Jika Anda menjalankan bisnis kecil, Anda sudah tahu betapa brutalnya biaya pemrosesan pembayaran. Mereka diam-diam menggerogoti margin Anda bulan demi bulan, dan sebagian besar pemilik bisnis bahkan tidak menyadari berapa banyak yang sebenarnya mereka bayar.

Saya baru-baru ini mempelajari hal ini, dan jujur saja, menemukan opsi pemrosesan pembayaran termurah jauh lebih tergantung pada situasi spesifik Anda daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Ini bukan hanya tentang memilih pemroses dengan persentase terendah—tapi tentang mencocokkan struktur biaya dengan cara Anda menjalankan bisnis.

Izinkan saya menjelaskan apa yang saya lihat. Jika Anda sebagian besar melakukan transaksi langsung, Square berbeda. Mereka mengenakan biaya 2,6% ditambah $0,10 per gesekan, dan tidak ada biaya bulanan yang membebani. Untuk transaksi online, biayanya naik menjadi 2,9% ditambah $0,30, yang cukup standar di seluruh industri. PayPal dan Stripe pada dasarnya berada di kisaran yang sama dengan 2,9% ditambah $0,30 untuk pembayaran online.

Sekarang, di sinilah yang menarik. Jika Anda memproses volume besar, pemrosesan pembayaran termurah mungkin sebenarnya adalah sesuatu seperti Stax atau Payment Depot karena mereka menggunakan harga interchange plus. Alih-alih membayar persentase tetap, Anda membayar tarif interchange yang sebenarnya (yang ditetapkan oleh Visa dan Mastercard saja—Anda tidak bisa menghindarinya) ditambah biaya tetap yang lebih kecil per transaksi. Untuk Stax, itu $0,08 untuk gesekan kartu dan $0,15 untuk transaksi jarak jauh. Payment Depot berkisar dari $0,07 hingga $0,15 tergantung tingkat Anda. Masalahnya? Anda membutuhkan volume bulanan yang cukup besar agar ini layak.

Untuk bisnis volume rendah yang melakukan kurang dari $5.000 sebulan, pemroses tarif tetap adalah teman Anda. Anda tahu persis apa yang Anda bayar, tanpa kejutan. Tapi jika Anda memproses $10.000, $20.000, atau lebih setiap bulan, Anda harus benar-benar mempertimbangkan model interchange plus karena perhitungannya menguntungkan Anda.

Ini yang sering diabaikan kebanyakan orang: Shopify menyertakan pemrosesan pembayaran dalam paket mereka ($29-$299 per bulan), jadi jika Anda membutuhkan toko online juga, itu mungkin sebenarnya solusi pemrosesan pembayaran termurah untuk Anda jika mempertimbangkan semuanya sekaligus. Tapi jika Anda tidak membutuhkan fitur toko mereka, Anda hanya membuang-buang uang.

Beberapa taktik lain yang patut dipertimbangkan. Pertama, hindari model harga bertingkat—mereka sulit dinegosiasikan dan jauh kurang transparan. Kedua, jika Anda baru memulai, gunakan ponsel. Square pada dasarnya gratis untuk memulai dengan hanya lampiran ponsel pintar. Ketiga, Anda sebenarnya bisa menetapkan jumlah pembelian minimum untuk kartu kredit (hingga $10 di bawah Dodd-Frank), yang membantu untuk transaksi kecil yang nyaris tidak menutup biaya.

Pembicaraan sebenarnya? Anda tidak akan pernah benar-benar menghilangkan biaya ini sepenuhnya. Tapi menjadi strategis dalam memilih pemroses dan memahami apakah Anda membutuhkan tarif tetap atau model interchange plus bisa menghemat ratusan atau ribuan dolar setiap tahun. Pemrosesan pembayaran termurah tidak selalu yang dengan tarif terendah yang diiklankan—tapi yang sesuai dengan model bisnis Anda yang sebenarnya.