Baru saja menyadari sesuatu yang bisa sangat relevan bagi siapa saja yang berpikir tentang tempat pensiun. Ternyata 13 negara bagian di AS tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun sama sekali. Seperti, nol pajak atas Jaminan Sosial, penarikan 401(k), IRA, pensiun—semua paketnya.

Daftar lengkapnya adalah Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, dan Wyoming. Sembilan dari negara bagian ini sebenarnya tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian sama sekali. Empat lainnya secara khusus mengatur potongan pajak untuk pensiunan meskipun mereka memang mengenakan pajak penghasilan biasa.

Sekarang di sinilah bagian yang menarik. Jika Anda bertanya-tanya apakah Indiana mengenakan pajak penghasilan pensiun—jawabannya ya, mereka melakukannya. Indiana mengenakan pajak penghasilan pensiun, yang perlu dipertimbangkan jika Anda mempertimbangkan wilayah itu. Sama halnya untuk sebagian besar negara bagian lainnya, jujur saja. Hanya 13 negara bagian ini yang benar-benar berkomitmen untuk tidak menyentuh penghasilan pensiun.

Ada beberapa nuansa yang perlu diketahui. Washington tidak memiliki pajak penghasilan tetapi mengenakan pajak atas keuntungan modal. Mississippi dan Pennsylvania akan mengenakan pajak atas distribusi awal jika Anda menarik dana sebelum mencapai usia pensiun. Jadi, tidak selalu sesederhana 'pindah ke negara bagian X dan tidak membayar apa-apa.'

Pajak federal tetap berlaku di mana pun Anda tinggal. IRS tetap ingin bagian mereka. Berapa banyak dari Jaminan Sosial Anda yang dikenai pajak secara federal tergantung pada penghasilan gabungan Anda. Jika Anda mengajukan secara individu dan penghasilan gabungan Anda di bawah $25.000, Anda bebas. Antara $25k-$34k, hingga 50% manfaat bisa dikenai pajak. Di atas $34k, Anda bisa berhutang pajak hingga 85% dari Jaminan Sosial Anda.

Untuk pasangan menikah, ambang batas tersebut naik menjadi $32k, $32-44k, dan di atas $44k masing-masing.

Pertanyaan sebenarnya adalah apakah perencanaan pajak ini benar-benar mempengaruhi keputusan pensiun Anda. Bagi beberapa orang, terutama mereka dengan penghasilan pensiun yang besar, memilih negara bagian yang tepat bisa benar-benar menghemat ribuan dolar setiap tahun. Bagi yang lain, mungkin tidak sepadan untuk mengubah seluruh hidup Anda. Tapi layak untuk menghitungnya jika Anda berada di negara bagian dengan pajak tinggi dan memiliki fleksibilitas dalam memilih tempat pensiun.