Jadi saya sudah memikirkan ini cukup lama belakangan ini - kebanyakan orang sebenarnya tidak benar-benar memahami perbedaan antara mendapatkan bantuan dari manajer kekayaan versus penasihat keuangan, dan jujur saja, itu lebih penting dari yang Anda kira.

Inilah halnya: seorang penasihat keuangan pada dasarnya adalah seseorang yang membantu Anda memahami hal-hal besar. Mereka akan bekerja sama dengan Anda tentang perencanaan pensiun, pajak, asuransi, strategi menabung, perencanaan warisan - Anda sebut saja. Mereka dapat membantu Anda membangun strategi investasi yang nyata dan mereka memiliki lisensi untuk memberikan saran tentang sekuritas tertentu. Ini adalah panduan yang cukup komprehensif untuk orang-orang yang ingin membantu mengatur keuangan mereka.

Manajer kekayaan? Itu makhluk yang berbeda. Mereka biasanya bekerja dengan orang-orang yang sudah memiliki uang serius - kita berbicara tentang individu dengan kekayaan bersih tinggi. Fokus mereka seluruhnya adalah pada pertumbuhan dan perlindungan kekayaan yang substansial di tingkat yang lebih tinggi. Jadi jika Anda baru memulai, kemungkinan besar manajer kekayaan tidak memikirkan Anda.

Saya pikir studi Northwestern Mutual dari beberapa tahun lalu benar-benar menangkap sesuatu yang penting - orang Amerika yang benar-benar bekerja dengan semacam profesional keuangan akhirnya jauh lebih percaya diri tentang masa depan mereka. Hanya sekitar 37% orang yang mendapatkan dukungan semacam itu, yang tampaknya rendah jika Anda memikirkan seberapa kompleks urusan uang saat ini.

Pertanyaan sebenarnya adalah mencari tahu jalur mana yang masuk akal untuk situasi Anda. Jika Anda masih awal dalam perjalanan keuangan Anda, seorang penasihat mungkin adalah pilihan terbaik. Anda mendapatkan panduan yang dipersonalisasi tanpa biaya tinggi yang biasanya datang dengan manajemen kekayaan. Jika Anda sudah dalam posisi keuangan yang kuat dan mencari perencanaan keuangan vs manajemen kekayaan - jujur saja, manajemen kekayaan mungkin membuka peluang yang lebih baik untuk Anda. Intinya adalah memiliki seseorang yang memahami tingkat kompleksitas spesifik Anda.

Sebelum memilih seseorang, pikirkan apa yang sebenarnya Anda bayar. Struktur biaya sangat bervariasi. Beberapa mengenakan biaya tetap, yang lain bekerja berdasarkan komisi, beberapa mengambil persentase dari aset. Ada juga robo-advisor jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih murah dan lebih otomatis - mereka hanya menanyakan tentang tujuan dan toleransi risiko Anda, lalu mengatur ulang portofolio secara otomatis.

Ini pendapat saya: mendapatkan bantuan profesional dengan perencanaan keuangan vs manajemen kekayaan bukan tentang malas atau tidak mampu. Ini hanya cerdas. Semakin awal Anda serius tentang hal ini, semakin banyak waktu uang Anda untuk benar-benar mengakumulasi dan tumbuh. Perbedaan antara mulai di usia 25 versus 35? Sangat besar.

Jangan terlalu dipikirkan - apakah Anda memilih penasihat atau akhirnya naik ke manajer kekayaan, hal penting adalah mengambil tindakan. Masa depan Anda akan berterima kasih.