Fraude amistoso: El enemigo oculto del mundo Cripto | Opinión

Cuando se piensa en los riesgos de fraude relacionado con criptomonedas, los contracargos indebidos pueden no ser lo primero en lo que se piensa. De hecho, precisamente porque las transacciones en criptomonedas son irreversibles, aceptar criptomonedas generalmente protege a los comerciantes del riesgo de contracargos indebidos.

Sin embargo, los contracargos de criptomonedas pueden ser un gran problema para los intercambios que manejan la compra de criptomonedas utilizando monedas fiduciarias. De hecho, el fraude amistoso está poniendo cada vez más tensión en las operaciones de los intercambios e impidiendo su capacidad para construir relaciones de confianza con los comerciantes, instituciones financieras y reguladores.

como respuesta, visa ha implementado ahora nuevas reglas que rigen las transacciones de fiat a cripto, una señal prometedora, pero también un recordatorio de que los interesados en cripto necesitan tomar en serio la gestión del fraude amistoso. De hecho, la capacidad de las empresas para implementar procesos efectivos para gestionar y mitigar el fraude amistoso será una prueba clave de la capacidad del espacio cripto para madurar en los meses y años venideros.

Cómo el fraude amistoso impacta el mundo Cripto

La cripto ha alcanzado un nivel realmente masivo: hoy en día, sorprendentemente 580 millones de personas, el 7% de la población mundial, poseen cripto, con una propiedad global que ha aumentado en un tercio en el último año.

La rápida adopción de las criptomonedas presenta vastas oportunidades de crecimiento económico, inclusión financiera e innovación tecnológica. Pero también trae desafíos: mientras que hay muchas razones legítimas para amar las criptomonedas, los malos actores también están cada vez más atraídos por las monedas digitales. De hecho, las mismas características que hacen que las criptomonedas sean tan atractivas, su anonimato, flexibilidad, velocidad de transacción e irreversibilidad, también las convierten en un imán para los defraudadores amistosos.

Piénsalo de esta manera: si alguien compra un sofá usando una tarjeta de crédito y luego utiliza un contracargo falso para revertir la transacción, se queda con un sofá por el que no pagó. Pero si compran Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH) usando una tarjeta de crédito y luego revierten esa transacción, quedan con lo que es efectivamente dinero pre-lavado que puede ser transferido o gastado fácilmente, sin rastreo y a gran escala.

Como resultado, las transacciones de fraude amigable están en aumento. Lo mismo ocurre con las estafas de ingeniería social, donde los delincuentes se vuelven cada vez más hábiles para manipular a los usuarios y obtener su autorización para transacciones fraudulentas, lo que a menudo lleva a la reversión de la transacción cuando los consumidores estafados intentan recuperar su dinero.

La pura volatilidad del mercado de criptomonedas, por su parte, agrega otra capa de complejidad a la gestión de devoluciones. La mayoría de los compradores ven las criptomonedas no solo como una reserva de valor, sino como una apuesta especulativa. Cuando los precios de las criptomonedas se disparan, el comprador gana, pero cuando caen, los intercambios a menudo experimentan un aumento en el fraude amistoso, ya que los compradores utilizan el proceso de devolución para revertir operaciones desafortunadas y recuperar sus pérdidas.

El riesgo para los intercambios

Inevitablemente, el Subir del fraude amistoso es líder para pérdidas significativas para los intercambios de criptomonedas, ya que asumen el costo de las transacciones revertidas y trabajan para gestionar la mayor carga administrativa de disputar los contracargos. El impacto va más allá de solo pérdidas financieras, sin embargo. Los contracargos también tensan las relaciones de los intercambios con los consumidores, obligándolos a ejercer un nuevo grado de escrutinio y diligencia debida que algunos ven como antitético a la cultura cripto.

Mientras tanto, los contracargos falsos entre bastidores pueden dejar a los intercambios enfrentando una inundación de disputas que distorsiona sus relaciones contracargos-transacciones, lo que potencialmente lleva al intercambio a los programas de monitoreo de alto riesgo de las redes de pago. Una vez en estos programas, las empresas enfrentan tarifas más altas, multas significativas y, en última instancia, el riesgo de perder por completo los privilegios de procesamiento de tarjetas si las relaciones no vuelven a la normalidad.

Y, por supuesto, en medio de las consecuencias del colapso de FTX, los intercambios de criptomonedas ahora se enfrentan a un mayor escrutinio por parte de los reguladores globales. Una serie de cambios normativos y requisitos de licencia harán que los intercambios se esfuercen por mantener el ritmo y los dejarán con aún menos tiempo y menos recursos para abordar el problema de los contracargos.

