Jadi saya telah mempelajari seberapa penting skor kredit Anda sebenarnya saat Anda mencoba mengamankan hipotek, dan jujur saja, itu cukup signifikan. Pemberi pinjaman Anda pada dasarnya menggunakannya sebagai indikator risiko, dan perbedaan antara skor yang baik dan sangat baik bisa benar-benar menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Izinkan saya menjelaskan bagaimana angka-angkanya. Jika Anda sedang berbelanja saat ini dengan skor kredit di kisaran 620, Anda akan mendapatkan sekitar 7,89% untuk pinjaman tetap 30 tahun. Naik ke 660 dan Anda turun ke 7,61%. Terus naik—pada saat Anda mencapai 760, Anda berada di 7,18%. Celahnya terus menyempit setelah itu, tetapi intinya jelas: skor kredit dan tingkat hipotek terhubung secara langsung. Bahkan peningkatan 40 poin bisa menurunkan tingkat Anda setengah persen, yang cepat menumpuk.

Yang menarik adalah bahwa hubungan ini tidak acak. Pemberi pinjaman melihat skor kredit yang lebih tinggi sebagai sinyal bahwa Anda dapat diandalkan dalam pembayaran utang. Skor yang lebih rendah? Mereka melihat itu sebagai risiko yang lebih tinggi, jadi mereka mungkin mengenakan biaya lebih atau bahkan menolak Anda sama sekali. Dari sudut pandang mereka, ini cukup sederhana.

Sekarang, ada satu kerutan di sini. Jika Anda mengikuti program pemerintah tertentu—pinjaman FHA, pinjaman VA, pinjaman USDA—hubungan antara skor kredit dan tingkat hipotek menjadi lebih longgar. Selama skor Anda rata-rata atau cukup baik, itu mungkin hampir tidak mempengaruhi tingkat sebenarnya. Itu sebenarnya patut dieksplorasi jika Anda memenuhi syarat.

Selain skor kredit Anda, pemberi pinjaman juga melihat jumlah uang muka Anda, rasio utang terhadap penghasilan, dan berapa lama Anda ingin jangka waktu pinjaman. Hipotek 15 tahun biasanya mendapatkan tingkat yang lebih baik daripada 30 tahun, meskipun tentu saja pembayaran bulanan lebih tinggi. Uang muka yang lebih besar biasanya berarti tingkat yang lebih rendah juga, meskipun ada beberapa program yang sebenarnya memberi penghargaan untuk uang muka minimal untuk membantu pembeli pertama kali.

Jika skor kredit Anda belum sesuai keinginan, ada langkah nyata yang bisa Anda lakukan. Mulailah dengan mengatasi utang berbunga tinggi dan memperbaiki kesalahan di laporan kredit Anda—hal-hal ini benar-benar meningkatkan skor Anda. Jika itu tidak realistis saat ini, pertimbangkan pinjaman FHA atau VA. Dan jujur saja, menemukan pemberi pinjaman yang benar-benar memahami situasi Anda dan tahu program mana yang mungkin cocok sangat berpengaruh besar. Jangan hanya menerima tawaran pertama.