Di bawah sanksi, penundaan pencatatan: Bagaimana Shunde Rural Commercial Bank membalikkan keadaan selama "periode tekanan"?

出品|中访网

审核|李晓燕

Baru-baru ini, Otoritas Pengawasan Keuangan Nasional mengungkapkan informasi sanksi administratif, Bank Perdagangan Pertanian Shunde dikenakan denda sebesar 5,45 juta yuan oleh Biro Pengawasan Keuangan Foshan karena manajemen pinjaman yang tidak hati-hati, Direktur Risiko Chen Weiheng juga diberi peringatan dan didenda 50 ribu yuan, enam orang bertanggung jawab lainnya juga diberikan peringatan. Pada saat yang sama, cabang Yingshan bank tersebut dikenakan denda 300 ribu yuan karena klasifikasi risiko pinjaman yang tidak akurat. Sanksi pengawasan ini tidak hanya merupakan koreksi yang tepat atas celah dalam manajemen kredit lembaga, tetapi juga merupakan kesempatan penting bagi bank tersebut untuk memperdalam reformasi berbasis kepatuhan.

Sebagai lembaga keuangan hukum daerah terbesar di seluruh negeri, perkembangan Bank Perdagangan Pertanian Shunde selalu seiring dengan resonansi ekonomi lokal. Pendahulunya adalah Koperasi Kredit Pertanian Shunde yang didirikan pada tahun 1952, berhasil bertransformasi menjadi bank komersial pertanian pada tahun 2009, menjadi salah satu dari tiga bank komersial pertanian yang berhasil bertransformasi di Provinsi Guangdong, dan pada tahun 2012 secara resmi berganti nama menjadi Perusahaan Saham Bank Komersial Pertanian Guangdong Shunde. Setelah lebih dari tujuh dekade, bank ini telah tumbuh menjadi salah satu bank lokal dengan lisensi profesional paling lengkap di wilayah Guangdong, memiliki reputasi dan pengaruh yang tinggi di antara bank kecil dan menengah di seluruh negeri.

Berakar di Shunde selama lebih dari tujuh dekade, Bank Perdagangan Pertanian Shunde selalu berpegang pada posisi pasar "melayani daerah, melayani pertanian, melayani usaha kecil dan mikro", membangun jaringan layanan yang mencakup perkotaan dan pedesaan serta menjangkau luar provinsi. Saat ini, bank ini memiliki lebih dari 250 cabang di Shunde, memiliki cabang langsung di banyak tempat seperti Nansha Guangzhou, Hengqin Zhuhai, Changping Dongguan, dan Nanhai Foshan, serta memiliki dua bank desa di Fengcheng dan Zhangshu di Jiangxi, dengan lebih dari 4.700 karyawan, menjadi kekuatan utama dalam layanan keuangan di wilayah tersebut.

Hingga akhir tahun 2024, total aset bank ini mencapai 471,991 miliar yuan, meningkat 10,158 miliar yuan dibandingkan awal tahun, dengan pertumbuhan 2,20%; saldo simpanan mencapai 319,205 miliar yuan, meningkat 4,187 miliar yuan dibandingkan awal tahun, dengan pertumbuhan 1,33%; saldo pinjaman mencapai 252,240 miliar yuan, meningkat 10,368 miliar yuan dibandingkan awal tahun, dengan pertumbuhan 4,29%. Indikator operasi inti berfungsi dengan stabil, dan semua indikator pengawasan utama memenuhi persyaratan pengawasan, berada pada tingkat menengah ke atas dalam sistem keuangan pertanian seluruh provinsi.

