertifikasi seperti CIMA, CPWA, atau CFP. Periksa reputasi mereka melalui FINRA Brokercheck atau database Pengungkapan Publik Penasihat Investasi SEC. Pastikan mereka pernah bekerja dengan klien dalam situasi yang serupa dengan Anda. Tanyakan tentang filosofi investasi mereka - karena mereka akan menyarankan strategi untuk portofolio Anda, Anda ingin benar-benar setuju dengan cara mereka berpikir.

Pahami juga biaya mereka. Beberapa mengenakan biaya terkait investasi, beberapa biaya penasihat. Ketahui apa yang Anda bayar dan apa saja yang termasuk. Dan jujur saja, Anda harus merasa nyaman dengan orang yang Anda ajak bekerja sama. Orang ini yang akan membuat keputusan tentang keuangan Anda, jadi kepercayaan sangat penting.

Yang menarik adalah ada cara lain untuk menangani apa itu manajemen kekayaan tanpa harus mempekerjakan seseorang secara langsung. Robo-advisors adalah sistem otomatis yang mengikuti strategi investasi tertentu dan membeli atau menjual sekuritas berdasarkan strategi tersebut. Mereka bagus jika Anda menginginkan struktur tetapi tidak punya waktu atau pengetahuan untuk mengelola semuanya sendiri.

Dana indeks adalah jalur lain. Mereka mengikuti indeks pasar seperti S&P 500, memberi diversifikasi di berbagai saham, dan biayanya cukup rendah untuk diakses.

Strategi yang digunakan manajer kekayaan sebenarnya bervariasi, tetapi yang umum termasuk alokasi aset - menyebar portofolio Anda di berbagai jenis aset seperti saham dan obligasi. Diversifikasi adalah tentang menyebarkan risiko dengan berinvestasi di berbagai hal. Rebalancing menjaga portofolio Anda tetap sesuai dengan risiko dan target imbal hasil awal saat pasar berfluktuasi. Harvesting kerugian pajak adalah teknik di mana Anda menjual sekuritas yang mengalami kerugian dan menggantinya dengan investasi serupa untuk mengimbangi pajak keuntungan modal.

Intinya: mengelola kekayaan Anda itu penting, tetapi caranya harus sesuai dengan situasi nyata dan apa yang ingin Anda capai. Apakah itu manajer kekayaan, robo-advisor, dana indeks, atau melakukannya sendiri - pilih apa yang cocok untuk Anda.