Jadi saya baru saja mempelajari tentang HSA akhir-akhir ini dan ada sesuatu tentang kontribusi pemberi kerja ke HSA yang banyak orang tidak sepenuhnya mengerti. Sebenarnya ini cukup berharga jika pemberi kerja Anda menawarkannya.

Pada dasarnya, HSA adalah akun yang mendapatkan keuntungan pajak yang bisa Anda gunakan jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan deductible tinggi. Keajaiban sebenarnya adalah manfaat pajak tiga kali lipat - Anda menyumbang dengan uang sebelum pajak, nilainya tumbuh bebas pajak, dan saat Anda menarik dana untuk pengeluaran medis, itu juga bebas pajak. Itu benar-benar solid.

Yang membuatnya bahkan lebih baik adalah ketika pemberi kerja terlibat. Kontribusi pemberi kerja ke HSA tidak wajib, tetapi ketika perusahaan melakukannya, kontribusi tersebut tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak untuk Anda. Jadi Anda mendapatkan uang gratis yang mengurangi beban pajak Anda. Beberapa pemberi kerja melakukan deposit langsung ke akun Anda, yang lain mencocokkan kontribusi Anda (seperti 401k), dan beberapa mengaitkannya dengan program kesehatan - seperti menyelesaikan pemeriksaan kesehatan atau aktivitas kebugaran.

Frekuensinya juga bervariasi. Pemberi kerja bisa menyumbang setiap kali gaji dibayar, melakukan jumlah sekaligus, atau sesuai jadwal yang mereka inginkan. Tapi inilah masalahnya - semuanya dihitung terhadap batas tahunan. Untuk 2024, batasnya adalah $4.150 jika Anda memiliki perlindungan individu atau $8.300 untuk perlindungan keluarga. Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda bisa menambahkan kontribusi kejar-kejaran sebesar $1.000. Jadi jika pemberi kerja Anda menyumbang $2.000 dan Anda memiliki perlindungan individu, sisa kontribusi yang bisa Anda lakukan sendiri adalah $2.150 sebelum mencapai batas.

Hal utama tentang kontribusi pemberi kerja ke HSA adalah tidak ada batas terpisah untuk apa yang bisa diberikan pemberi kerja - semuanya dihitung terhadap batas tahunan secara keseluruhan. Anda perlu memantau ini sepanjang tahun agar tidak secara tidak sengaja melebihi batas dan menghadapi penalti.

Satu hal yang awalnya tidak saya sadari adalah bahwa setelah usia 65, Anda bisa menarik dana HSA untuk keperluan non-medis tanpa penalti 20%, meskipun Anda akan membayar pajak penghasilan biasa. Tapi untuk pengeluaran medis sebenarnya, selalu bebas pajak.

Jika Anda mempertimbangkan bagaimana kontribusi pemberi kerja ke HSA Anda cocok dengan keuangan keseluruhan Anda, ada baiknya duduk dan memetakan semuanya. Akun ini juga bisa dipindahkan dari tahun ke tahun, jadi tidak seperti akun pengeluaran fleksibel, dana yang tidak terpakai tidak hilang. Anda bahkan bisa menginvestasikan uang di dalam HSA dan membiarkannya tumbuh. Itu adalah strategi jangka panjang yang sebenarnya dari akun ini.