Baru saja saya mengumpulkan data menarik tentang distribusi kekayaan di Amerika dan jujur saja, ini cukup membuka mata betapa pentingnya usia Anda dalam hal tolok ukur keuangan.

Jadi begini: Federal Reserve melakukan survei ini setiap beberapa tahun tentang bagaimana kondisi keuangan rumah tangga Amerika sebenarnya. Data komprehensif terakhir yang mereka rilis berasal dari akhir 2022, dan itu merinci secara tepat berapa kekayaan bersih berdasarkan usia untuk orang-orang di 5% teratas. Dan ya, angka-angkanya sangat mencengangkan tergantung di mana Anda berada secara usia.

Jika Anda berada di usia 20-an saat itu, Anda membutuhkan sekitar $415k untuk mencapai persentil 5% teratas. Melompat ke usia 30-an dan tiba-tiba Anda melihat angka $1,1 juta. Pada usia 40-an? $2,5 juta. Lompatan nyata terjadi di usia 50-an ketika Anda membutuhkan $5 juta untuk tetap berada di tingkat teratas. Orang-orang di usia 60-an memiliki sekitar $6,7 juta, meskipun menariknya angka itu turun menjadi $5,8 juta untuk orang berusia 70 tahun ke atas. Ada alasan logis di balik penurunan itu - orang mulai menghabiskan tabungan pensiun mereka setelah mereka berhenti bekerja.

Yang menarik adalah bahwa pendapatan tidak selalu cocok dengan kekayaan. Saya perhatikan data Fed menunjukkan bahwa hanya sekitar 32% dari penghasil tertinggi di usia 20-an sebenarnya memiliki kekayaan bersih yang sepadan. Persentase itu meningkat menjadi sekitar 50% untuk orang di usia 30-an dan 40-an, lalu bahkan lebih tinggi lagi untuk kelompok usia yang lebih tua. Jadi menghasilkan uang serius tidak otomatis sama dengan menjadi kaya.

Melihat persentil pendapatan berdasarkan kelompok usia, seseorang di usia 20-an perlu menghasilkan sekitar $157k untuk masuk ke dalam 5% penghasil tertinggi. Angka itu melonjak menjadi $293k di usia 30-an, mencapai puncaknya sekitar $599k di usia 50-an, lalu sebenarnya menurun lagi saat orang beralih ke sumber pendapatan pensiun seperti Jaminan Sosial.

Pelajaran utama di sini? Orang yang benar-benar membangun kekayaan serius bukan hanya karena mereka menghasilkan lebih banyak - mereka berinvestasi dan menabung secara konsisten. Sebagian besar kekayaan bersih di rumah tangga teratas tersimpan di rekening pensiun dan portofolio investasi, bukan hanya di rekening cek. Itu yang benar-benar membuat perbedaan.

Jika Anda berpikir tentang bagaimana membangun kekayaan sendiri, dana indeks yang membosankan sebenarnya lebih efektif dari yang Anda kira. Sesuatu seperti dana indeks S&P 500 mengikuti seluruh pasar dan mengenakan biaya hampir tidak ada. Tentu, Anda bisa mengejar saham individual atau sektor tertentu jika Anda benar-benar paham apa yang Anda lakukan, tapi itu lebih berisiko. Matematika cukup sederhana: jika Anda secara konsisten menghasilkan lebih dari yang Anda keluarkan dan menaruh uang itu ke dalam investasi, Anda bisa mencapai kekayaan bersih persentil teratas di usia berapapun terlepas dari penghasilan awal Anda. Intinya, ini semua tentang disiplin untuk menabung dan berinvestasi dari waktu ke waktu.