Nuevo libro de reglas de Visa

Los cambios regulatorios no son la única consideración de política para los operadores de criptomonedas. El nuevo manual de normas de Visa para transacciones de fiat a cripto también señala un cambio importante en la forma en que el gigante de los pagos aborda la prevención del fraude en el espacio cripto.

Bajo el nuevo esquema, los intercambios de criptomonedas y los proveedores de acceso se enfrentarán a un mayor escrutinio y obligaciones en torno al monitoreo de transacciones, la gestión de riesgos y la responsabilidad de devolución de cargo. Los comerciantes deberán brindar mayor transparencia a los clientes en el punto de venta, con revelaciones claras sobre tarifas, riesgos de volatilidad y políticas de reembolso.

Es importante destacar que las transacciones que involucran múltiples activos digitales o una combinación de productos criptográficos y no criptográficos deberán procesarse por separado, lo que agrega complejidad operativa para los operadores de plataforma. Las reglas también introducen nuevos requisitos en torno a los códigos de categoría de comerciante (MCC) y otros detalles técnicos de procesamiento, que pueden afectar desde las tasas de aprobación hasta las tarifas de intercambio.

Para los intercambios, navegar por estos cambios requerirá una combinación de agilidad, conocimiento técnico y sólidas soluciones de prevención de fraudes. Las asociaciones con expertos en pagos con experiencia que comprendan profundamente las complejidades de las reglas de la red de tarjetas también serán fundamentales.

Prevención y mitigación

Para combatir eficazmente los contracargos de criptomonedas, los intercambios necesitarán un enfoque multifacético que abarque tanto medidas preventivas como una gestión efectiva de disputas.

En el lado de la prevención, los operadores deben centrarse en aumentar la confianza del cliente a través de una comunicación clara y un soporte las 24 horas. Esto incluye tener términos y condiciones inequívocos, políticas de reembolso y devolución transparentes y un servicio de atención al cliente receptivo. Los registros claros de facturación en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito también pueden ayudar a prevenir la confusión o los contracargos no intencionales.

Cuando se trata de gestionar disputas, los intercambios necesitan s que puedan manejar los códigos de razón de retroceso únicos y los requisitos de evidencia asociados con las transacciones de criptomonedas. Aquí es donde aprovechar el poder de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático puede ser un cambio de juego para la mitigación de retrocesos. Las herramientas de IA/ML se pueden utilizar para optimizar el proceso de creación de evidencia al descubrir puntos débiles y realizar pruebas para mejorar las tasas de éxito en esos puntos débiles en todos los comerciantes. Esto permite una respuesta más personalizada por caso y continúa mejorando con el tiempo.

Por otro lado, para la prevención de fraude, la IA y el ML pueden analizar vastos conjuntos de datos transaccionales para identificar patrones y señales de alerta. Estas herramientas se adaptan en tiempo real a las tácticas de fraude en evolución, ofreciendo un enfoque proactivo para detectar y prevenir actividades fraudulentas antes de que escalen. Al aprender continuamente de nuevos datos, las IA / ML mejoran su capacidad para salvaguardar los intercambios contra sofisticados esquemas de fraude.

Al aprovechar estas tecnologías de vanguardia, las empresas pueden maximizar sus tasas de ganancia y mantener los ratios de contracargos por debajo de los umbrales que desencadenarían un mayor escrutinio por parte de las redes de tarjetas.

Construyendo un ecosistema criptográfico de confianza

En última instancia, el éxito continuo de la industria cripto depende de su capacidad para construir confianza: con los usuarios, con los reguladores y con el sector financiero en general. La mitigación efectiva del fraude amistoso será un componente crítico para construir esa confianza.

Al invertir en infraestructura sólida y mantenerse al tanto de los requisitos regulatorios en evolución, los intercambios no solo pueden proteger sus propios negocios sino también contribuir a un ecosistema más seguro y seguro para todos los participantes.

Roenen Ben-Ami

Roenen Ben-Ami, co-fundador y Director de Riesgos de Justt, es un experto en el campo de los pagos y la mitigación de contracargos. Junto con el co-fundador y CEO Ofir Tahor, ha dado forma al producto y visión de la empresa desde su fundación en 2020. Anteriormente, Roenen lideró los equipos de Contracargos y Riesgos Comerciales en el proveedor de servicios de pagos Simplex, que recuperó con éxito millones de dólares al año.