Sedang menyelami bagaimana keluarga tertentu sebenarnya mampu mempertahankan kekayaan besar selama beberapa generasi, dan kisah Rockefeller jujur saja sangat menarik dari sudut pandang pelestarian kekayaan. Kebanyakan kekayaan keluarga runtuh di generasi ketiga — hanya sekitar 10% yang bertahan sampai saat itu menurut penelitian. Tapi keluarga Rockefeller? Mereka sudah melakukan ini selama berabad-abad.

John D. Rockefeller membangun sebuah kerajaan mutlak melalui Standard Oil pada tahun 1800-an. Pada puncaknya, perusahaan ini mengendalikan sekitar 90% kilang dan pipa di AS. Pada tahun 1912, dia telah mengumpulkan hampir $900 juta — yang setara dengan sekitar $28 miliar dalam uang modern. Itu bukan sekadar kekayaan, itu kekayaan generasi dengan kekuatan super. Akhirnya Mahkamah Agung membubarkan Standard Oil karena pelanggaran antimonopoli, tetapi bagiannya menjadi ExxonMobil, Chevron, dan raksasa industri lainnya. Keluarga ini tidak pernah benar-benar berhenti menang.

Melompat ke hari ini dan keluarga Rockefeller memiliki 200 anggota dengan kekayaan bersih gabungan sekitar $10,3 miliar. David Rockefeller adalah anggota paling terkenal dari era ini — hidup sampai 101 tahun dan memiliki $3,3 miliar saat meninggal pada 2017. Tapi yang benar-benar penting adalah: bagaimana mereka mempertahankannya?

Mereka pada dasarnya melakukan lima hal yang sebagian besar keluarga kaya sama sekali tidak sadari. Pertama, mereka terobsesi dengan setiap dolar. Bukan dengan cara murahan, tetapi dengan cara yang disengaja. Setiap dolar memiliki tujuan. Mereka memiliki seluruh tim manajer keuangan yang memastikan modal bekerja, berakumulasi, dan menghasilkan lebih banyak modal. Itu kebalikan dari apa yang dilakukan kebanyakan ahli waris.

Langkah kedua adalah mendirikan kantor keluarga yang tepat. Rockefeller sebenarnya adalah keluarga besar pertama di AS yang mendirikannya. Rockefeller Global Family Office mengelola semua investasi mereka, urusan bisnis, pengelolaan kekayaan — semuanya terpusat dan strategis. Ini pada dasarnya adalah lembaga swasta untuk mengelola urusan keluarga.

Ketiga, mereka menggunakan trust yang tidak dapat dibatalkan. Trust ini tidak bisa sembarangan diubah atau dihancurkan oleh ahli waris. Transfer uang terjadi sesuai rencana, bukan berdasarkan keinginan sesaat. Ada juga keuntungan pajak — aset dalam trust yang tidak dapat dibatalkan bisa dikeluarkan dari harta kena pajak, sehingga ahli waris mungkin menghindari beban pajak besar saat mewarisi.

Strategi keempat adalah serius dalam mengoptimalkan pajak secara legal. Meskipun Rockefeller menjaga strategi mereka tetap rahasia, mereka dikenal menggunakan sesuatu yang disebut "konsep waterfall" — pada dasarnya polis asuransi jiwa permanen dengan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak yang mentransfer kekayaan dari generasi ke generasi tanpa memicu tagihan pajak besar. Kakek nenek membeli polis atas cucu mereka, memegangnya, lalu mentransfer kepemilikan saat waktunya tepat. Cucu kemudian mengelola pendapatan sesuai tarif pajak mereka sendiri.

Tapi bagian yang benar-benar membedakan mereka dari keluarga kaya lainnya adalah: mereka benar-benar berbicara tentang uang. Serius. Mereka mengajarkan nilai-nilai di balik kekayaan kepada ahli waris mereka, bukan sekadar memberi cek. Keluarga Rockefeller menaruh penekanan besar pada filantropi sebagai bagian dari identitas mereka. David Rockefeller bahkan menandatangani Giving Pledge, berkomitmen untuk menyumbangkan lebih dari setengah kekayaannya. Itu bukan sekadar tentang amal — ini tentang menciptakan budaya keluarga seputar kekayaan yang bertahan selama generasi.

Polanya di sini bukan ilmu roket, tapi sesuatu yang sebagian besar keluarga abaikan. Anda membutuhkan disiplin keuangan, struktur hukum yang tepat, strategi pajak, dan yang paling penting, Anda harus benar-benar berbicara kepada generasi berikutnya tentang apa arti kekayaan dan bagaimana mengelolanya. Itulah cara Anda tidak menjadi statistik lain dalam cerita "kutukan generasi ketiga".