Baru saja berpikir tentang perencanaan pensiun dan menyadari banyak orang sebenarnya tidak tahu jawaban ini: apakah Anda bisa memiliki beberapa akun IRA? Ternyata Anda benar-benar bisa, dan ada beberapa alasan kuat mengapa Anda mungkin ingin melakukannya.

Jadi begini - tidak ada batas keras berapa banyak IRA yang bisa Anda buka. Masalahnya adalah kontribusi tahunan Anda. Anda bisa menyumbang hingga $7.000 di semua akun Anda secara gabungan pada tahun 2026 (atau $8.000 jika Anda berusia 50+). Itu adalah batas maksimum tidak peduli berapa banyak akun yang Anda sebarkan.

Mengapa seseorang ingin memiliki beberapa akun IRA? Saya telah membaca tentang ini dan sebenarnya ada beberapa keuntungan yang sah. Pertama adalah perlindungan asuransi. Jika Anda memiliki Roth dan IRA tradisional di bank yang sama, Anda hanya dilindungi hingga $250k total. Tapi jika dibagi antara dua bank? Sekarang Anda memiliki $250k perlindungan di setiap tempat. Hal yang sama berlaku untuk akun investasi melalui broker - Anda mendapatkan perlindungan $500k SIPC per jenis akun per lembaga.

Lalu ada sudut pandang penipuan. Ini lebih gelap dari yang Anda kira, tetapi memiliki pensiun Anda terbagi di beberapa lembaga berarti satu akun yang diretas tidak akan menghabiskan seluruh dana Anda. Jika seseorang mendapatkan akses ke satu login, mereka tidak akan mengambil semuanya.

Hal terkait pajak juga menarik. Tidak ada yang benar-benar tahu seperti apa bracket pajak mereka saat pensiun, kan? Membagi uang antara tradisional dan Roth memberi Anda fleksibilitas. Anda juga bisa melakukan konversi bertahap antar akun tanpa memicu beban pajak besar dalam satu tahun.

Bagi mereka yang mengutamakan fleksibilitas, memiliki beberapa akun IRA memungkinkan Anda bereksperimen - mungkin menggunakan robo-advisor untuk satu dan mengelola yang lain sendiri. Atau jika Anda ingin berinvestasi dalam aset seperti properti yang kebanyakan bank tidak izinkan di IRA standar, Anda bisa membuka akun yang diarahkan sendiri sambil menjaga akun reguler Anda di tempat lain.

Sekarang kekurangannya. Banyak akun berarti lebih banyak password, lebih banyak laporan, lebih banyak kerumitan. Jika Anda orang yang ingin mengatur dan melupakan, ini adalah masalah yang tidak Anda perlukan. Plus, mengelola distribusi minimum wajib di beberapa akun menjadi rumit - salah hitung dan Anda akan menghadapi denda 25%.

Biaya juga bisa bertambah jika Anda tidak berhati-hati. Dan kecuali Anda menggunakan semacam aplikasi pelacakan portofolio, mudah kehilangan gambaran lengkap tentang alokasi aset Anda secara keseluruhan di semua akun ini.

Jadi, apakah Anda bisa memiliki beberapa akun IRA? Tentu saja. Haruskah? Tergantung situasi Anda. Jika Anda suka mengoptimalkan dan tetap mengawasi semuanya, beberapa akun memberi Anda keuntungan nyata. Jika Anda lebih suka menjaga semuanya sederhana, satu akun yang solid di lembaga yang terpercaya sudah cukup. Yang penting adalah secara rutin menyumbang dan membiarkannya tumbuh.