Saya telah memikirkan sesuatu yang banyak orang salah paham saat mereka berbicara tentang pensiun.

Semua orang fokus pada angka besar, tetapi kebanyakan tidak benar-benar tahu bagaimana cara menghitung mundur untuk mengetahui berapa angka ajaib pribadi mereka.
Setelah bertahun-tahun bekerja dengan klien tentang ini, saya menyadari bahwa prosesnya jauh lebih sederhana daripada yang orang pikirkan.

Izinkan saya jelaskan bagaimana saya mendekatinya.
Pertama, Anda perlu jujur tentang berapa yang sebenarnya akan Anda keluarkan.
Rata-rata pensiunan Amerika menghabiskan sekitar $60.000 per tahun, tetapi itu hanya sebagai garis dasar.
Angka Anda bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung gaya hidup, situasi kesehatan, dan apa yang penting bagi Anda.
Jangan hanya menyalin rata-rata—gunakan itu sebagai titik awal dan kemudian sesuaikan.

Di sinilah kebanyakan orang melewatkan bagian penting: Jaminan Sosial.
Saya selalu menyarankan klien untuk masuk ke situs Administrasi Jaminan Sosial dan menarik perkiraan mereka yang sebenarnya.
Dalam kasus saya sendiri, jika saya pensiun di usia 62, saya akan mendapatkan sekitar $2.860 per bulan, yang berarti sekitar $34.000 per tahun.
Itu adalah pendapatan yang tidak perlu diambil dari tabungan Anda.
Jadi jika Anda menghabiskan $60.000 dan mendapatkan $34.000 dari Jaminan Sosial, Anda memiliki kekurangan sebesar $26.000 yang harus ditutup oleh portofolio investasi Anda.

Lalu datang bagian yang benar-benar memperjelas angka pensiun Anda.
Ada konsep yang disebut aturan 4% yang sudah ada selama beberapa dekade.
Ide dasarnya sederhana: jika Anda menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun, Anda memiliki peluang yang masuk akal untuk tidak kehabisan uang.
Yang berarti portofolio Anda harus sebesar 25 kali jumlah tahunan yang Anda perlukan untuk ditarik.
Jadi ambil kekurangan $26.000 itu dan bagi dengan 0,04, dan boom—Anda membutuhkan sekitar $650.000.
Itulah angka ajaib Anda untuk pensiun dalam skenario ini.

Gabungkan semuanya dan prosesnya terlihat seperti ini:
Perkirakan pengeluaran Anda ($60.000), kurangi pendapatan pasti ($34.000), lalu terapkan aturan 4% pada kekurangan tersebut ($26.000 ÷ 0,04 = $650.000).
Selesai.
Anda mendapatkan target pensiun Anda.

Sekarang, ini penting—ini hanyalah kerangka kerja, bukan kebenaran mutlak.
Jaminan Sosial Anda mungkin berbeda.
Kebiasaan pengeluaran Anda kemungkinan akan berubah seiring waktu.
Performa pasar, biaya kesehatan tak terduga, perubahan pajak—semua itu penting.
Intinya bukan untuk mencapai angka sempurna dan menyebutnya selesai.
Ini tentang memiliki target yang jelas yang Anda kejar, yang jujur saja mengurangi kecemasan secara signifikan.
Setelah Anda tahu berapa angka pensiun Anda sebenarnya, Anda bisa berhenti khawatir apakah Anda menabung cukup dan mulai fokus pada apakah strategi Anda solid.

Saran saya?
Ambil perkiraan Jaminan Sosial Anda, tentukan pengeluaran realistis Anda, dan kerjakan perhitungan ini.
Anda mungkin akan terkejut dengan berapa angka ajaib Anda yang sebenarnya.
Dan jika terasa menakutkan, itulah mengapa kerangka kerja ini ada—untuk membuat sesuatu yang tampaknya mustahil menjadi terasa lebih bisa dikelola.
Pemeriksaan rutin juga penting.
Hidup berubah, keadaan bergeser, dan rencana Anda harus fleksibel dengan itu.
Tapi memiliki angka awal itu memberi Anda sesuatu yang konkrit untuk dibangun.
Ketenangan pikiran itu lebih berharga dari yang Anda kira.