Sebagai wakil utama kekuatan keuangan lokal Shunde, sepuluh pemegang saham teratas bank ini mencakup perusahaan-perusahaan terkemuka lokal seperti Midea Group, Vanward Group, dan Boyi Construction, tanpa pemegang saham pengendali atau pengendali sebenarnya, dengan struktur kepemilikan yang relatif terdistribusi, dan sistem tata kelola yang terus disempurnakan. Memanfaatkan keunggulan sumber daya lokal, bank ini secara mendalam berpartisipasi dalam peningkatan industri Shunde, revitalisasi desa, dan pembangunan kota, menyediakan layanan keuangan yang tepat untuk industri manufaktur, usaha kecil, dan penduduk perkotaan dan pedesaan, menjadi dukungan keuangan penting bagi perkembangan ekonomi lokal yang berkualitas tinggi.

Sanksi pengawasan kali ini langsung menyasar masalah manajemen pinjaman yang tidak hati-hati dan klasifikasi risiko yang tidak akurat di Bank Perdagangan Pertanian Shunde, mengungkapkan kelemahan yang ada dalam manajemen proses kredit secara keseluruhan di bank tersebut. Dari data historis, pada akhir tahun 2020 hingga akhir tahun 2024, rasio kredit bermasalah bank ini naik dari 0,94% menjadi 1,61%, meningkat selama empat tahun berturut-turut; saldo pinjaman bermasalah meningkat dari 1,743 miliar yuan menjadi 4,143 miliar yuan, meningkat 1,37 kali selama empat tahun. Kualitas aset yang terus tertekan, ditambah dengan tekanan operasional pelanggan akibat perubahan lingkungan ekonomi makro, menjadi masalah inti yang harus dipecahkan dalam proses perkembangan bank ini.

Menghadapi tantangan, Bank Perdagangan Pertanian Shunde berpegang pada filosofi bisnis "kepatuhan sebagai prioritas, risiko sebagai dasar", menggunakan sanksi kali ini sebagai kesempatan untuk memulai optimasi dan peningkatan sistem manajemen kredit secara menyeluruh. Di satu sisi, bank ini secara ketat melaksanakan persyaratan pengawasan, melakukan pemeriksaan dan perbaikan menyeluruh terhadap masalah pelanggaran, menyempurnakan sistem prosedur manajemen seluruh proses mulai dari investigasi pra-pinjaman, pemeriksaan di tengah pinjaman, hingga manajemen pasca pinjaman, memperkuat kemampuan identifikasi dan peringatan risiko, serta menutup celah dalam manajemen; di sisi lain, memperdalam mekanisme pertanggungjawaban, menerapkan "sistem denda ganda" secara ketat, menghukum lembaga serta menuntut pertanggungjawaban secara akurat kepada manajer terkait, untuk menekan tanggung jawab pengendalian risiko.

Direktur Risiko Chen Weiheng memiliki pengalaman manajemen yang kaya di cabang dan departemen kantor pusat, pernah menjabat sebagai wakil kepala cabang Xingtan, wakil kepala cabang Longjiang, kepala cabang Chen Village, kepala cabang Lunjiao (memimpin secara keseluruhan), serta sebagai manajer departemen manajemen kredit dan presiden pasar keuangan. Tanggung jawab yang diambil bersamaan ini menunjukkan tekad bank untuk memperkuat pengendalian risiko dan menyempurnakan sistem tata kelola. Di masa depan, bank ini akan lebih meningkatkan pembangunan tim pengendalian risiko, meningkatkan kemampuan profesional, membangun jaringan pengendalian risiko yang lebih ketat, dan secara nyata menjaga batasan untuk mencegah risiko sistemik.

Meskipun menghadapi tekanan kualitas aset dan fluktuasi kinerja jangka pendek, keseluruhan operasi Bank Perdagangan Pertanian Shunde masih menunjukkan ketahanan yang kuat. Pada akhir paruh pertama tahun 2025, total aset bank ini mencapai 485,655 miliar yuan, meningkat 0,52% dibandingkan tahun sebelumnya, dengan skala aset yang terus berkembang. Pada paruh pertama tahun 2025, bank ini mencatatkan pendapatan operasional 3,622 miliar yuan dan laba bersih 1,296 miliar yuan, meskipun mengalami penurunan tahunan masing-masing sebesar 5,97% dan 17,93%, tetapi di tengah tekanan ekonomi makro dan meningkatnya persaingan industri, dasar bisnis inti tetap solid.

