Penyelesaian Bank 24/7 di Blockchain: Proyek Saat Ini

Penyelesaian perbankan 24/7 di blockchain memungkinkan lembaga keuangan memproses pembayaran dan memindahkan uang bank komersial yang ditokenisasi di luar jam operasional perbankan tradisional. Proyek yang sedang berjalan mencakup Citi Token Services, Kinexys by J.P. Morgan, blockchain ledger milik Swift, dan On-Chain Money Initiative milik The Clearing House. Tinjauan ini membahas perkembangan, infrastruktur pembayaran, dan implikasinya bagi bisnis yang menginginkan penyelesaian lebih cepat dan lebih dapat diprediksi.

Poin-Poin Utama

• Infrastruktur pembayaran berbasis blockchain memungkinkan pemrosesan transaksi secara berkelanjutan, dengan penyelesaian final yang diatur oleh ketentuan perbankan dan hukum di setiap jaringan.

• Citi Token Services dan Kinexys mendukung pembayaran lintas batas operasional 24/7 serta operasional treasury yang dapat diprogram.

• The Clearing House sedang mengembangkan infrastruktur pembayaran yang dipimpin bank dan dapat dioperasikan lintas jaringan, yang menghubungkan deposito yang ditokenisasi dengan jaringan pembayaran yang telah mapan.

• Shared ledger milik Swift mendukung transaksi deposito yang ditokenisasi lintas batas, sekaligus mempertahankan pengaturan penyelesaian yang dikendalikan oleh bank peserta.

• Uang bank komersial yang ditokenisasi tetap mempertahankan kewajiban bank yang mendasarinya, berbeda dengan mata uang kripto yang diterbitkan secara independen dan banyak struktur stablecoin.

Proyek Blockchain Penyelesaian Perbankan 24/7 Saat Ini

Lembaga keuangan besar mengintegrasikan aktivitas keuangan berbasis blockchain ke dalam infrastruktur pembayaran yang telah ada, bukan menggantikan sistem perbankan yang berlaku.

Proyek-proyek ini merepresentasikan berbagai pendekatan untuk memperluas pembayaran on-chain, penyelesaian aset digital, dan pembayaran digital yang aman dalam infrastruktur pasar keuangan yang teregulasi.

Inisiatif Utama Penyelesaian Blockchain yang Dipimpin Bank

Citi Token Services: Pembayaran Bank Komersial Berkelanjutan

Citi Token Services menghubungkan deposito yang ditokenisasi dengan jalur pembayaran bank yang teregulasi melalui blockchain privat berizin.

Pada Juli 2026, Siam Commercial Bank menjadi klien lembaga keuangan pertama yang menggunakan solusi Citi yang mengintegrasikan Kliring USD 24/7 dan Token Services.

Layanan ini mendukung pembayaran lintas batas yang hampir real-time, pengelolaan likuiditas real-time, dan kemampuan pembayaran yang aman di seluruh jaringan tradisional dan digital.

Pendekatan ini memungkinkan perusahaan mengelola transaksi internasional di luar jam operasional perbankan konvensional, sekaligus tetap terhubung dengan infrastruktur perbankan yang telah mapan.

Kinexys: Uang Bank Komersial yang Dapat Diprogram

Kinexys by J.P. Morgan menyediakan Blockchain Deposit Accounts yang mendukung perpindahan likuiditas berkelanjutan dan pembayaran perusahaan.

Pada Juni 2026, Kinexys memperluas mata uang yang didukung menjadi delapan, termasuk USD, EUR, GBP, AUD, HKD, JPY, RMB, dan SGD.

Platform ini menggabungkan uang bank komersial yang dapat diprogram, valuta asing on-chain, dan alur kerja keuangan otomatis.

Melalui konektivitas berbasis API, bisnis dapat mengelola transaksi lintas batas dan saldo treasury, sekaligus mempertahankan hubungan yang mendasari dengan J.P. Morgan.

The Clearing House: Inisiatif Pembayaran Digital yang Penting

Pada 5 Juni 2026, The Clearing House mengumumkan Bank-Led On-Chain Money Initiative.

Inisiatif ini dirancang untuk memungkinkan kliring dan penyelesaian deposito bank komersial yang ditokenisasi antara lembaga keuangan peserta.

The Clearing House dimiliki oleh 25 lembaga keuangan terbesar di negara tersebut dan mengoperasikan jaringan pembayaran penting yang melayani industri perbankan AS.

Solusi infrastruktur pasar teregulasi yang diusulkan menggabungkan infrastruktur pasar pembayaran yang telah mapan dengan kemampuan pemrograman blockchain.

Sistem ini bertujuan menyediakan:

• Penyelesaian uang bank komersial yang ditokenisasi melalui kerangka kerja antarbank bersama.

• Konektivitas antara aktivitas on-chain dan jaringan pembayaran RTP serta CHIPS.

• Data transaksi yang lebih lengkap dan metode kliring transaksi yang lebih dapat diprediksi.

• Operasional treasury yang dapat diprogram dan alur kerja otomatis pendukungnya.

• Pembayaran komersial yang lebih lancar bagi institusi peserta.

Pada September 2026, The Clearing House memilih Quant untuk menyediakan teknologi interoperabilitas, orkestrasi, dan pengelolaan transaksi.

Proyek ini masih dalam tahap pengembangan dan belum menjadi jaringan deposito yang ditokenisasi dan beroperasi penuh secara nasional.

Swift: Pembayaran Digital yang Dapat Dioperasikan Lintas Jaringan

Shared ledger berbasis blockchain milik Swift membantu bank mengoordinasikan pembayaran deposito yang ditokenisasi di berbagai jaringan.

