Baru menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami apa itu pajak OASDI saat mereka melihatnya di slip gaji mereka. Jujur saja, saya juga tidak tahu sampai saya mempelajarinya lebih teliti.

Jadi pada dasarnya, OASDI adalah singkatan dari Asuransi Usia Lanjut, Penyintas, dan Cacat. Ini adalah pajak yang membiayai Jaminan Sosial di AS. Jika Anda seorang karyawan biasa, Anda membayar 6,2% dari gaji Anda untuk itu, dan pemberi kerja Anda mencocokkan dengan 6,2% lagi. Orang yang bekerja sendiri? Mereka menanggung seluruh 12,4% sendiri, yang sebenarnya terlihat cukup berat sampai Anda menyadari mereka bisa mengurangi setengahnya saat mengajukan pajak.

Bagian menariknya adalah bahwa tarif ini telah dikunci pada 12,4% total sejak 1990. Itu lebih dari 30 tahun stabilitas, yang cukup luar biasa untuk program pemerintah. Dan ada batas penghasilan yang dikenai pajak setiap tahun—untuk 2023 batasnya adalah $160.200, yang meningkat setiap tahun untuk mengimbangi inflasi.

Apa yang saya temukan paling membuka mata adalah memahami ke mana uang itu sebenarnya pergi. Sekitar 85 sen dari setiap dolar OASDI membiayai manfaat pensiun untuk warga Amerika yang lebih tua dan keluarga mereka yang bertahan hidup. Hampir 15 sen digunakan untuk asuransi cacat bagi warga Amerika yang tidak bisa bekerja. Sisanya secara dasar menutupi biaya administrasi. Ini bukan hanya satu dana—ini mendanai berbagai jaring pengaman.

Sekarang, berikut adalah kenyataan yang perlu diperhatikan: pembayaran Jaminan Sosial rata-rata pada 2023 sekitar $1.800 per bulan. Itu sekitar $21.600 per tahun. Kebanyakan orang tidak bisa hidup hanya dengan itu, itulah mengapa mengandalkan Jaminan Sosial saja untuk pensiun cukup berisiko. Anda benar-benar membutuhkan tabungan sendiri—baik itu 401(k), IRA, atau investasi lain—sebagai penghasilan pensiun utama, dengan OASDI sebagai pelengkap.

Pajak ini hampir wajib bagi sebagian besar pekerja di AS. Ada beberapa pengecualian untuk organisasi keagamaan tertentu, pemegang visa tertentu, dan peneliti tanpa kewarganegaraan, tetapi itu jarang terjadi. Jika Anda memenuhi syarat, Anda perlu mengajukan Formulir 4029 ke IRS.

Satu hal lagi tentang pajak OASDI—jika Anda adalah warga negara AS non-residen, ini menjadi rumit karena perjanjian pajak dengan berbagai negara. Itu patut diteliti dengan profesional pajak jika berlaku untuk Anda.

Intinya: memahami apa yang sebenarnya didanai oleh pajak OASDI membantu memberi perspektif. Ini bukan sekadar uang yang hilang—ini mendukung jutaan pensiunan, pekerja cacat, dan keluarga yang bertahan hidup. Tapi ini jelas tidak cukup untuk pensiun sendiri, jadi perencanaan ke depan dengan rekening pensiun sendiri sangat penting.