Dari segi tata letak industri, bank ini fokus pada industri unggulan lokal di Shunde, menggarap bidang industri manufaktur, grosir, ritel, dan layanan kehidupan, dengan basis pelanggan yang solid dan pangsa pasar lokal yang stabil. Memanfaatkan keuntungan dari kluster industri regional, bank ini secara inovatif meluncurkan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan lokal, mengoptimalkan proses layanan, secara efektif memenuhi kebutuhan pembiayaan "pendek, kecil, sering, dan mendesak" dari usaha kecil, dan mendukung perkembangan usaha lokal. Pada saat yang sama, bank ini aktif memperluas bisnis keuangan inklusif, meningkatkan dukungan untuk bidang pertanian, meningkatkan sumber daya keuangan ke tingkat dasar, dan mewujudkan perkembangan secara bersinergi antara manfaat ekonomi dan sosial.

Dalam hal pembangunan merek dan pengakuan industri, Bank Perdagangan Pertanian Shunde meraih banyak prestasi. Pada tahun 2024, bank ini dianugerahi Penghargaan Penjualan Keuangan Bank oleh China Securities Journal, Penghargaan Layanan Keuangan Inklusif oleh Securities Times, serta menjadi contoh emas dalam proyek "Seratus Ribu Juta" yang disponsori oleh Xinhua News Agency. Dalam daftar 1000 bank teratas dunia versi majalah Bankir tahun 2024, bank ini menempati peringkat ke-313; dalam daftar 100 bank teratas industri perbankan China yang dirilis oleh Asosiasi Perbankan China, bank ini berada di peringkat ke-55 dan peringkat ke-10 di antara bank komersial pertanian di seluruh negeri. Penghargaan ini sepenuhnya mencerminkan tingkat pengakuan tinggi dari pasar dan industri terhadap kekuatan komprehensif dan kemampuan layanan bank ini.

Pada bulan Juli 2025, Bank Perdagangan Pertanian Shunde dan penjamin emisi menarik kembali pengajuan IPO, Bursa Saham Shenzhen menghentikan tinjauan terhadap pencatatan saham A-nya, perjalanan pencatatan yang dimulai sejak Juli 2017 dan berlangsung lebih dari 8 tahun ini sementara waktu terhenti. Terkait penundaan IPO ini, bank ini secara jelas merespons bahwa keputusan ini diambil berdasarkan kebutuhan untuk mengoptimalkan rencana strategis setelah evaluasi yang hati-hati, dan di masa depan akan mempertimbangkan kondisi perkembangan sendiri, kondisi pasar, dan kebijakan pengawasan untuk menentukan waktu yang tepat untuk memulai kembali IPO.

Dari perspektif lingkungan industri, dalam beberapa tahun terakhir, proses pencatatan bank-bank kecil dan menengah secara keseluruhan melambat, banyak bank menarik kembali pengajuan IPO karena penyesuaian strategi, perubahan lingkungan pasar, dan faktor lainnya. Penundaan pencatatan oleh Bank Perdagangan Pertanian Shunde bukanlah tanda mundur yang negatif, tetapi pilihan aktif untuk secara rasional menilai tahap perkembangan sendiri dan mengoptimalkan jalur pengisian modal. Di satu sisi, bank ini saat ini memiliki skala aset lebih dari 4800 miliar yuan, dengan rasio kecukupan modal dan indikator inti lainnya memenuhi persyaratan pengawasan, tidak perlu cepat mengisi modal melalui pasar modal; di sisi lain, fokus pada penggarapan pasar lokal, memperkuat manajemen risiko, dan meningkatkan kualitas dan efektivitas operasi lebih sesuai dengan kebutuhan inti pada tahap perkembangan saat ini dibanding hanya mengejar pencatatan.