Pada Juli 2026, Swift mengumumkan bahwa ledger-nya siap digunakan pada tahap awal, dengan 17 bank yang menyiapkan transaksi uji coba di enam benua.

Infrastruktur ini menghubungkan perpindahan uang digital dengan infrastruktur keuangan yang sudah ada dan mempertahankan kendali atas penyelesaian final di tangan bank.

Tujuannya adalah mendukung pembayaran lintas batas tanpa mengharuskan semua institusi peserta mengadopsi satu blockchain atau sistem penyelesaian yang sama.

Cara Blockchain Memungkinkan Penyelesaian Perbankan 24/7

Sistem penyelesaian blockchain menggunakan ledger digital yang tersedia secara berkelanjutan, alih-alih hanya mengandalkan waktu pemrosesan pembayaran konvensional.

Transaksi umum berlangsung dalam lima tahap:

1. Bank atau klien perusahaan memulai pembayaran.

2. Uang bank komersial tradisional yang memenuhi syarat direpresentasikan melalui deposito yang ditokenisasi.

3. Smart contract memvalidasi ketentuan transaksi yang telah ditetapkan sebelumnya.

4. Lembaga keuangan peserta mengoordinasikan transfer dan rekonsiliasi.

5. Penyelesaian diselesaikan sesuai dengan ketentuan perbankan dan hukum di jaringan tersebut.

Arsitektur ini mendukung rekonsiliasi otomatis, visibilitas transaksi yang berkelanjutan, dan pengelolaan likuiditas yang lebih efisien.

Blockchain privat dan berizin dapat membatasi partisipasi serta melindungi informasi keuangan yang sensitif, sekaligus mendukung kewajiban regulasi yang berlaku.

Namun, pencatatan transfer token tidak selalu menetapkan penyelesaian antarbank final.

Mengapa Uang Bank Komersial yang Ditokenisasi Penting

Deposito yang ditokenisasi merupakan representasi digital dari deposito bank komersial yang sudah ada.

Berbeda dengan sebagian besar mata uang kripto yang diterbitkan secara independen, instrumen ini mempertahankan klaim terhadap bank penerbit.

Manfaat neraca yang melekat pada uang bank komersial mencakup integrasinya dengan pendanaan deposito serta peran penting bank dalam menyalurkan kredit dan mendukung pertumbuhan ekonomi.

Pendekatan BIS terhadap tokenisasi dan perbankan menekankan pentingnya mempertahankan uang bank sentral dan kewajiban bank komersial dalam infrastruktur keuangan digital yang tepercaya.

Stablecoin juga dapat memfasilitasi transfer sepanjang waktu di berbagai zona waktu, tetapi pengaturan cadangan, kewajiban penerbit, dan perlindungan penebusannya dapat berbeda.

Perbedaan ini penting ketika lembaga keuangan mengeksplorasi standar interoperabilitas di masa mendatang antara deposito bank, aset yang ditokenisasi, dan jaringan blockchain.

Manfaat dan Tantangan dalam Memperluas Pembayaran On-Chain

The Clearing House dan penyedia infrastruktur keuangan mapan lainnya berupaya memajukan pembayaran komersial digital sekaligus mempertahankan ketahanan sistem keuangan.

Bagi pelanggan perusahaan dan ritel, jaringan pembayaran real-time yang telah mapan sudah menyediakan kemampuan tertentu yang selalu aktif. Inisiatif deposito yang ditokenisasi berupaya memperluas kemampuan ini ke dalam lingkungan perbankan yang dapat diprogram dan dioperasikan lintas jaringan.

Keberhasilan bergantung pada kemampuan bank untuk menghubungkan sistem aset digital yang sedang berkembang dengan infrastruktur perbankan tepercaya, sekaligus memperluas pembayaran digital secara bertanggung jawab.

FAQ

Apakah blockchain dapat memungkinkan penyelesaian perbankan 24/7?

Ya. Sistem blockchain dapat memproses transaksi secara berkelanjutan, termasuk pada akhir pekan dan hari libur. Penyelesaian final bergantung pada bank peserta, peraturan yang berlaku, dan infrastruktur penyelesaian.

Apa perbedaan antara deposito yang ditokenisasi dan stablecoin?

Deposito yang ditokenisasi merepresentasikan kewajiban bank komersial. Stablecoin adalah aset digital yang diterbitkan secara terpisah, yang nilainya dipertahankan melalui cadangan tertentu atau pengaturan stabilisasi lainnya.

Apa yang dimaksud dengan Regulated Liability Network?

Regulated Liability Network adalah konsep distributed ledger yang dirancang untuk mendukung transaksi tersinkronisasi yang melibatkan kewajiban keuangan teregulasi, termasuk deposito bank komersial dan uang bank sentral.

Apakah blockchain dapat menghubungkan bank tradisional dengan aplikasi Web3?

Ya. Jaringan yang dapat dioperasikan lintas jaringan dapat menghubungkan sistem perbankan teregulasi dengan aplikasi Web3 tertentu dan infrastruktur keuangan berbasis blockchain. Ethereum dan jaringan blockchain lainnya mendukung smart contract dan aplikasi terdesentralisasi, meskipun akses perbankan institusional tetap tunduk pada kontrol kelayakan dan kepatuhan.

Apakah blockchain akan menggantikan jaringan penyelesaian bank yang sudah ada?

Belum tentu. Inisiatif saat ini menekankan perluasan infrastruktur pembayaran yang telah teruji dengan kemampuan yang dapat diprogram. The Clearing House dan Swift mengupayakan interoperabilitas, bukan penggantian total jaringan perbankan yang sudah ada.