Penyesuaian IPO ini menunjukkan keteguhan strategi Bank Perdagangan Pertanian Shunde yang "tidak hanya mengejar pencatatan, tetapi mencari hasil yang nyata". Di masa depan, bank ini akan terus fokus pada bisnis utama, memperdalam reformasi internal, mengoptimalkan struktur tata kelola, dan meningkatkan kemampuan profitabilitas dan ketahanan terhadap risiko. Ketika waktu yang tepat tiba, bank ini akan memulai kembali proses pencatatan dengan kondisi operasi yang lebih stabil, sistem tata kelola yang lebih baik, dan rencana pengembangan yang lebih jelas, untuk memberikan aset keuangan berkualitas tinggi ke pasar modal, sekaligus memperluas saluran modal untuk perkembangan sendiri.

Setelah lebih dari tujuh dekade perjalanan penuh liku, Bank Perdagangan Pertanian Shunde telah berkembang dari Koperasi Kredit Pertanian awal menjadi lembaga perbankan terkemuka di bidang keuangan daerah, setiap langkah perkembangannya tidak terlepas dari penggarapan pasar lokal yang mendalam, komitmen terhadap operasi yang patuh, dan pencarian inovasi reformasi. Saat ini, menghadapi lingkungan pasar yang kompleks dan kebutuhan mendesak untuk transformasi industri, Bank Perdagangan Pertanian Shunde sedang memanfaatkan sanksi pengawasan ini sebagai kesempatan untuk memulai perjalanan reformasi yang lebih mendalam.

Di masa depan, bank ini akan fokus pada tiga transformasi strategis: pertama, mendalami reformasi sistem pengendalian risiko, membangun sistem pengendalian risiko yang cerdas dan menyeluruh, meningkatkan kemampuan pengendalian kualitas aset, dan memperkuat dasar pengembangan; kedua, memperkuat penggarapan pasar lokal, memanfaatkan keuntungan industri Shunde, berinovasi dalam produk dan model layanan keuangan, mendukung peningkatan industri lokal dan perkembangan usaha kecil, serta memperkuat daya saing inti; ketiga, memajukan transformasi digital, meningkatkan investasi dalam teknologi keuangan, mengoptimalkan saluran layanan online dan offline, meningkatkan efisiensi layanan dan pengalaman pelanggan, serta menciptakan bank komersial modern yang digital dan cerdas.

Pada saat yang sama, Bank Perdagangan Pertanian Shunde akan aktif menjalankan tanggung jawab sosial, terlibat secara mendalam dalam revitalisasi desa, serta strategi kemakmuran bersama, meningkatkan dukungan untuk keuangan inklusif dan keuangan hijau, serta mendorong sumber daya keuangan untuk mengalir ke bidang kehidupan masyarakat dan aspek yang lemah, dengan tindakan nyata yang menggambarkan misi perusahaan "bank lokal, tanggung jawab yang diemban". Dengan memanfaatkan peluang strategis pembangunan Greater Bay Area, bank ini akan lebih memperluas batas layanan, memperkuat kerja sama regional, meningkatkan kemampuan layanan lintas kawasan, dan berusaha membangun "bank kelas satu, warisan seratus tahun", memberikan kontribusi lebih besar untuk perkembangan ekonomi lokal yang berkualitas tinggi.

Dari sejarah menuju masa depan, dari perubahan menuju kebangkitan baru. Bank Perdagangan Pertanian Shunde, dengan akumulasi lebih dari tujuh dekade, sebagai dasar, dengan perbaikan kepatuhan sebagai kesempatan, dan dengan inovasi reformasi sebagai daya penggerak, dengan tegas melangkah di jalur perkembangan yang stabil dan transformasi berkualitas tinggi. Kita memiliki alasan untuk percaya bahwa dengan pemahaman mendalam tentang pasar lokal, komitmen yang teguh terhadap pengendalian risiko, dan pencarian inovatif terhadap reformasi, Bank Perdagangan Pertanian Shunde pasti akan memecahkan tantangan perkembangan saat ini dan membangun kembali daya saing inti.